Как разгрести задолженности по кредитным картам? Четкий план действий

Если у вас накопилось слишком много долгов по кредитным картам, значит, ваша финансовая стратегия оказалась неудачной. А может, ее и вовсе не было? Люди нередко совершенно спонтанно тратят деньги с кредиток, что ведет к логичному результату — нарастающим, как ком, задолженностям. Однако не следует паниковать. Нужно пересмотреть отношение к финансам и срочно принять меры, которые восстановят ваше благополучие.

Приоритет по стоимости кредита

Для каждой кредитной карты характерны свои собственные условия. У разных карт могут различаться длительность льготного периода, наличие привлекательных бонусов, величина процента. Многие из этих факторов имели значение при выборе и оформлении карты. Однако сейчас, при погашении накопившихся долгов, все они совершенно не важны, за исключением только одного — величины вашей регулярной переплаты за использование каждой карты.

При погашении долгов по карте следует выбрать карту, которая вам обходится дороже всего. Именно на нее нужно вносить максимально возможное количестве средств. Полностью погасив задолженность по этой карте, закрываем ее и берем в банке справку, что долги по этому счету отсутствуют. Это очень важный момент! Нужно не просто выбросить карту, а не полениться лично посетить банк, написать заявление и убедиться, что сотрудник учреждения при вас разрежет карту, уничтожив ее чип.

После этого выбираете следующую самую дорогую в обслуживании карту и закрываете ее. Действуете так, пока не разберетесь со всеми картами по очереди.

Приоритет по долгам

Если денег совсем мало и не хватает своевременно погашать все платежи, просрочки могут стать неизбежными. В таком случае приходится выбирать, по каким из долгов последствия просрочки выплат окажутся менее болезненными. Сразу исключаем из списка возможных задержек оплату ипотеки. Не стоит рисковать с подобными кредитами, ведь банк может посчитать, что единственным для него вариантом возврата денег останется взыскание квартиры должника. Потерять же свое жилье — это крайне неудачный вариант развития событий.

Не стоит также пытаться «сэкономить» на оплате коммунальных услуг. Вам просто отключат свет или воду, а это резко снизит качество вашей жизни. Такие обстоятельства помешают вам нормально работать и зарабатывать, что неизбежно отразится и на вашей платежеспособности. Т.е. обслуживать оставшиеся счета станет несоизмеримо труднее.

Нельзя отказаться также от расходов на проезд и питание. Правда, эти две графы можно существенно сократить.

К менее приоритетным расходам стоит отнести ничем необеспеченные потребительские займы, а также кредитные карты. В худшем случае из-за просрочек по ним вам грозят вычеты из зарплаты вследствие принудительного взыскания, причем в ограниченных законодательно размерах. Однако ведь вы изначально планировали все эти долги погашать.

Отметим, что все вышеописанное относится к действительно катастрофичной ситуации. В остальных случаях нужно просто искать возможности для быстрейшего погашения всех задолженностей по кредиткам.

Используем консолидацию

Чаще всего причиной нарастания долгов по кредитным картам становятся слишком высокие процентные ставки. Для получения меньшей суммы долга следует попробовать снизить ставку. Тогда расплатиться по такому кредиту станет проще. Целесообразно также убрать возможность внесения минимального платежа. Ведь при финансовых затруднениях очень соблазнительно платить по минимуму (но долг при этом практически не уменьшается).

Сделать это можно, совершив «обмен» ваших кредитных карт на один потребительский кредит наличными. Потребуется взять новый нецелевой заем, за счет которого погасить долги по всем кредитным картам и закрыть их. По новому займу будет меньше ставка зато график погашения — более жестким. Цель станет ближе, а все уплаченные деньги будут уходить на реальное сокращение долгов.

Чего точно нельзя делать при желании погасить долги по кредиткам

Нельзя платить по минимуму. Ведь при этом ваши долги будут оставаться на прежнем уровне, а все вносимые деньги просто уйдут банку. Поэтому платить минимальные суммы можно только в случае приоритетного погашения целенаправленно выбранных вами более срочных долгов.

Нельзя увеличивать расходы по кредитным картам. Вам нужно по очереди погашать долги по картам и закрывать их, убедившись в полном расчете. Нельзя внести на счет какую-то сумму, решить, что пока хватит и продолжать использовать эту карту для расчетов в магазинах! Таким образом вы никогда не покроете все свои долги. Придерживайтесь заранее выбранного плана и следуйте к цели.

Экономия — ваш помощник. Жизнь без долгов — возможна, и каждый сэкономленный рубль будет приближать вас к этой цели. Поэтому используйте бюджетирование, отслеживайте все расходы, эффективно экономьте деньги. Все это поможет быстрее решить финансовые проблемы.