Как получить заем под залог авто? Плюсы и минусы автозаймов

Займом под залог автомобиля удобно воспользоваться, если вам срочно нужны средства, но времени оформлять кредит нет. В ряде ситуаций это может быть наиболее целесообразным решением. Однако здесь очень важно правильно оценить все положительные и негативные моменты, чтобы успеть вовремя погасить задолженность, не оставшись без автомобиля и с испорченной кредитной историей.

Что такое автозаймы и кто их предоставляет?

Деятельность по предоставлению автозаймов осуществляется ломбардами и микрофинансовыми организациями.

Потенциальному заемщику нужно обратиться в подобную организацию и предоставить свой автомобиль для оценки. На оформление займа может уйти порядка двух часов, требуется минимальный пакет документов. Зачастую кредитные организации работают онлайн. Клиент может оставить заявку прямо на сайте, заполнить там анкету и подождать, пока с ним свяжется менеджер. Если же заявки в интернете не принимаются, то потребуется самостоятельно поехать в офис организации, взяв с собой пакет необходимых документов.

Микрокредиты с использованием автомобиля бывают двух типов:

Займы под ПТС. В этом случае автомобиль остается в распоряжении владельца, который может им пользоваться во время всего срока займа.
Собственно займы под авто. В таком случае автомобиль до выплаты займа будет находиться на специально предусмотренной охраняемой парковке.

В разных ломбардах могут оформлять залоги с автомобилями либо по генеральной доверенности, либо по праву собственности.

Плюсы автозайма:

Ломбард не интересуют ни цели займа, ни форма доходов клиента.
Заемщику не нужно предоставлять в кредитную организацию сведений о своем трудоустройстве и размере зарплаты.
Заем оформляется очень быстро, получить деньги можно в тот же день.
Клиент может выбрать минимальный срок займа — от двух дней до двух недель (можно взять кредит и на больший срок).
В добросовестном ломбарде вам предложат честный договор с возможностью досрочного погашения займа без штрафов и без каких-либо скрытых комиссий.
Займы под залог ПТС позволяют клиенту свободно пользоваться автомобилем. Если же машину придется оставить в распоряжении ломбарда, на охраняемой стоянке ей ничего не будет грозить — ее сохранность гарантируется актом приема-передачи автомобиля.

Минусы автозайма:

Процентные ставки по автозаймам в разы превышают ставки по банковским кредитам. На длительный срок переплата по автозайму может оказаться весьма существенной.
Обращения в ломбарды или МФО оказывают плохое влияние на кредитную историю. Просрочка платежа или задолженности по займу отразятся на репутации заемщика. Банки вообще меньше доверяют людям, обращающимся в ломбарды и МФО, поэтому увлечение подобными займами впоследствии способно негативно отразиться на принятии решения о выдаче кредита.
В случае не оплаты займа ломбард может забрать автомобиль клиента с последующим выставлением его на торги. Кредитная организация может выставить авто на продажу только по истечении месяца после завершения действия договора. Поэтому в месячный срок у клиента есть возможность заявить о намерении выкупить заложенную машину.

Некоторые важные моменты

Перед оформлением договора желательно уточнить, предоставляются ли услуги по экспертной оценке автомобиля, оформлению займа и бесплатному хранению машины на стоянке.
Существует возможность застраховать авто на время его хранения на стоянке кредитной организации.
Следует обращать внимание на условия внесения платы за использование кредита. Возможны варианты с единовременным либо ежемесячным взносом (при оформлении займа на длительный срок).
Стоит также предварительно проверить, находится ли ломбард или МФО в официальном реестре кредитных организаций на сайте Центробанка РФ. В случае отсутствия ее в соответствующих списках связываться с ней не стоит.

Сумма автозайма

На размер займа влияет марка авто, его пробег, возраст. Стоимость машины определяется оценщиком на основе ее осмотра. Заемщик может получить на руки порядка 40—90% оценочной стоимости автомобиля. Размер выдаваемой устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Если заемщика устраивают предложенные условия займа и выставленная оценщиком стоимость, он может подписать договор и получить деньги.

