7 финансовых вопросов, на которые вы должны знать ответ

Почему одни люди уверенно строят планы на будущее, а другие испытывают серьезные затруднения перед каждой большой покупкой, даже если имеют неплохую зарплату? Возможно, ответ заключается в разном уровне финансовой грамотности. Попробуем разобраться с этим с помощью 7 вопросов.

1. Из чего должен состоять личный бюджет? Какие пропорции в финансах позволяют человеку комфортно себя чувствовать?

Успешные люди четко знают не только как формируются их доходы: они умеют контролировать траты. Обычно деньги уходят на продукты, коммунальные услуги, кредитные платежи, «подушку безопасности» и инвестирование.

Пропорции расходования средств могут быть разными. Плохо, если почти все уходит на обязательные расходы. При нормальном бюджете 50% может тратиться на все необходимое, 30% — на необязательные расходы (рестораны, хобби, развлечения и т.д.), а 20% откладываются в заначку или инвестируются.

2. Каков оптимальный объем «подушки безопасности»?

По мнению финансовых консультантов, в заначке должна быть сумма, достаточная для 3-6 месяцев нормальной жизни. Если вы еще не приступили к созданию резервного фонда, совсем не обязательно от всего отказываться ради решения этой задачи. Можно откладывать деньги постепенно, например, по 10-20% зарплаты.

После завершения формирования «подушки безопасности» можно будет чувствовать себя увереннее. Она выручит, если уволят с работы, понадобится оплатить дорогостоящее лечение, отремонтировать автомобиль и при других форс-мажорных обстоятельствах.

3. Умеете ли вы подсчитывать сложные проценты?

Пару лет назад ученые провели исследование и выяснили, что в странах, с развивающимися экономиками лишь 53% граждан могут похвастаться достаточным уровнем финансовой грамотности. В частности, у людей, которые пользуются краткосрочными кредитами, спрашивали о технологии расчета сложных процентов. Оказалось, многие не знают, что это такое.

Между тем механизм сложных процентов активно используется в сфере финансов. К примеру, если положите на депозит 10 000 рублей под 10%, после первого года в банке насчитают 11 000, а после второго уже 12 100 рублей. Каждый год вклад будет увеличиваться на все возрастающую сумму. Отсюда вывод: чем раньше начнете инвестировать, тем больший капитал заработаете к пенсии.

4. Зачем держать под контролем свою кредитную историю?

Даже людям, которые не увлекаются заимствованиями, следует уделять внимание кредитной истории. Ежегодные проверки должны стать нормой хотя бы из-за мошенников, которые порой умудряются оформлять кредиты на ничего не подозревающих граждан. Даже если вы сейчас не берете кредиты, где гарантия, что ситуация не изменится? Возможно, через какое-то время вам понадобится взять ипотеку. Поэтому кредитную историю лучше держать под контролем. Если она уже испорчена просрочками, избегайте таких ошибок в будущем.

5. Какую часть доходов нужно инвестировать?

Тут все зависит от баланса доходов и расходов, а также от финансовых целей. Эксперты рекомендуют откладывать хотя бы 20%. Эти средства должны пополнять сбережения или идти на инвестирование. Если 20% вам не потянуть, можно стартовать с 5-10%.

6. Зачем нужна диверсификация?

Использование различных финансовых инструментов позволяет значительно снизить риски инвестирования. Например, вы решили вложиться в акции одной компании. Но в, казалось бы, перспективной отрасли случился кризис. Что в итоге? Вместо прибыли – одни убытки. Чтобы такого не случилось, лучше покупать акции компаний, работающих в разных отраслях экономики. Также принцип диверсификации используется при выборе финансовых инструментов: можно открывать депозиты, покупать ценные бумаги, инвестировать в недвижимость или бизнес.

7. Что лучше: акции или облигации?

Азартные инвесторы часто предпочитают акции – ценные бумаги, позволяющие получить в собственность часть компании. В случае частных инвесторов речь обычно идет приобретении незначительной доли крупного бизнеса. Заработать на этом можно, получая дивиденды. Второй вариант пополнения семейного бюджета – заработок на повышении стоимости акций.

Облигации – более консервативный инструмент, в этом случае инвестор одалживает средства компании или государству под проценты. При инвестициях в облигации меньше риска, чем при покупке акций. Вложенные деньги обязательно вернут с процентами, главное – чтобы компания не обанкротилась. Но даже в случае банкротства с держателями облигаций будут рассчитываться раньше, чем с акционерами.