25 марта 2014     0
 

Антиколлекторские агентства: за и против

Рост объема потребительского кредитования неизбежно влечет за собой увеличение просроченной задолженности. Просрочки часто сопровождаются неприятным общением с коллекторами. С учетом того, что они часто действуют на грани закона, неудивительно, что на рынке появляются и их антиподы – антиколлекторы. В споре банка и коллекторского агентства с заемщиком они выступают на стороне заемщика и оказывают ему всестороннюю юридическую поддержку.

Ключевая задача антиколлекторов – сокращение объема задолженности, а также ее оптимизация. Конечно, рассчитывать на то, что антиколлекторы помогут вообще не платить по долгам не стоит.

Антиколлекторские агентства

Востребованность таких услуг неуклонно растет, что связано с низким уровнем правовой культуры россиян. Большинство заемщиков не имеет представление о своих реальных правах и о том как правильно выстроить взаимодействие с банком.

Стоит отметить, что антиколлекторы – чисто российская практика. На западе их аналоги, так называемые финомбудсмены, входят в структуры банков и обеспечивают защиту клиентов.

Функции антиколлекторов

Деятельность антиколлекторов, как и коллекторов, законодательно не прописана, но и не запрещена. Первые опираются в своей работе на ст.333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

На рынке представлено два основных вида антиколлекторов: компании, предоставляющие юридические услуги, для них взаимодействие заемщика и банка – не профилирующее направление; а также те, кто специализируется сугубо на урегулировании проблемы задолженности. Не обходится рынок антиколлекторов и без участия мошеннических организаций, которые могут предложить незаконные методы ухода от долгов.

К антиколлекторам следует обращаться в случае использования коллекторами незаконных методов – таких как прямое давление, вмешательство в личную жизнь человека. Также их услугами можно воспользоваться для проведения переговоров с банком о предоставлении реструктуризации. Антиколлекторы могут и смягчить последствия необдуманного поручительства или избежать утраты залога.

Другая их функция – представление интересов заемщика в суде, помощь в выстраивании эффективной защиты. Юрист может оспорить в суде грабительские штрафы и списать их, а при необходимости – добиться отмены решения суда. Ведь часто просрочка сопровождается существенными штрафами по кредитам, превышающими сумму первоначального долга в разы. Во многих случаях такие действия банков незаконны и могут оспариваться и снижаться при помощи антиколлекторов.

Если суд признал необходимость конфискации имущества заемщика в счет погашения долга, антиколлектор может защищать права заемщика при судебных приставах, а также обеспечить сохранность имущества должника.

Наконец, антиколлекторы могут предоставить разовые устные или письменные консультации, а также подготовить необходимые документы (например, письма в ЦБ, Прокуратуру, Роспотребнадзор).

Несмотря на то, что антиколлекторы выполняют благие функции, деятельность их отнюдь не благотворительная. Стоимость разовой консультации составляет от 500 руб., анализ кредитного договора – от 1.5 тыс.руб. При представлении интересов заемщика в суде цена его зависит от суммы долга – чем она больше, тем выше вознаграждение. Иногда предусмотрена ежемесячная оплата услуг – в среднем около 3.5 тыс.в мес. Стоит учитывать, что обращение к антиколлекторам вообще может потерять смысл если его вознаграждение выше задолженности.

Недостатки антиколлекторских агентств

При обращении к антиколлектору заемщику нельзя не учитывать ряд моментов:

  • дополнительные расходы для заемщика, который и так имеет долги; представительство антиколлекторского юриста может достигать до 40% от суммы, отсуженной у банка; Иногда услуги грамотного юриста общего профиля могут оказаться дешевле.
  • коллекторы в большинстве случаев не работают с небольшой суммой долга – до 30 тыс.руб.;
  • не исключена вероятность нарваться на некомпетентных юристов, тогда можно потратить деньги впустую и не уменьшить задолженность перед банком;
  • есть риск получить противозаконные рекомендации, при этом вся ответственность будет лежать на заемщике; поэтому подобные рекомендации необходимо принимать исключительно в письменном виде, чтобы была возможность оспорить действия антиколлектора.

Стоит учитывать, что в ряде случаев заемщику может бесплатно помочь Общество защиты прав потребителей. Например, если, клиента заставляют переплачивать по кредиту путем установления скрытых комиссий. Обеспечить защиту заемщику может и финансовый омбудсмен. В частности, он рассматривает жалобы, в случае если банк отказывается реструктуризировать долг по кредиту или незаконно начисляет проценты по кредиту. Услуги финансового омбудсмена бесплатны.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *