22 октября 2021     0
 

Как и где можно купить слиток золота

Золотой слиток весом 1 килограмм

Хотите купить слиток золота и хранить его под кроватью? И у вас много вопросов? Как можно купить слиток? Стоит обратиться в банк или ювелирный магазин? Как убедиться, что вас не обманули в плане веса и пробы металла? Насколько велика разница между суммой покупки и суммой продажи золота?

Как потом продать этот слиток? Правда ли, что для того, чтобы не платить НДФЛ, нужно продавать слиток не ранее чем через три года с момента покупки? Если не заплатить, узнает ли об этом налоговая служба? Сообщает ли ювелирный магазин обо всех покупках золота у населения в налоговую службу? Какова вероятность того, что стоимость золота упадет?

Давайте разбираться!

Вы можете приобрести золото в качестве инвестиционного актива двумя способами: через коммерческий банк или на фондовой бирже.

В первом случае вы должны:

  • выбрать коммерческий банк, предлагающий необходимые услуги в соответствии с лицензией Центрального банка Российской Федерации на покупку и продажу драгоценных металлов;
  • с паспортом и достаточным количеством средств посетить офис банка, в котором имеется в наличии слиток необходимой массы;
  • заключить договор, провести оплату и получить слиток, а также документы к нему.

Для успешного проведения сделки необходимо знать некоторые нюансы.

Слиток и страна производства

Золотой слиток, в отличие от монет, не имеет номинала. С инвестиционной точки зрения можно покупать как российские, так и иностранные слитки. К инвестиционному золоту можно отнести те слитки, которые соответствуют международному стандарту качества Лондонской ассоциации участников рынка драгоценных металлов (LBMA), а также государственным и отраслевым стандартам РФ (если произведены в России). Аффинажный завод, выплавляющий слитки, обычно имеет сертификацию LBMA.

Как выглядит золотой слиток при продаже?

Слитки продаются в специальной упаковке и сертифицированы производителем. Это касается в первую очередь небольших штампованных слитков, в которых заинтересовано большинство частных инвесторов. Упаковка позволяет избежать физических повреждений, что сократит дисконт при последующей продаже. Открывать её не рекомендуется.

Сертификат находится внутри оригинальной упаковки (у слитков весом от 1 до 100 г) или выдаётся отдельно при покупке экземпляров весом свыше 250 г. Он содержит следующую информацию:

  • название металла слитка,
  • проба,
  • номер,
  • масса,
  • дата изготовления,
  • наименование производителя.

Этот документ служит гарантией качества товара и подтверждает содержание золота в слитке. Важно сохранить сертификат в хорошем состоянии до момента продажи актива, так как потеря или повреждение документа снизит выкупную цену, а также может привести к проверке подлинности. Стоимость такой экспертизы составит примерно 10% от стоимости самого слитка.

Размер и состав

Эти показатели могут варьироваться в зависимости от выбранного коммерческого банка.  Мерными золотыми слитками обычно считаются слитки весом от 1 до 1000 г, но существуют и более крупные, так называемые стандартные, весом 11-13,3 кг. Наиболее распространенными являются слитки весом в одну унцию, 50 и 100 граммов, но самыми известными являются слитки весом в 1 кг. Их технические характеристики и стандарты утверждены государством и изложены в ГОСТ Р 51572-2000.

Золотые инвестиционные слитки не состоят исключительно из основного металла, но содержание его в сплаве очень велико и традиционно составляет не менее 99,99% (эквивалентно пробе 999,9).

Проба — это доля, показывающая количество частей пробируемого драгоценного металла на 1000 частей сплава.

Слитки не имеют тиража и производятся в количестве, которое может обеспечить производитель. Тираж не влияет на их цену, создавая дополнительную премию за счёт ограниченности.

Правила покупки слитков

Государство установило правила, по которым должны проводиться сделки со слитками:

  1. Все операции должны проводиться только при личном присутствии покупателя и продавца. Онлайн-продажа слитков фактически запрещена.
  2. Взвешивание слитков из золота производится с точностью до 0,01 г, при этом покупатель должен иметь возможность видеть весы.
  3. К слитку должен прилагаться сертификат, подтверждающий его происхождение.
  4. Сделки со слитками можно проводить только с оформлением кассовых документов. В них указывают всю ту же информацию: металл, массу, чистоту, номер, цену слитка, общее количество слитков плюс дату заключения сделки и общую сумму.

