Как выявить нелегального кредитора. Советы эксперта

Сегодня существует множество различных компаний, дающих гражданам небольшие краткосрочные займы. Можно ли разобраться, какие из них работают легально, а с какими лучше не связываться?

По словам координатора программы по повышению финансовой грамотности граждан в Алтайском крае Татьяны Ярышевой, к т.н. «займам до зарплаты» следует прибегать лишь в самых крайних случаях. Это объясняется в том числе их неоправданно высокой стоимостью. Деятельность по выдаче микрозаймов осуществляется микрофинансовыми организациями (МФО) и кредитно-потребительскими кооперативами.

Надзор за деятельностью МФО осуществляет Банк России, — продолжает Татьяна Ярышева. Все подобные организации в обязательном порядке должны быть соответствующим образом зарегистрированы, обладать государственным регистрационным номером и соответствующим свидетельством.

Проверить наличие таких организаций в списках Госреестра можно на официальном портале Центробанка (www.cbr.ru), открыв раздел «Финансовые рынки», а затем зайдя в подраздел со «Справочником участников финансового рынка». На открывшейся странице в специальном окне поиска по типу организации нужно выбрать «Микрофинансовые организации». Сервис сразу же предоставит полный список официально зарегистрированных и легально работающих на территории РФ МФО.

Согласно законодательству, все легальные МФО должны непременно иметь информацию о порядке предоставления микрозаймов и условиях их выдачи. Вся эта информация должна быть обязательно доступна клиентам. На МФО также возлагаются обязательства по заполнению анкет заемщиков, оценке их платежеспособности и письменном заключении договоров. О договоре стоит сказать особо, — подчеркивает эксперт.

Согласно положениям ФЗ «О потребительском кредите», текст договора непременно должен содержать индивидуальные условия займа. Среди них к наиболее важным относятся величины полной стоимости займа как в процентах (в годичном измерении, независимо от реального срока микрозайма), так и в денежном выражении. Эта стоимость должна быть указана на видном месте — в правом углу вверху первой страницы договора.

При наличии предусмотренной условиями договора переменной процентной ставки в тексте соглашения должен быть оговорен порядок ее применения. В тексте документа указывается также ответственность клиента за ненадлежащее исполнение соглашения, указаны размеры всех начисляемых штрафов и пеней. Если для заключения договора необходимы дополнительные услуги, должна быть указана их стоимость, а также прописано согласие клиента на эти услуги. Все возможные дополнения к этому договору в обязательном порядке должны быть индивидуально согласованы с клиентом, — подчеркивает Татьяна Ярышева.

Если МФО не выполняет описанные выше требования, лучше не заключать с ней договор на выдачу займа. Следует учесть, что договоры, заключенные с нелегальными организациями после 28 января 2019 г., признаются незаконными. Однако сумму долга по такому займу все равно придется возвращать, — резюмирует эксперт.