Обзор кобрендовых карт с дополнительными преимуществами

Кобрендовой называется карта, которая выпущена банком совместно с компанией-партнером. На российском рынке они представлены уже более 10 лет и в последнее время набирают все большую популярность. По сути это обычные пластиковые карты, однако, при их использовании клиенту могут быть доступны дополнительные скидки и бонусы при оплате товаров и услуг.

Сегодня практически каждый может выбрать себе кобрендовую карту исходя из своих потребностей – это может быть карта со скидками и бонусами для любителей путешествовать, для автомобилистов, для пользователей определенных операторов связи и пр.

Банки активно продвигают такие карты на рынок (особенно кредитные), т.к. они выступают в качестве способа повышения лояльности. К тому же, по статистике оборот по кобрендинговым картам, превышает аналогичный по обычным. Например, у «Сбербанка» оборот по совместным картам с «Аэрофлотом» в среднем выше в 1.6 раза, у «Альфа-банка» — в 1.8 раз.

По данным MasterCard, в Европе 20% от совокупного объема карт являются именно кобрендовыми, в США – до 50%. Россия пока отстает по данному показателю, тем не менее, это создает большой простор для развития данного рынка.

Отличается и общеотраслевая структура рынка кобредовых карт. В мире наиболее популярными являются программы в области ритейла (60%), гораздо менее популярны совместные проекты с авиакомпаниями (10%), а также с АЗС и сотовыми операторами. В России же самыми распространенными и популярными являются авиакобренды.

Кобрендовые карты для любителей путешествовать

Суть таких карт состоит в следующем: при безналичной оплате товаров и услуг за установленную сумму (в среднем 30-50 руб.) клиенту начисляются мили, которые можно обменять на бесплатные билеты авиакомпаний или повысить класс обслуживания, т.е. купить билет в бизнес-класс по цене эконом-класса. Также практически всеми банками начисляются приветственные бонусы (от 500 миль у Сбербанка и Альфа-банка, «Газпромбанка», «УРАЛСИБ» до 2000-3000 миль у CitiBank, СМП БАНК). Такие карты могут быть интересны тем, кто много путешествует.

Наиболее развитой сетью партнеров обладает «Аэрофлот», в их число входят «Сбербанк», «Газпромбанк», «Альфа-банк», «Русский Стандарт», CitiBank, СМП БАНК и банк «УРАЛСИБ». Условия начисления миль по данной программе в целом схожи у всех банков, мили начисляются за каждые 30 руб., потраченные по карте:

• «Сбербанк» и Альфа-банк, СМП БАНК — 1-1.5 мили;
• «Русский Стандарт» — от 1.5 до 6 миль;
• CitiBank – 1 миля;
• «Газпромбанк» — 1-2 мили;
• «УРАЛСИБ» — 1.25 -1.75 мили.

Количество начисляемых миль зависит от категории карты («голд» или «стандарт»). В СМП БАНКе также начисляется 200 миль за остаток на счете свыше 100 тыс. руб.

Кстати, с недавних пор по программе «Аэрофлот-бонус», мили можно потратить не только на полеты, но и на проживание в отелях, аренду автомобилей, подписку на журналы, а также товары в магазинах-партнерах.

Помимо «Аэрофлота», возможность накапливать мили совместно с российскими банками предлагают также ТРАНСАЭРО (такие карты есть у «Росбанка», «Газпромбанка», ВТБ24, «Промсвязьбанка» и пр.), S7 Airlines («ЮниКредит», «Альфа-Банк»), British Airways (ВТБ24).

Копить с помощью карт можно не только на авиа, но и на ж/д поездки. Ведь зачастую их стоимость в России нисколько не уступает воздушному транспорту.

Если с авиакомпаниями сотрудничают многие банки, то применительно к железной дороге пока предоставляет такую возможность только ВТБ24. При оформлении карты «ВТБ 24 РЖД» клиент становится участником программы «РЖД Бонус». Оплачивая покупки, клиент получает 500 премиальных приветственных баллов; 1 балл за каждые 20 руб. Стоит отметить, что условия по карте пока не очень выгодные – билет на поезд может обойтись на порядок дороже, по сравнению с самолетом. Например, чтобы проехать в поезде в купейном вагоне по маршруту Москва-Санкт-Петербург необходимо минимум 5400 миль, что соответствует тратам 108 тыс. руб.

При выборе кобрендовой карты стоит оценить целесообразность ее оформления. Необходимо сопоставить свои ежемесячные траты по карте со стоимостью авиабилетов в милях, и учесть стоимость ее годового обслуживания. Так, минимальная стоимость бонусного билета в «Аэрофлоте» составляет 15 000 миль, что соответствует тратам по карте 450 тыс.руб. По «золотой» карте затраты будут меньше, однако стоимость годового обслуживания – в разы выше (до 6-9 тыс.руб.). Следовательно такие карты рассчитаны на людей с достатком выше среднего.

При этом, накопленные мили могут сгорать – при условии если держатель карты не совершает полетов рейсами авиакомпании или не расплачивается картой. Для того, чтобы приобрести бонусный билет нужно не только тратить деньги, но и совершить полет авиакомпанией в течение двух лет, чтобы на счету были так называемые квалификационные мили.

К числу минусов можно также отнести более высокую стоимость обслуживания кобрендинговой карты (на 100-200 рублей). Стоит учитывать, что таксы и сборы необходимо будет оплачивать за наличные.

Также важно узнать за все ли покупки начисляются мили или только за покупки билетов. В последнем случае балы будут копиться достаточно долго.

Заядлые туристы также могут оформить карты Raiffeisen Travel Card от «Райфайзен банка» и RSB Travel от «Русского Стандарта».

Raiffeisen Travel Card – совместная карта банка и портала бронирования услуг iGlobe.ru. По ней можно начислять 1 милю за каждые потраченные 30 руб. и до 15 миль за каждые 48 руб., потраченные на сайте. Мили можно обменять не только на авиабилеты, но и на аренду автомобилей, заказ трансфера, бронирование отелей.

В комплект RSB Travel входят две карты — MasterCard и American Express, прикрепленные к одному счету. Баллы, которые начисляются по картам можно использовать для возмещения расходов по операциям, совершенных в авиакомпаниях, отелях, в пунктах проката автомобилей, а также у туроператоров и турагентов.

Кобрендовые карты для любителей шопинга

По аналогии с опытом развития мирового рынка, в ближайшее время в России можно ожидать расширение доли кобрендовых карт на рынке ритейла. Это совместные карты с магазинами, супермаркетами и универмагами. Кобрендовые торговые карты имеют следующую схему работы – при оплате товаров и услуг на карте накапливаются бонусы, которые можно обменять на скидки или покупки. Другой вариант – предоставление по карте скидок в магазинах-партнерах.

В России такие кредитные карты пока не приобрели широкого распространения. В числе компаний-партнеров банка, например, М.Видео (карта «Альфа-банк»), IKEA, Стокманн (карта «Ситибанка»), МЕГА («Кредит Европа Банк»), ЦУМ (банка от «Русского стандарта»), Ашан («Кредит Европа Банк»), «Снежная Королева» («Русфинанс Банк») и т.д. По таким картам 1-2% от суммы покупки зачисляется на бонусный счет, в дальнейшем баллы можно обменивать на покупки.

На рынке представлены и так называемые клубные карты, по которым можно получить скидку сети компаний-партнеров. Среди них, например, ориентированные на женщин карты Cosmopolitan от «Альфа-банка» и ELLE-Райффайзенбанк или «Мужская карта» (разработанная совместно с журналом «MAXIM») от «Альфа-банка», по которым предоставляются скидки до 30% в компаниях, ориентированных на женскую и мужскую аудиторию.

Также в России есть несколько совместных предложений с бонусной системой «Малина», которая приобрела широкую популярность в Москве и Санкт-Петербурге. Партнерами программы являются салоны красоты, сети ресторанов и кафе, заправки, аптеки. Кобрендовые кредитные карты «Малина» выпускают, в частности «Райффайзенбанк» и «Русский стандарт». По банковским программам на счет клиента начисляются баллы, которые в дальнейшем можно обменивать на баллы из каталога «Малина». Например, в «Русском стандарте» начисляется 10 баллов за каждые потраченные 100 руб.

Карты для автомобилистов

Все карточные предложения для автомобилистов можно разделить на несколько типов – это карты с cash-back и предоставляющие скидки на заправках. Иногда банки предлагают дополнительный пакет экстренной помощи на дорогах (например, подвоз бензина, эвакуация авто, юридическая помощь, такси). Такой пакет предоставляетя по картам «ЛУКОЙЛ-Петрокоммерц», «АвтоКарте» от «ЮниКредит Банка», карте «РосинтерБанк – АвтоКарта77».

Размер кэш-бэка зависит от карты и составляет 2% (по карте от «ЮниКредит Банка») или 3% (по автокарте от банка «Открытие») при покупках на АЗС.

По карте «Газпромбанк-Газпромнефть» при покупках на АЗС (бензин или продукты) начисляются бонусы. Их можно потратить на АЗС из расчета 10 бонусов=1 рубль.

По отплате на АЗС кредиткой Neste Oil от CitiBank предоставляется скидка 20 коп. на литр бензина.

Другие карты

Другой разновидностью карточных кобрендов являются совместные карты банков и сотовых операторов. Сегодня на рынке представлены карты с операторами: МТС («Сбербанк»), Билайн (Альфа-банк») и Мегафон (Ситибанк»). За покупки по таким картам пользователь получает бонусные баллы, которые можно обменять на оплату услуг сотового оператора или товары, которые предусмотрены бонусной программой.

Можно выделить и нетипичные кобренды, нацеленные на узкую аудиторию. Это, в частности, карты болельщиков, которые позволяют экономить на посещении спортивных мероприятий. Например, карты «Русский Стандарт» УНИКС и FIFA.

Также ряд банков выпускают транспортную «карту-проездной» для расчетов в городском транспорте и экономии на проезде (только в московском метро). Такие карты есть сегодня у «Альфа-банка», «Банка Москвы» и «Авангарда».
Еще одна оригинальная карта – «Одноклассники» от банка ТКС. За каждый потраченный рубль пользователю начисляется 1 ОК, которые можно потратить в соцсети.

К числу уникальных карт можно отнести карту от «Кредит Европа Банк» для фанатов марки Ferrari, которая открывает бесплатный доступ в клуб Scuderia Ferrari Community, а также предоставляет 15%-ную скидку в интернет-магазине товаров Ferrari.