Как банки России работают с проблемными кредитами

Кредитный бум растет: все время упрощается процедура кредитования, все больше россиян оформляют целевые и нецелевые кредиты. Правда, и количество невыплаченных займов также увеличивается. Ведь фактически россияне не так уж и давно стали активными заемщиками, а потому механизм кредитного планирования у них еще не отработан. Поэтому банки постоянно проводят определенную работу в отношении заемщиков с проблемными кредитами. Как именно они работают? И как следует поступать заемщикам, имеющим просроченные платежи по вкладам?

Что представляют собой проблемные кредиты

Проблемные кредиты – это такие займы, по которым регулярные платежи либо не вносятся вовсе, либо оплачиваются не вовремя. Правда, с какого момента кредит считается проблемным, сказать сложно. Во-первых, каждый банк самостоятельно определяет этот момент. Во-вторых, все зависит от суммы и срока вклада.

В любом случае несколько просрочек по кредиту переводит займ в категорию проблемных. И с этого момента по отношению к заемщику банк начинает предпринимать различные действия, главная задача которых – вернуть займ в полном объеме, а также взыскать с заемщика штрафные санкции.

Какие действия предпринимают банки в отношении недобросовестных заемщиков

Для начала банк связывается с заемщиком, напоминает ему о просрочке по выплате займа и настоятельно рекомендует погасить задолженность.

Если заемщик идет на контакт, то может быть разработан график погашения задолженности. Как правило, на этом этапе штрафные санкции не применяются. Если же график погашения задолженности нарушается, тогда штрафа не миновать.
Бывает, что при получении уведомления банка о задолженности по выплате кредита, заемщик не предпринимает никаких действий, полагая, что все «как-то утрясется». В таком случае банк проводит более «жесткую» политику в отношении такого вкладчика:

• сотрудники банка звонят на домашний и рабочий телефоны с требованиями погасить займ,
• банк подключает коллекторскую фирму, специализирующуюся на просроченных вкладах,
• банк обращается с иском в суд, который рассматривает дело в отношении недобросовестного заемщика.

Как поступать заемщику, который просрочил выплаты по вкладу

Ситуации бывают разные. Сложный период в жизни, финансовые неурядицы, проблемы на работе и дома, взятие большого количества займов (некоторые поспешно оформляют много кредитов, своевременно оплачивать которые просто не могут) – все это существенно влияет на платежеспособность клиента.

Если заемщик оказался в такой ситуации, то не следует игнорировать этот момент, лучше пойти на контакт с банком и оговорить условия погашения займа – взять кредитные каникулы, изменить график погашения задолженности и так далее. Ведь коллекторские и судебные разбирательства совершенно ни к чему. Более того, неизвестно при каких обстоятельствах возникнет необходимость в оформлении следующего кредита. А плохая кредитная история не даст возможности оформить займ. Поэтому не стоит отмалчиваться – лучше договариваться, чтобы условия погашения устраивали всех.