Как взять ипотеку молодой семье

Молодой традиционно считается семья, в которой хотя бы один из супругов моложе 35 лет. Именно в этом возрасте в большинстве семей появляются дети, поэтому для них оформление кредита на улучшение жилищных условий особенно актуально.

Чтобы молодой семье реально претендовать на получение ипотечного займа, необходимо иметь, во-первых, личные накопления для оплаты первоначального взноса, а во-вторых, стабильный источник дохода для погашения ежемесячных платежей.

Например, при покупке двухкомнатной квартиры в Москве стоимостью 10 млн. руб. заемщикам необходимо располагать, как минимум, 10-15 процентами от этой суммы (1-1,5 млн. руб.). В случае покупки такой квартиры с минимальным первоначальным взносом 10%, ежемесячно для погашения кредита объемом 9 млн. руб. и сроком 15 лет придется выплачивать около 120 тыс. руб. Чтобы самостоятельно определить, достаточно ли совокупного дохода потенциальных заемщиков и созаемщиков для оформления ипотеки, можно просто умножить сумму ежемесячного платежа на 2,5. Ежемесячный платеж будет тем ниже, чем большую сумму удастся выделить для внесения первоначального взноса.

Для регионов России стоимость жилья, размер ипотеки и платежей по кредиту будут, конечно, значительно ниже, чем в Москве.

Если финансовое состояние семьи позволяет оформить ипотеку, можно приступать к выбору банка. Лидеры российского рынка ипотечного кредитования Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк, Россельхозбанк имеют собственные предложения, адресованные молодым семьям. Обязательным условием для участия в таких программах является возраст супругов (хотя бы один из них должен быть моложе 35 лет) и официальная регистрация брака.

Наибольшее количество льгот по ипотечному кредиту молодым супругам предоставляет Сбербанк. В частности:

• минимальная процентная ставка по кредиту для молодых семей начинается от 11% годовых (против 12,5% по базовым условиям);
• первоначальный взнос для молодых семей с детьми снижен с 15 до 10%;
• при рождении ребенка предоставляется отсрочка платежей по основному долгу на 3 года;
• в качестве созаемщиков принимаются родители супругов;
• для первоначального взноса можно использовать материнский капитал.

ВТБ 24 также принимает в качестве первоначального взноса материнский капитал и государственные жилищные сертификаты, платежеспособность молодых супругов увеличивается привлечением в созаемщики родителей, срок кредита может быть увеличен до 50 лет. Россельхозбанк может предоставить отсрочку по платежам в случае рождения ребенка.

Полезный совет молодым супругам при оформлении ипотеки
Существенно снизить затраты на приобретение жилья поможет участие в федеральной программе «Обеспечение жильем молодых семей». Для получения безвозмездной государственной субсидии на приобретение жилья молодая семья должна быть признанной нуждающейся в улучшении жилищных условий, иметь определенный доход и стоять на очереди в программе.

Нуждающейся в улучшении условий считается семья без детей, если она проживает в квартире площадью менее 42 кв. м. Если в семье есть дети, то на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 кв. м. В рамках программы можно получить субсидию из госбюджета в размере 35% от расчетной стоимости жилья. Если у супругов уже есть дети, размер субсидии увеличивается до 40%. Эти деньги можно будет использовать в качестве первоначального взноса, а на недостающую сумму оформить кредит в банке.

Следующим шагом в оформлении ипотечного кредита остается только обратиться в банк, заполнить заявление, предоставить информацию о личных данных, размере дохода, и ожидать решения о предоставлении кредита.