Преимущества покупки золотых слитков в банке:

  1. Подлинность золота гарантирована.
  2. Сделка будет проведена самым безопасным способом.
  3. Будет предоставлен сертификат от производителя.
  4. Для подтверждения стоимости покупки будут выданы все необходимые кассовые документы.

Минус — высокая наценка банка.

Золотые слитки и налоги

Приобретение данного актива в Российской Федерации облагается НДС в размере 20%. Разница между ценой покупки и ценой продажи слитка может облагаться 13% НДФЛ, при этом заполнение и подача налоговой декларации входит в обязанности самого налогоплательщика (инвестора).

Если период владения составляет менее трех лет, то налоговая декларация должна быть подана, даже если расчетный налог равен нулю. Время покупки и продажи и понесенные расходы должны быть подтверждены документально. Если вы продаете золото на сумму до 250 000 рублей в год, вы можете воспользоваться возможностью оформления налогового вычета. Если вы храните слитки в течение трех лет и более, вы освобождаетесь от уплаты налога на доходы физических лиц.

Как купить золото в слитках на бирже?

Эта процедура позволяет избежать многих нюансов, играющих важную роль при покупке слитков в банке, но есть и свои особенности. С декабря 2019 года вы можете стать владельцем слитка, купив на технической платформе валютного рынка Московской биржи поставочный фьючерсный контракт на золото.

Сделка не требует статуса квалифицированного инвестора. Торговать золотом могут как юридические, так и физические лица, являющиеся клиентами брокера. Торговать драгоценными металлами могут как налоговые резиденты, так и нерезиденты.

Инвестору необходимо получить лишь доступ к торгам, то есть стать клиентом брокера: заключить брокерский договор (если он ещё не заключён), согласовать схему расчётов и дождаться, когда ему будет предоставлен технический доступ к торгам.

Контракт на золото имеет тикер GLDRUB_TOM. Исполнение сделки происходит со сроком «завтра». Время проведения торгов золотом в основном режиме со сроком исполнения «завтра» (TOM) — c 10:00 до 23:50 (мск). Обязательства по сделкам с наступившим сроком исполнения должны быть выполнены (прекращены) до 20:00 (мск).

При покупке фьючерсного контракта на золото инвестор может приобрести от 10 г металла 999,9 пробы, который будет храниться в уполномоченном депозитарии в Москве. Вы не ограничены в количестве золота, которое можете приобрести, кроме того, данный актив можно получить на руки в виде слитка. Покупка золота через поставочный фьючерс на Московской бирже осуществляется в рамках договора банковского счёта. Получение/внесение слитков клиентов брокерских компаний проводится в соответствии с условиями договора между инвестором и брокером.

Преимущества покупки золота на бирже

При такой процедуре инвестор не несет расходов на хранение металла, но они возникают при изъятии слитков с биржи. С биржи можно забрать только слиток весом в 1000 г. Вывод слитка с биржевых торгов — это перевод биржевого инвестирования в физическое с повторением всех нюансов, возникающих при приобретении слитка в банке.

Таким образом, покупка золотого слитка через биржу позволяет начать инвестирование с небольших сумм, а также избавляет от издержек хранения и первоначальной уплаты НДС.

Как хранить золотой слиток

Пока слитков немного, можно хранить их дома. Важно держать слитки в капсулах, не распечатывать и не трогать руками. Обязательно сохраняйте все сертификаты и кассовые документы. Иначе потом вам будет трудно продать золото по максимальной цене.

При покупке слитка в банке вам могут предложить заключить договор хранения. В этом случае вы не получаете слитки на руки, а оставляете их в банке. Соглашаться или нет — выбор за вами. Эта услуга в разных банках стоит по-разному.

Что в итоге

Плюсы вложений в слитки:

  1. Это инвестиции в инструмент, с помощью которого люди сберегали деньги тысячелетиями.
  2. Можно купить любое количество золота в зависимости от финансовых возможностей.
  3. Золото может храниться годами и десятилетиями.
  4. В ситуации финансовой неустойчивости может показывать высокую доходность.

Недостатки:

  1. Доход не гарантирован: как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  2. Слиток приносит доход только при продаже. Никакие проценты за владение им не начисляются.
  3. Чем надежнее и безопаснее будет покупатель, тем дешевле придется продать слиток.
  4. Нужно платить НДС в размере 20%.
  5. Придется самостоятельно рассчитать и уплатить НДФЛ в размере 13%.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru