Иностранные банковские карты – под контроль Росфинмониторинга!
Российским правительством подготовлен законопроект, предусматривающий внесение поправок в текст закона о противодействии легализации полученных криминальным путем доходов. Документом предлагается внесение изменений в ст. 6 ФЗ №-115. Планируется дополнить положения статьи новой операцией, на которую распространится обязательный контроль Росфинмониторинга (Федеральная служба по финансовому мониторингу). В правительстве считают необходимым вменить в обязанность банков-владельцев банкоматов передачу в Росфинмониторинг информации по операциям снятия в России средств с карт, эмитированных зарубежными банками.
В тексте поправки указывается, что подлежат обязательному контролю операции по получению физлицами наличных денег с помощью платежных карт, выпущенных иностранными банками, расположенными в государствах, список которых определяет уполномоченный орган.
По мнению ведущего методолога «Эксперт РА» Юрия Беликова, обсуждаемая поправка не создаст для российских банков никаких дополнительных сложностей. Все банки при проведении любых транзакций через свои банкоматы обязательно фиксируют реквизиты платежной карты, включая данные об эмитенте. В случае принятия поправок банки будут должны сообщать в Росфинмониторинг информацию о всех операциях обналичивания средств с карт зарубежных банков через принадлежащие им банкоматы. Причем это будет выполняться независимо от суммы операции.
По словам главы службы финансового мониторинга банка «Открытие» Аллы Кривцовой, фактически появится еще одна операция обязательного контроля, предусматривающая обязанность банка отправлять сведения в Росфинмониторинг. Пока нет утвержденного списка государств — эмитентов карт, подлежащих обязательному контролю всех транзакций. Поэтому сейчас нет возможности оценить потенциальный объем доработок, которые понадобится осуществить банку для реализации выдвигаемых новым законопроектом требований. В целом Алла Кривцова склонна считать, что объем подобных операций будет незначительным.
По мнению юриста Дмитрия Константинова из московского офиса международной юридической компании «Ильяшев и партнеры», предлагаемые изменения вполне логичны. Они предназначены для закрытия существующей лазейки, дающей возможность избегать антиотмывочного контроля. Сегодня можно просто открыть в другой стране карточку международной платежной системы, а затем снимать с нее наличные в России.
Вероятно, авторы законопроекта считают, что среди подобных операций может быть достаточно высокая доля сомнительных транзакций, выполняемых для легализации полученных криминальным путем средств, — рассуждает Юрий Беликов. По мнению эксперта, в реальности отсутствует какой-то экономический смысл в обналичивании денег через банкоматы отечественных банков посредством зарубежных карт, поскольку при выполнении таких операций взимается значительная комиссия.
По словам Дмитрия Константинова, на клиентах банков (особенно россиянах) данное нововведение практически не отразится. Однако предлагаемая новелла способна создать опасный прецедент, фактически открывая «сезон охоты» со стороны регулятора на клиентов зарубежных банков, которые используют в РФ эмитированные в других государствах карты.
