Требования банка к заемщикам ипотечного кредита

Ипотечный кредит – отличный вариант для тех, кто вынужден жить на съемной квартире, ежемесячно оплачивая немалую арендную плату. Однако отметим: если вам нужна ипотека, требования к заемщику существенно возрастают, отнимая много времени и сил на поиск поручителей и сбор весомого пакета документов.

Условия получения кредита

В каждом банковском учреждении свои правила игры, свои условия выдачи кредита. Но во всех обязательными требованиями для заемщика являются:

• Наличие российского гражданства. Очень редко банковское учреждение принимает решение о выдаче кредита подданным других государств.
• Возраст заемщика должен быть не менее 21 года. Все, кто моложе, причисляются к группе риска, не способной своевременно погашать сумму задолженности.
• Платежеспособность клиента. Банк желает быть уверенным, что вернет свои инвестиции. Потому вы должны иметь стабильный доход, и чем он выше, тем на большую сумму кредита можно рассчитывать. Ежемесячные платежи по погашению долга должны забирать не более 40-60% от всей суммы ваших доходов.
• Трудовой стаж обязателен. Важно, чтобы он был непрерывным на текущем месте работы в течение последних 6 месяцев, в некоторых банках требование более жесткое — 1 год.
• Необходимо иметь положительную кредитную историю. Если ранее заемщик брал кредит, не смог выплатить его в указанный в договоре срок, данные об этом факте будут известны всем банковским учреждениям. Тогда заемщика ждет отказ банка в выдаче ипотечного кредита.
• Социальный статус играет роль в случае, если заемщик планирует получить ипотеку, например, для молодых семей, для работников бюджетной сферы, либо для военных. Необходимы будут документы, подтверждающие социальное положение.

Для оформления кредитного договора необходимо подготовить следующие документы:

1. паспорт,
2. трудовую книжку с места работы, заверенную руководителем предприятия,
3. справку о заработной плате за последние 12 месяцев за подписью руководителя,
4. свидетельство о браке, если состоите в таковом.

Банки имеют право требовать и другие справки, для получения кредита лучше предварительно ознакомиться с полным перечнем документов, запросив его у специалиста банка.

В договоре о кредитовании будут прописаны размер ставки по процентам, срок кредитования, возможность частичного и досрочного погашения. Заемщику выдается график ежемесячных платежей по выплате долга.

Если вся сумма кредита закрыта раньше срока, можно будет не платить и по договору страхования недвижимости, при этом страховая компания должна будет вернуть своему клиенту оставшуюся за неиспользованный период сумму страховки.

Заёмщикам по ипотеке следует помнить, что все данные, предоставляемые банку, должны соответствовать действительности, быть достоверными. Иначе претендент на получение кредита попадет в «черный список», в дальнейшем ни один банк не будет заключать с ним кредитный договор.

В случае если нет возможности своевременно осуществить платеж, можно обратиться в банк с просьбой об его отсрочке. В противном случае необходимо будет выплачивать, помимо основной суммы долга и процентов по нему, еще и немалые штрафные санкции за каждый день просрочки.