5 способов снизить ставку при получении ипотеки

Цены на недвижимость достигли пика, и стоимость ипотеки также начинает расти. Рассказываем о работающих способах добиться скидки и снизить цену кредита.

1. «Свой банк»

Если вы покупаете квартиру на первичном рынке, стоит поинтересоваться у застройщика, есть ли банки, которые предлагают преференции на эту недвижимость. Банкам выгодно кредитовать покупателей, если они покупают квартиру у компании, которую банк также кредитует. Если агент по недвижимости не обладает информацией о банках-партнерах застройщика, вы можете поискать ее на сайте застройщика или на строительных ограждениях.

Для «своего клиента» ставка всегда будет ниже, чем для кого-то другого. Тот же принцип применим и к вторичному жилью. Например, многие банки имеют соглашения с крупными агентствами недвижимости — они выплачивают партнеру премию за то, что он приводит клиента. А если клиент не попросит скидку, то премия будет выше. Поэтому всегда лучше спросить.

2. Правильные условия

Банки предоставляют ипотечные кредиты, чтобы заработать деньги. Если вы изначально оформляете кредит на очень короткий срок, процентная ставка всегда будет выше, чем если вы возьмете тот же кредит на более длительный срок. Поэтому всегда спрашивайте о максимальном сроке кредита. Вы сможете сократить его, внося досрочные платежи, зато ставка в договоре будет самой низкой.

Размер первоначального взноса также важен. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка. Как правило, если первоначальный взнос составляет более 50%, процентная ставка снижается как минимум на пол процента. Также проверьте, не подходит ли ваша ситуация под какие-либо государственные или региональные льготные программы. Например, участники программы «Молодая семья» могут рассчитывать на скидку к ставке в пол процента. Банки также имеют специальные программы для корпоративных клиентов, государственных служащих или сотрудников Министерства внутренних дел.

3. Созаемщики и здоровье

Банк хочет не только заработать на кредите, но и гарантированно получить его обратно. Поэтому при подаче заявки на ипотечный кредит вас обязательно заставят заполнить длинную медицинскую анкету с вопросами о курении, алкоголе и хронических заболеваниях. Очевидно, что для хронически больного человека ставка всегда будет выше, чем для здорового. Поэтому, если квартира покупается для семьи, то главным заемщиком должен быть самый здоровый. Если, например, муж страдает диабетом, то лучше, чтобы кредит был оформлен на имя жены. Также не стоит стесняться привлекать родственников в качестве созаемщиков. Например, родителей, братьев или сестёр. Чем выше ваш совокупный доход, тем больше банк будет уверен в том, что вы будете платить вовремя, и, следовательно, тем ниже будет окончательная процентная ставка.

4. Платные услуги

Часто банки обещают снижение процентной ставки при определенных условиях. Например, если вы приобретаете дополнительное страхование жизни или сделка регистрируется только в электронном виде. Как правило, если кредит крупный и долгосрочный, снижение процентной ставки окупает такое предложение. Однако для каждого кредита все индивидуально. Если вы планируете погасить кредит досрочно, низкая процентная ставка, полученная за счет дополнительных опций, может и не окупиться.

5. Выбор недвижимости

Банку нужна не только гарантия погашения кредита, но и гарантия быстрой продажи квартиры, если вы не справитесь с платежами. Таким образом, чем ликвиднее недвижимость, тем ниже риск кредитора и, следовательно, ниже ставка по ипотеке на данный вид недвижимости.

Это означает, что кредит под залог дома в пригороде всегда будет дороже, чем под залог квартиры в городе. И не только. Если вы покупаете ветхое жилье на окраине города, где нет инфраструктуры, будьте готовы компенсировать это банку. Но и обратная ситуация тоже работает. Например, очень дорогая недвижимость также считается низколиквидной, поэтому кредит на такую недвижимость будет стоить намного дороже.