1 апреля 2016     0
 

Микрокредит онлайн: чем опасны такие займы

Нередко бывает довольно сложно взять кредит в банке, поскольку постоянно ужесточаются требования кредиторов. На этом фоне намного проще взять займ в микрофинансовой организации, оформив его через интернет. Однако подобные ссуды могут нести определенную опасность.

Depositphotos

Как выбрать надежные МФО и в какие обращаться не следует

Многие эксперты рекомендуют при выборе МФО в первую очередь выяснить наличие у организации сайта и номера в государственном реестре Центробанка. Важно также наличие у компании работающего колл-центра. МФО, которые ставят целью быстро заработать средства и покинуть рынок, обычно не желают вкладываться в инфраструктуру. Те же, кто собирается работать долго и всерьез, стремятся создать эффективные инструменты работы.

По мнению главного исполнительного директора компании «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, следует также обращать внимание на рейтинги кредитоспособности и надежности, поскольку солидная организация всегда рейтингуется.

Гендиректор сервиса по онлайн-кредитованию Борис Батин из MoneyMan дополняет, что с 11 января 2016 г. все МФО должны состоять в одной из двух действующих СРО МФО (саморегулируемых организаций). На факт наличия конкретной МФО в списках СРО тоже стоит обращать внимание.

По словам заместителя гендиректора и члена правления МФО «МигКредит» Динары Юсуповой, важными критериями оценки надежности организации являются также наличие широкой филиальной сети и прозрачных условий кредитования.

Полезная информация: по оценкам экспертов, доля «серых» МФО составляет порядка 25% от всего легального объема рынка микрофинансирования. Это весьма значительная цифра, но с каждым годом она снижается. Во-первых, деятельность МФО контролирует Центробанк, во-вторых, сами участники рынка заинтересованы в очистке сектора от недобросовестных игроков.

Рискованно ли брать займы в онлайн-МФО?

По отношению к работающим в онлайне МФО действуют те же требования прозрачности, что и ко всем остальным микрофинансовым организациям. Поэтому брать ссуду в онлайне будет опасно в том случае, если вам ничего не известно о компании.

Запомните: при взятии микрокредита в режиме онлайн ваши риски растут.

  • Во-первых, от вас могут впоследствии потребовать возврата кредита по более высокой ставке, чем это было оговорено ранее. Доказывать свою правоту придется в суде, на что уйдут и деньги, и время.
  • Во-вторых, при получении подобного кредита вы предоставляете кредитору свой паспорт, данные которого становятся доступными для потенциальных злоумышленников и могут быть использованы в мошеннической схеме.

Что необходимо знать при обращении в МФО?

1. Аналогично обращению в банк, прежде всего нужно определиться: сколько, когда и как вы будете платить. У многих компаний на сайтах имеются калькуляторы, посредством которых можно рассчитать порядок платежей и оценить свои силы и возможности. Вы также можете уточнить всю необходимую информацию у сотрудника колл-центра или менеджера.

Борис Батин напоминает, что перед взятием займа стоит сначала ответить себе на один вопрос: что делать в случае возникновения проблем с работой либо другими регулярными доходами? Кредит принесет пользу в том случае, если заемщик способен адекватно оценить свои возможности и понимает, каковы источники погашения займа.

2. Следует обратить внимание на размер процентных ставок. В секторе онлайн-кредитования они более низкие в сравнении с классическими игроками рынка микрофинансирования.

Заемщику важно ознакомиться со всеми деталями, включая величину штрафов и пеней за возникновение просрочки. Стоит также помнить, что МФО передает всю информацию о заемщике и платежной дисциплине в бюро кредитных историй. Таким образом, задержка платежа по кредиту в МФО испортит вам кредитную историю и может помешать в дальнейшем взять кредит как в обычном банке, так и в другом МФО.

3. Всегда внимательно прочтите договор займа, а также другие сопутствующие документы (к примеру, размещаемые на всех сайтах онлайн-МФО общие правила предоставления займов).

Преимущества и недостатки микрокредитов онлайн по сравнению со стандартными банковскими кредитами

Преимущества онлайн-кредитов заключаются прежде всего в простоте и удобстве заключения договора. При наличии интернета вы можете подать заявку откуда угодно (с работы, из дома, находясь на отдыхе). Нет необходимости встречаться с кредитным агентом или ехать в офис. На рассмотрение заявки уйдет всего несколько секунд, ответ вы получите мгновенно. Оформление и получение ссуды займет около 15 минут. Отсутствуют очереди, нет нужды тратить время и нервы на сбор необходимых документов.

К минусам можно отнести высокую ставку и небольшие суммы займов. По словам Андрея Базвалова, клиенты МФО готовы идти на подобные условия, поскольку не имеют кредитной истории либо она испорчена, или же банковские услуги недоступны им по другой причине.

Одной из основных функций МФО является предоставление ссуд на срочные нужны. Микрозаймы в целом не предназначены для замены банковских кредитов, выступая в качестве их альтернативы только в ряде ситуаций.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru