9 сентября 2019     0
 

Из-за чего банк может заблокировать карту

Блокировка карты банком порой становится неприятной неожиданностью. В каких случаях это происходит, рассказали эксперты.

Банк заблокировал карту

У каждого банка свои правила блокировки. Обычно кредитные организации отказывают в транзакциях, желая предотвратить кражу с карты клиента. Причем там, где одно финансовое учреждение видит опасность, другое может не заподозрить ничего предосудительного.

Крупные переводы

Блокировки счетов заметно участились после появления антиотмывочного закона, в котором есть перечень операций, расцениваемых как подозрительные. По словам руководителя ГК «Центр правового обслуживания» Анны Коняевой, государство обязало банки контролировать все транзакции на сумму от 600 тыс. рублей. Также финансовые учреждения должны обращать внимание на денежные переводы от 100 тыс. рублей, которые поступают из-за рубежа некоммерческим организациям.

Сомнительные операции

Антиотмывочный закон регламентирует действия банков в случае подозрительных операций, но есть еще транзакции, которые относятся к категории сомнительных. Кредитная организация может заблокировать перечисление средств, даже если речь идет о сумме намного меньше, чем 600 тысяч. Такое решение принимается, когда фиксируется нетипичное поведение клиента. Например, все время шли операции на сумму до 30 тыс. рублей, и вдруг – транзакция на 200 тысяч. Или другой пример: человек не может похвастаться широким диапазоном различных операций, но вдруг совершает крупный перевод или устраивает ночной онлайн-шопинг.

Когда человек пытается что-то купить в интернете, банк получает сведения о магазине, которому предназначен платеж. После этого кредитная организация анализирует информацию и принимает решение, учитывая выработанное годами платежное поведение клиента. Любую нетипичную операцию банк может отнести к категории мошеннических.

Обычно банк приостанавливает сомнительные операции до выяснения обстоятельств. Его представитель звонит клиенту и просит подтвердить, что у него все в порядке, и он действительно собирается провести эту транзакцию. В случае подтверждения операция проходит, и карта остается рабочей.

Уехал за границу, не предупредив

По словам начальника управления по обслуживанию клиентов банка «Развитие-Столица» Сергея Фарберова, карточку могут заблокировать из-за выезда за границу. Если в кредитную организацию поступила информация, что картой ее клиента расплачиваются за рубежом, может наступить блокировка. Особенно подозрительно выглядит, когда карточка засветилась в стране, в которую россияне обычно не едут отдыхать. Вторая категория подозрительных государств – это те, которые считаются опасными для банковских операций. Подозрение вызывают Болгария, Индонезия, Таиланд, Турция, страны Африки и Латинской Америки.

Чтобы избежать нежелательной блокировки, перед вояжем за границу посетите банк и сообщите о том, что собираетесь снимать деньги в банкоматах и оплачивать покупки картой за рубежом. В принципе, вопрос этот решается и без посещения кредитной организации: достаточно воспользоваться онлайн-банкингом или телефоном горячей линии.

Компрометация карты

Карта считается скомпрометированной, если ее данные попали посторонним лицам. По словам директора по некредитным продуктам «ТрансКапиталБанка» Ивана Ивкина, компрометация и утеря карточки – весомые причины для блокировки. Информация об этом иногда приходит из другого банка или платежной системы. Сознательные граждане в случае утери или кражи сами просят немедленно заблокировать карту, справедливо опасаясь, что преступники могут вывести с нее все деньги.

Быстро повторяющиеся операции

Следствием компрометации карты порой становится подозрительная активность. К примеру, в один день ей оплачивают покупки в разных странах. Банки систематизируют случаи мошенничества и блокируют операции, подпадающие под определенные «шаблоны».

Если человек в своем городе, он тоже может столкнуться с блокировкой. Причина – несколько одинаковых операций за короткий промежуток времени. Так иногда происходит, когда клиенту банка выгодно разделить оплату на части из-за возможности сэкономить на акционной программе магазина или другой организации. К блокировке могут привести три одинаковых чека в магазине, три оплаты на автозаправке по 20 литров, три авиабилета и т.п.

Неправильный пин-код

Чтобы не давать лишних шансов преступникам, банки блокируют карты автоматически, если человек несколько раз неправильно вводит пин-код. Для блокировки обычно достаточно трех ошибок. И неважно, где это произошло: при снятии наличных в банкомате или при оплате покупок в магазине.

Исполнение решения суда

Проблемы с карточкой могут быть из-за службы судебных приставов, или если взыскатель обратился непосредственно в банк. Обычно в таких случаях счет не блокируют, а просто списывают с него определенную сумму. Если денег на счете недостаточно, он замораживается, и все поступающие переводы списываются автоматически. Все это, естественно, нужно контролировать. Обращение в банк – хороший способ удостовериться в законности списания средств.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru