Как использовать банковскую карту с максимальной выгодой

Банковскими картами пользуются почти все, но многие не знают, как можно получать от них максимальную выгоду. А ведь существует немало способов не только сэкономить, но и заработать посредством пластиковых карточек.

В России происходит постепенное вытеснение «кэша» безналичными платежами. По информации Центробанка, в 2017 г. впервые объем безналичных транзакций превзошел суммарный объем наличных платежей.

По данным проведенного международной платежной системой MasterCard исследования, 75% жителей России минимум 1 раз в неделю расплачиваются за покупки банковской картой. Исключительно наличными деньгами сегодня рассчитываются лишь 23% опрошенных россиян. Для сравнения — в 2009 году таковых было 84%.

Несомненно, россияне «распробовали» преимущества использования банковских карт. По оценкам ЦБ, в 2019 г. доля безналичных платежей в РФ составит 55,6%.

Рассчитываться посредством пластиковых карточек не только удобно, но зачастую и выгодно. С целью привлечения и последующего удержания клиентов банки разрабатывают разнообразные программы лояльности и предоставляют выгодные предложения.

У многих кредитных организаций существуют свои условия, помогающие сэкономить либо заработать посредством карт. Узнайте, что предлагает ваш банк. Если же подобные предложения отсутствуют — возможно, стоит задуматься о смене банка.

Премии за рекомендации

Аналитики MasterCard указывают в опубликованном исследовании, что в 2017 г. количество держателей банковских карт почти не изменилось. Для банков такая тенденция является негативной, поскольку меньшее число новых клиентов обозначает снижение темпов роста прибыли.

Некоторые банки выплачивают своим клиентам специальное вознаграждение за рекомендацию платежных карт своим родственникам, друзьям, коллегам. Размеры вознаграждения варьируются — они могут быть фиксированными (обычно порядка 500 рублей) либо зависеть от типа выбранного приведенным знакомым финансового продукта. Например, за простую дебетовую карту выплачивают 300 рублей, за карту с авиа милями — 500 руб., а за карту премиального сегмента размер бонуса может составить 700—1000 руб.

Банки выплачивают подобные вознаграждения не только своим старым клиентам, рекомендующим их продукты. На подобную премию могут рассчитывать и новые клиенты. Причем вместо денежного вознаграждения могут предлагаться и другие варианты — например, бесплатное обслуживание в течение нескольких месяцев.

Учтите, что большинство банков оговаривает начисление подобного вознаграждения выполнением ряда условий. Как правило, новый клиент должен как минимум активировать новую карту, иногда — еще и совершить с ее помощью покупки на оговоренную сумму. Это специально сделано, чтобы клиенты не приводили в банк «мертвых душ» исключительно с целью получения бонуса.

Выгодные ставки по депозитам и кредитам

В некоторых банках могут предложить более выгодные условия по своим продуктам для клиентов, использующих выпущенные этими организациями карты. Обычно можно рассчитывать на получение повышенных процентов по депозиту, и пониженных — по кредиту. Здесь стоит уточнить один нюанс — банки охотнее предоставляют льготные условия займов для клиентов с зарплатными картами. Ведь использование такой карты представляет определенную гарантию о наличии у гражданина стабильного заработка.

Поэтому, если вы хотите взять кредит либо открыть вклад, обязательно стоит поинтересоваться о возможности предоставления особых условий для клиентов, пользующихся картами банка.

Бесплатное обслуживание

Обычно банки взимают за обслуживание карт порядка нескольких сот рублей ежегодно. Это вроде немного, но если приплюсовать ежемесячную оплату смс-оповещений, то уже получается не так мало. А если карт у вас несколько — и вовсе набегает приличная сумма.

Но можно и сэкономить. Ряд банков предоставляют бесплатное обслуживание тем клиентам, которые оформляют карту по рекомендации знакомого. Вторая возможность не платить за обслуживание — наличие в договоре определенных условий. Например, об открытии депозита либо оплате ежемесячно покупок на конкретную сумму (обычно от 3000 руб. за месяц), либо хранении на счете оговоренной суммы (обычно от 10 тыс. руб.). А если хорошо поискать, то можно найти карты с бесплатным обслуживаем и вовсе без условий.

Премии за совершенные покупки

Посредством банковских карт можно и заработать. Такие возможности предоставляет карточка с опцией кэшбэка, т.е. возврата части стоимости покупок.

Размеры кэшбэка варьируются и могут составлять 0,1—30% стоимости покупки. Обычно самые высокие проценты начисляются при расчете в магазинах либо сервисах, которые являются партнерами банка.

В качестве вознаграждений могут начисляться как рубли, так и собственная банковская «валюта». Во втором случае бонусы можно обменивать на различные товары либо услуги — обувь, парфюмерию, авиа мили и пр.

Вклад на карте

Другой способ получения дохода посредством банковской карты состоит в начислении процентов на остаток средств на карточном счете. Такие карты называют доходными. Отличие подобных карт от вкладов состоит в возможности распоряжения деньгами со своего счета без опасения потери процентов. Но и условия по доходным картам несколько хуже, чем по обычному депозиту. Например, на стандартные вклады банк может предлагать ставку 7% годовых, а на остаток по описанным картам — лишь 6%.

Впрочем, это весьма удобная возможность приумножения личных финансов, которые можно использовать каждый день.