Сколько можно получить:

В случае оформления займов под залог ПТС клиент может рассчитывать на 50—60% стоимости авто.
Если автомобиль оставляется на стоянке, а заем оформляется под его залог, выдаваемая сумма может составить 50—90%.

В среднем заемщики получают порядка 100 тысяч рублей при оформлении автозайма под бюджетное легковое авто. Если же автомобиль новый и более престижный, можно получить заем размером до 1 млн руб.

Величина ставок и процентов по автозаймам

Согласно информации Выберу.ру, размеры ставок в МФО варьируются в пределах 0,03—4% в день. Размер средней недельной ставки автоломбарда составляет примерно 1,45%. На величину ставки влияет стоимость авто. Для более дорогих автомобилей проценты ниже. Значение ставки ограничивается требованиями Центробанка. Так, во II квартале 2018 г. недельная ставка не могла превышать 1,73%. Такие проценты только кажутся небольшими. За месяц при названной ставке набежит 7,52%, а за год — 90,181%.

Центробанком ежеквартально пересматриваются допустимые величины полной стоимости кредитов в ломбардах. Поэтому эти показатели могут незначительно изменяться.

На какие сроки предоставляются автозаймы?

Автозаймы могут предоставляться от 1 дня до 3 лет. Впрочем, вряд ли кто-то захочет платить столь большие годовые проценты. Впрочем, если клиент берет заем на краткий срок, а затем без просрочек его погашает, ломбард может пролонгировать договор. В разных организации условия продления займов отличаются, их можно посмотреть в тексте договора.

Когда и каким образом можно получить деньги?

Обычно получить деньги можно прямо в день обращения за автозаймом. После подписания договора клиенту выдают заем любым удобным способом: наличными, на банковский счет либо карту.

Какие требования могут выдвигаться автоломбардом?

Для получения автозайма клиент должен предоставить в МФО либо ломбард определенные документы. Требования могут выдвигаться не только к самому заемщику, но и к его авто.

Требования к заемщику:

Заемщик должен быть владельцем машины.
Разные организации выдвигают требования по возрасту обычно в диапазоне минимум от 18–21 года и максимум — до 65–69 лет.
Клиент должен предоставить паспорт с пропиской в соответствующем регионе, водительским удостоверением и свидетельством о регистрации транспортного средства.
Некоторые организации требуют также предоставить полис ОСАГО.

Среди плюсов получения такого займа — отсутствие требований подтверждения дохода, предоставления копии трудовой, справки с работы и пр. Это особенно удобно для россиян, работающих на себя либо не имеющих постоянной работы.

Требования к автомобилю:

Ломбард не примет в залог купленный в кредит автомобиль, по которому еще не выплачена вся сумма долга.
Предоставляемый в залог автомобиль не должен быть заложен, арестован либо не растаможен.
Ряд МФО и ломбардов не берут в залог старые автомобили, к примеру, изготовленные до 2005 года.

Существует возможность взятия займа не только под легковой автомобиль, но практически под любое транспортное средство. Автоломбарды принимают спецтехнику, трактора, грузовики, мотоциклы, водный транспорт. Так что можно зимой оставить в залог свой катер или яхту, а летом — наоборот, снегоход.

Как оформляется автозаём?

Выбрав кредитную организацию, посетив ее офис и дождавшись окончания оценки специалистом автомобиля и проверки им документов, можно начинать оформлять договор.

В договоре должна обязательно указываться итоговая сумма займа, срок действия микрокредита, размер процентной ставки, данные об авто и реквизиты сторон.
При оставлении автомобиля на стоянке сотрудником автоломбарда должен быть оформлен акт приема-передачи транспортного средства. В этом документе указывается состояние машины в момент оформления займа. Наличие подписанного акта гарантирует клиенту возврат авто в исходном состоянии. Заемщик должен в результате получить на руки договор с актом приема-передачи и залоговым билетом.
При оформлении займа под залог ПТС составление акта приема-передачи не требуется.

Самое главное правило, которому стоит следовать при заключении кредитов и займов любой формы — необходимость внимательного прочтения условий договора перед подписанием документа. В разных МФО и ломбардах условия договоров могут заметно отличаться.