Новый год — самое время оформить депозит

Кризис на финансовом рынке всегда воспринимается только с негативной стороны, но эксперты знают, как извлечь выгоду из этой ситуации. Так, добавить немного светлых красок в общую мрачноватую картину может растущая доходность банковских вложений. Депозиты, оформленные под высокие проценты, принесут своим владельцам неплохую прибыль и помогут начать 2015 год с позитивной ноты.

Несмотря на предубеждения, кризис является далеко не худшим временем для создания банковских сбережений. Именно в данный период часто появляется возможность заработать на вкладах, но сделать это можно лишь хорошо ориентируясь в ситуации. Современные реалии в банковском секторе характеризуются дефицитом ликвидности, что значительно уменьшает количество источников привлечения денежных средств в банки, самыми стабильными из которых становятся вклады граждан. В таких условиях пополнение пассивов становиться одной из основных целей банковских учреждений. Сделать это можно увеличив количество вкладчиков, размещающих свои средства на небольшие сроки.

Борьба за клиентов заставила более чем 70 кредитных учреждений увеличить ставки по депозитам. Крупнейшие банки не стали исключением – в начале декабря оформить краткосрочный вклад можно в среднем под 10,37%. Подобный рост доходности в последний раз наблюдался в августе-сентябре 2012 года.

Стоит воспользоваться ситуацией и извлечь максимальную выгоду от краткосрочных вкладов, тем более что многие банки в предпраздничный период предлагают очень привлекательные условия. По словам экспертов, вполне возможно, что колебания ставок продолжаться и в дальнейшем, поэтому % по депозитам в ряде учреждений может снизиться.

Желание привлечь максимальное число клиентов привело не только к росту ставок по депозитам, но и к созданию очень привлекательных предложений для вкладчиков. Тем, кто не захотел обращаться в банки для создания накоплений, стоит пересмотреть свое решение. Сегодня открыть депозит можно начиная с 1000 рублей, при этом многие учреждение дают возможность оформить вклад на небольшой срок с сохранением % в случае досрочного расторжения договора.

Банки всеми средствами пытаются привлечь к себе внимание потенциальных клиентов, создавая предложения, о которых и речи быть не могло в обычных условиях. Кроме того, все популярнее становятся акции, в которых вкладчики получают различные подарки в виде пледов, кружек, бытовой техники. Однако сами клиенты теперь могут смело проявлять разборчивость, сравнивая, какой банк предложит лучшие ставки и бонусы.

Получить прибыль от депозита еще не все, главное – сохранить и приумножить эти деньги. Не нужно быть экономистом, чтобы понимать, чем больше средств на счете и дольше срок хранения, тем выше доход. Но современная ситуация на банковском рынке позволяет неплохо заработать и на краткосрочных вкладах. Особенно они выгодны для тех, кто в ближайшем будущем планирует покупку на крупную сумму.

Пока идет процесс выбора подходящего варианта, деньги можно положить на депозит и получить прибыль. Наиболее типичная ситуация – продажа старой недвижимости и подбор новой. В то время, пока длятся переговоры о покупке и оформление необходимых документов, средства можно положить на кратковременный депозит. Даже в том случае, если ставка будет минимальной, средства все равно будут «работать». Ну а со ставкой в 10% можно рассчитывать на доход, который позволит возместить расходы на услуги юриста и переезд в новое жилье.

Используя свои средства с умом, можно превратить вклад в инструмент получения прибыли. При этом стоит распределять сбережения по разным вкладам, диверсифицируя риски и оставляя себе возможность «маневра». Так, часть денег можно разместить на депозит с высокой ставкой, часть – на пополняемый или вклад с возможностью снятия средств.

По словам Ирины Ефимович, заместителя управляющего филиалом «Петербургский» банка «ГЛОБЭКС», тенденция к росту ставок по кредитам сохранятся и в начале 2015 года. Это обосновано увеличением инфляционных ожиданий и изменение подходов банков к формированию процентных ставок. Поскольку ситуация на финансовом рынке вряд ли изменится в ближайшем будущем, то вклады физических особ будут наиболее востребованным видом накоплений. Среди клиентов банков наблюдается интерес и к другим видам вложений средств, например, к металлическим счетам, ценным бумагам и депозитным сертификатам, но он еще не скоро превысит интерес к классическим депозитам.

Решая, в каком банке открыть депозитный счет, нужно обращать внимание на то, сколько времени учреждение работает на рынке, как о нем отзываются в СМИ и какое место оно занимает в рейтинге банков. Стоит оценить уровень сервиса, поскольку это часто говорит о надежности и профессиональном подходе.

В том случае, если внимание привлекло праздничное предложение, нужно обратить внимание на несколько основных факторов:

• Во-первых, валюта вклада должна отвечать целям депозита. Если средства планируются для поездки за границу, стоит оформить счет в евро или долларах, если деньги будут тратиться на отечественных просторах – депозит лучше открыть в рублях.
• Во-вторых, возможность пополнения. Она будет полезной для тех, кто желает накапливать средства.
• В-третьих, капитализация % по вкладу, что также способствует максимальному накоплению дохода от депозита.
• В-четвертых, условия досрочного расторжения договора.

Кроме того, важно уточнить схему начисления процентов — это поможет рассчитать, когда и какая прибыль от вклада будет получена. Тем, кому средства могут понадобиться раньше окончания срока вклада, стоит обратить внимание на возможность частичного снятия без потери процентной ставки. Автоматическое продление депозита также является важной деталью. Если оно предусматривается договором, то в случае, когда по окончанию срока вклада владелец не желает забирать средства, оформляется депозит с точно такими же условиями. Если же пролонгация невозможна, то деньги переведут на счет до востребования.

Представитель ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Анна Павлык заявляет, что банки все реже предлагают своим клиентам традиционные сезонные вклады. Основным трендом на банковском рынке является уменьшение количества вкладов и универсализация их условий. В современных условиях более актуальными становятся сезонные акции, которые предусматривают выгодные ставки по вкладам, оформленным в определенный период, более выгодные условия снятия или пополнения, получение подарка от банка или компании-партнера.

Оформляя депозит, нужно обращать внимание не только на доходность, но и на условия досрочного снятия средств. Это важно для тех, кто желает эффективно управлять своими деньгами и не терять прибыль, если возникнет необходимость расторжения договора с банком. Кроме того, при выборе депозита, нужно уточнить, является ли предлагаемая ставка именно годовой, а не такой, что распространяется лишь на период акции.