Как планировать семейный бюджет и что делать, если муж зарабатывает намного меньше жены?

Согласно исследованиям социологов, среди наиболее распространенных причин разводов почетное второе место занимает нехватка денежных средств. Поэтому супругам следует уделять финансовым вопросам серьезное внимание и честно обсуждать возникающие проблемы, не пытаясь загнать их вглубь. Желательно, чтобы основные принципы семейного бюджета были обсуждены еще до заключения брака.

Специалисты выделяют следующие основные формы ведения семейного бюджета:

1. Раздельный. У каждого из супругов собственный бюджет. На совместные траты (коммунальные платежи, крупные покупки, ипотека и пр.) муж и жена вносят средства в равных долях.
2. Совместный. Все доходы супругов объединены в общий котел, из которого осуществляются все платежи. Деньги чаще всего хранятся дома в виде наличных средств (в тумбочке или шкафу).
3. Смешанный. Супруги выделяют общие статьи бюджета, на которые идут средства, заработанные обоими. Оставшиеся деньги каждый тратит на свое усмотрение.

Зачастую причиной конфликтов становится распределение ролей в семье. Журнал «Экономическая социология» недавно опубликовал результаты исследования на тему ведения семейного бюджета. Согласно полученным данным, в 22,3% случаев главенствующая роль в распределении средств принадлежит женщинам. Мужья управляют семейными бюджетами в 17% случаев. Прослеживается следующая закономерность: при низком уровне дохода семьи бюджетом чаще управляют женщины. С ростом благосостояния начинают проявлять большую активность мужчины.

Проблема диспропорции зарабатываемых супругами средств

В общем случае типичной является ситуация, при которой мужчина зарабатывает больше жены и вследствие этого играет ведущую роль в решении финансовых вопросов. При этом женщина имеет возможность спокойно концентрировать свое внимание на чисто семейных вопросах: ведет домашнее хозяйство, воспитывает детей, создает уют. Дискомфорта в такой ситуации не возникает. Проблемы начинают появляться, если муж зарабатывает меньше своей супруги.

Приведем несколько актуальных советов от Натальи Смирновой, генерального директора компании «Персональный советник». Если вы зарабатываете меньше своего партнера, то можете:

• уделить повышенное внимание карьерному росту с целью достижения уровня доходов второго члена семьи (или хотя бы сокращения разрыва).
• стараться выполнять значительную часть работы по дому, взять на себя решение различных нерабочих вопросов. Разумеется, это не значит, что нужно превращаться в домработницу и рассматривать ситуацию в таком ракурсе.
• взять ответственность за разумное расходование средств, их экономию и планирование. Зарабатывая меньше второй половины, вы будете таким образом вносить существенную лепту в семейный бюджет.

Наличие в семье транжиры

Нередко супружеские пары составляют совершенно разные и на первый взгляд плохо совместимые люди. Бывает, что один супруг подходит к расходованию средств довольно бережно, а второй тратит их бездумно, нанося серьезные потери общему семейному бюджету. Особенно характерно такое явление для молодых семей. Начинающие супруги еще не привыкли к совместной жизни и не в полной мере ощущают взаимную ответственность за партнера.

Подобное транжирство создает серьезные проблемы, поэтому с ним нужно бороться. Послушаем советы Натальи Смирновой. Она предлагает такие варианты решения проблемы:

• выпуск на имя транжиры дополнительной карты с лимитом расхода по дням/неделям/разовым покупкам.
• жесткий лимит выделяемых транжире денежных средств. В случае превышения лимита уменьшать выдаваемую на следующий период сумму на величину перерасхода.
• при раздельном бюджете выдавать деньги при перерасходе своему партнеру под большие проценты.

Оптимальный вариант

Постепенно наши сограждане начинают перенимать принцип, давно распространенный на Западе. Там превалирует отношение к семьям не как к ячейкам общества, а как к домохозяйствам, объединенным по признаку родства для ведения общих дел. Фактически семья выступает в таком случае в качестве некоего совместного предприятия с общим бюджетом и расходами. Причем бюджет нередко расписывается на годы вперед.

При таком подходе будущие супруги еще до свадьбы планируют общие расходы. К примеру, рассматривают варианты покупки дома или квартиры, решают вопросы оформления ипотеки. Заранее просчитывается, за какой период семья сможет вернуть заемные средства.

С целью оптимизации бюджета создаются целевые накопления. К таковым можно отнести откладывание средств для покупки автомобиля или дачи, для обеспечения зарубежного образования детей. Производится оптимизация текущих расходов за счет применения способов экономии бюджета или получения каких-либо дополнительных преимуществ.

Как правило такие семьи практически не пользуются наличными. Средства находятся на банковских счетах, а покупки осуществляются посредством карт с кэшбэком либо начислением процентов на остаток счета. Если денег нет, применяются кредитные карты.

Для создания подобной семьи желательно, чтобы хотя бы один из партнеров хорошо разбирался в финансовых вопросах. Впрочем, внедрить такой подход никогда не поздно. Вы можете прямо сейчас перейти к оптимизации своего семейного бюджета. Для этого следует начать с обсуждения злободневных вопросов в кругу семьи, очертить круг насущных задач и наметить эффективный план для их осуществления.