Как быстро избавиться от выплат по ипотеке: 6 законных способов

Многие люди сравнивают ипотеку с рабством, но на самом деле существует несколько способов избавиться от нее до истечения срока договора.

Досрочное погашение

Некоторые заемщики стремятся погасить ипотеку досрочно, но это не всегда выгодно. Ускорить выплаты имеет смысл, если получается рассчитаться с банком в первой половине срока кредитования. Другое дело, когда финишная прямая уже не за горами и есть возможность получить налоговый вычет, очень выгодно вложить свободные средства и т.п. Стоит учесть, что проценты за ипотеку банк активнее берет в первые годы после заключения договора, а ближе к концу наблюдается противоположная картина – уменьшается в основном тело кредита.

Продажа залоговой квартиры

Иногда ипотечнику приходится избавляться от залоговой недвижимости, и это не самый худший выход из тяжелой финансовой ситуации. Более печальные последствия бывают после обращения банка в суд с целью признания должника банкротом. Гражданину, официально признанному неплатежеспособным, никто не даст кредит даже на покупку бытовой техники, не говоря уже о новой ипотеке. Кроме того, банк после суда спешно продаст квартиру через торги, поэтому много денег выручить за нее не удастся. Возможно, придется решать вопрос погашения остатка долга путем продажи другого имущества.

Если продажи квартиры не избежать, лучше заемщику самому проявить инициативу в этом вопросе и свести негативные последствия к минимуму.

Рефинансирование

Ипотеку, ставшую непосильным грузом, можно попытаться рефинансировать. Договориться с банком по этому вопросу проще человеку, потерявшему работу по уважительной причине или утратившему трудоспособность. Людям, которые не ждут, пока платить будет нечем и заранее обращаются в кредитную организацию, отказывают реже. Банк может пойти на снижение процентной ставки, увеличить срок кредитования или предоставить ипотечные каникулы.

Если банк отказывает в реструктуризации долга, можно попытать счастья в другой кредитной организации, но в этом случае придется заново собирать пакет документов. Необходимым условием рефинансирования является отсутствие просрочек.

Вычеты и субсидии

В июне Госдума приняла закон о выплатах в размере 450 тыс. рублей в качестве компенсации на погашение ипотеки. Льготой смогут воспользоваться семьи, в которых родился третий или последующий ребенок. Ранее были приняты другие законы, дающие возможность воспользоваться льготной ипотекой военнослужащим и молодым семьям. В некоторых регионах работают местные программы, позволяющие получить жилье на льготных условиях.

Еще один вариант для официально работающих граждан – оформление налогового вычета. Такая возможность позволяет вернуть до 390 тыс. рублей уплаченного НДФЛ по процентам и до 260 тысяч имущественного вычета. Полученные средства можно пустить на погашение долга.

Семьи, в которых появился второй ребенок, могут упростить расчеты с банком с помощью материнского капитала. Сертификат примут в счет первоначального взноса или оплаты текущих платежей.

Перевод долга

Эта процедура похожа на продажу квартиры другому человеку. Ипотечник, попавший в сложную финансовую ситуацию, ищет другого потенциального заемщика, которого устраивают условия действующей сделки. Если банк соглашается на такую замену, обязательства переоформляются на нового заемщика. Естественно, он становится собственником ипотечной квартиры.

Аренда

Взять квартиру в ипотеку и потом сдавать ее, рассчитываясь с банком деньгами жильцов, – проигрышный вариант. Денег арендаторов на ипотечные платежи не хватит. Другое дело – когда жилье, за которое человек еще не расплатился с банком, ему какое-то время не нужно. В такой ситуации логично найти квартирантов и брать с них деньги, чтобы квартира не простаивала впустую. По закону заемщик должен согласовать этот вопрос с банком, а кредитные организации на такие варианты обычно не соглашаются. Кроме того, арендодатель должен платить подоходный налог.