Как завещать и получить деньги, размещенные на банковском вкладе

Предусмотрительные граждане на склоне лет стараются уберечь родственников от выяснения отношений, связанного с дележом наследства. Поэтому они заранее оставляют документ, в котором четко прописывается, как поступить с их имуществом после смерти. Денежные вклады тоже подлежат наследованию (ст. 1128 ГК РФ). Порядок юридически правильного перехода прав на банковский депозит после смерти владельца имеет некоторые особенности. Рассмотрим, что нужно сделать наследодателю и наследнику для перехода вклада от одного к другому.

У наследодателя есть два вполне равноценных варианта:

1. Оформить завещание. Свои указания по поводу банковского вклада резонно включить в завещание, заверенное у нотариуса. Этот документ подходит не только для того, чтобы внести ясность, кому в дальнейшем будет принадлежать недвижимость, автомобиль и прочее имущество. Можно указать наследника/наследников депозита/счета в банке/банках. Желательно при этом указать номер счета и прочую информацию, которая поможет наследнику поскорее вступить в права.

2. Составить завещательное распоряжение. Этот документ хоть и оформляется не у нотариуса, а в банке, но все равно имеет силу. В нем можно указать один счет или все свои счета в банке, то же самое касается и количества наследников. Завещательное распоряжение всегда можно изменить или отменить. Бывает, что человек оставляет такое распоряжение, а позже оформляет полноценное завещание, в котором порой неожиданно указывает других наследников. Тогда завещательное распоряжение становится недействительным.

Получить завещанный вклад наследники могут на основании завещания, завещательного распоряжения или реализовав свое право наследования другим способом. Рассмотрим все эти варианты по отдельности.

Завещание

Гражданин, заслуживший попасть в завещание, обращается к нотариусу в течение полугода после смерти наследодателя и заявляет о своих правах. Для этого понадобятся:

• Паспорт.
• Свидетельство о смерти.
• Завещание.
• Договор банковского вклада, сберкнижка, банковская карта. В общем, все что поможет определить местонахождение и сумму депозита.

Когда проходит полгода после открытия наследства, наследник с полученным у нотариуса свидетельством о праве на наследство обращается в банк и получает вклад или его часть согласно воле усопшего. После этого он волен распоряжаться этими деньгами. В дотошно составленном завещании наследодатель может упомянуть граждан, лишенных права наследования, чтобы они не смогли претендовать на его имущество.

Завещательное распоряжение

Когда оставлено завещательное распоряжение, процедура получения вклада зависит от даты его составления. Если документ был оформлен раньше 1 марта 2002 года, наследодатель, минуя нотариуса, обращается в финансовое учреждение и получает возможность распоряжаться депозитом. Если завещательное распоряжение более свежее, было оставлено после указанной даты, наследнику нужно в течение полугода с момента смерти завещателя обратиться к нотариусу за свидетельством о праве на наследство, и только после этого нанести визит в банк.

Если на руках старое распоряжение, им можно воспользоваться через полгода после кончины наследодателя. Кроме этого документа в финансовое учреждение нужно брать паспорт и, конечно же, свидетельство о смерти, без него никак.

Другие законные основания

Согласно законодательству (гл. 63 ГК РФ) на вклад могут претендовать наследники любой из 8 очередей. Для этого кроме паспорта и полученного свидетельства о смерти нужно иметь документальное подтверждение родства с усопшим, свидетельство о браке или другой документ, доказывающий принадлежность к кругу наследников.

Когда нет завещания или другого распоряжения, родственники умершего порой не располагают полной информацией о средствах, принадлежавшим усопшему в банке. В такой ситуации следует в течение полугода обратиться за содействием к нотариусу. Он непременно поможет с розысками вклада: составит запрос, по которому финансовые учреждения проверят свои счета на принадлежность умершему. Вклад, скорее всего, найдется, и его можно будет унаследовать.

Нюансы наследования, которые касаются банковских вкладов:

• Супруг/супруга умершего независимо от завещания/завещательного распоряжения имеет право на 50% совместно нажитого вклада. При этом депозит должен быть оформлен во время брака. Исключение – брачный контракт, в нем могут быть установлены совершенно другие условия раздела средств наследодателя.
• Если иждивенцы являлись таковыми минимум год, они обязательно должны получить свою долю, этому даже завещание не может помешать. Доля иждивенцев – не меньше половины всей доли, приходящейся на граждан, признанных наследниками соответствующей очереди.
• Забрать деньги из банка можно и не дожидаясь истечения полугодичного срока. Речь идет о средствах на похороны и на компенсацию порой разорительных расходов, связанных с предсмертной болезнью усопшего (максимум – 100 тыс. рублей, обычно этого достаточно).
• Если наследник – ребенок, то он сможет воспользоваться банковским вкладом, только когда достигнет совершеннолетия.
• Обратиться за наследством можно и позже, только гражданин, не уложившийся в полугодичный период после смерти наследодателя непременно должен доказать, что понятия не имел о его кончине.

Если банк отказывается выдать унаследованную долю вклада, остается прибегнуть к кардинальному способу решения проблемы – обратиться в суд.