5 финансовых привычек, которые сделают вас богаче

Эффективная экономия невозможна без формирования здоровых финансовых привычек и, что еще важнее, следования им на протяжении всей жизни. Чем раньше такие привычки будут сформированы, тем больше уверенности в завтрашнем дне будет у вас и вашей семьи.

Вот пять привычек, с помощью которых вы сможете экономить:

1. Тратьте деньги в соответствии со своим финансовым планом

Ваш финансовый план должен включать цели, на которые вы работаете: покупка квартиры или дома, образование или карьера, женитьба или рождение ребенка. Благодаря финансовому плану, вы не собьетесь с пути, решая стоящие перед вами задачи. Финансовый план поможет целенаправленно работать над реализацией запланированного, избегая срывов.

План следует ежегодно пересматривать, так как, после некоторых жизненных событий (например, свадьбы, рождения ребенка и т. д.), он будет нуждаться в корректировке.

2. Выделяйте бюджет на год и месяц, и следуйте ему

Опыт финансового планирования, которое ведется на государственном уровне, следует перенять каждой семье или отдельно взятым гражданам, которые стремятся к эффективному ведению хозяйства и экономии семейного бюджета.

Любое государство живет в соответствии с долгосрочным планом социально-экономического развития, в котором отражены цели и задачи, определяющие развитие страны в среднесрочной и долгосрочной перспективе. Граждане также должны иметь собственный план развития. Государство на основании стратегического плана утверждает ежегодный бюджет с балансом доходов и расходов, обеспечивающий реализацию плана развития в текущем году. Когда человек по примеру государства начинает составлять и принимать годовой бюджет, он очень выигрывает, так как, получает возможность контролировать свои расходы и избегать перерасхода средств.

Важная роль в планировании отводится краткосрочному (месячному) бюджету, в котором должны отражаться все денежные поступления и расходы, причем, с положительным балансом, то есть, чтобы доходы были больше расходов. Самое главное – научиться следовать этому «профицитному» бюджету. Если у семьи получится жить, неукоснительно следуя своему утвержденному бюджету, ей удастся быстрее прийти к своим финансовым целям.

На каждую статью расходов следует отводить определенную сумму, которая и будет расходоваться до начала нового месяца. Когда деньги, отведенные на эту категорию трат, закончатся, нужно переставать тратить. Освоив такую модель финансового поведения, вы сможете значительно продвинуться в решении задачи эффективной экономии.

Кстати, с помощью такого инструмента, как бюджетирование, можно решать многие финансовые проблемы, усилив контроль над расходом средств.

3. Минимизируйте траты

Следующая привычка, требующая развития – это стремление к экономии денег. На самом деле, это не так сложно, как многие думают. Нужно только задаться целью каждый месяц откладывать определенную часть дохода (хотя бы профицитную, то есть, появившуюся благодаря превышению доходов над расходами).

Лучше всего получается экономить, когда отчисления установлены в процентах от ежемесячного дохода. Привыкнув тратить меньше, чем зарабатываете, вы сможете сделать первый шаг к будущей обеспеченной жизни и намного быстрее достичь поставленных целей, даже самых амбициозных и, казалось бы, несбыточных. Напротив, отсутствие плана и бюджета очень затрудняет понимание того, на чем нужно экономить и как это делать правильно. Хаотичная экономия вредна не меньше импульсивных трат.

Еще один действенный способ экономии – это вызов самому себе. Попробуйте поставить себе задачу: месяц прожить без той или иной вещи. Например, можно провести эксперимент, и в течение месяца совсем не тратить деньги на какие-то товары и услуги. Такие ограничения будут действовать всего месяц, однако, такой эксперимент позволит выявить те сферы, где можно существенно снизить расходы или вообще обойтись без них. С помощью этого метода вы также сможете существенно сократить расходы с целью быстрого накопления наличных денег.

4. Не занимайте деньги и не пользуйтесь кредиткой

Вы должны приложить все усилия к тому, чтобы не брать денег в долг и воспитать в себе привычку «жить по средствам».

Важно понимать, что, при использовании кредитной карты может возникнуть соблазн совершения с ее помощью постоянных трат. И вы можете накопить много долгов прежде, чем поймете это. Лучше сэкономить, накопить денег и купить желаемую вещь за наличные, что даст вам более широкие возможности в переговорах по сделке, особенно при покупке предметов, бывших в употреблении. Конечно, для избавления от привычки занимать деньги потребуется тщательное планирование и экономия, однако, оно того стоит.

Причем, в идеале, следует отказаться от использования кредитной карты даже в чрезвычайных ситуациях, тогда вторая половина вашей жизни не будет омрачена долгами. Используя кредитные карты, вы серьезно ухудшаете свою финансовую ситуацию. Многие пребывают в убеждении, что способность заплатить минимальный платеж по кредитке свидетельствует о благополучной финансовой ситуации. Однако, этим любителям заемных денег следует помнить, что, из-за долгов по кредитным картам резко снижается их покупательная способность. А у пользователей нескольких таких карт ограничивается выбор при приобретении жилья или автомобиля, так как, при покупке в рассрочку им будут предложены более высокие процентные ставки по сравнению с людьми, которые не имеют многочисленных кредитов.

Решив все же выбраться из долгов по кредитке, должник будет обязан вносить сумму, превышающую минимальный платеж, для увеличения интенсивности погашения долга. И здесь мы рекомендуем увеличить выплату только по одной, наиболее затратной карте с самыми высокими процентами. После погашения долга по первой карте, то же самое нужно будет проделать со следующей. А после внесения последней задолженности, недавний заемщик должен закрыть все кредитные карты, чтобы больше никогда не прибегать к их «помощи».

5. Откладывайте деньги на улучшение жилищных условий

Выплатив свой долг по кредитным картам, начинайте откладывать деньги для первого взноса на покупку квартиры или дома. Не нужно размениваться на мелкие цели (к которым в данном случае следует отнести даже покупку автомобиля). Вы должны запланировать сэкономить столько, чтобы хватило на покупку собственного жилья, например, при достижении 30 лет. Тогда к назначенному времени вы точно будете иметь как минимум солидную сумму для первого взноса, а значит, сможете оформить ипотеку с хорошей процентной ставкой. Так систематическая ежемесячная экономия позволит вам подготовиться к покупке жилья.