Кредитная карта – оформлять или нет?
Основное преимущество кредитной карты в том, что её владельцу не нужно регулярно обращаться в банк для оформления очередной ссуды – деньги на карте доступны всегда и везде. Значительный плюс кредитных карт – устанавливаемый банком льготный период (обычно это промежуток времени от 50 до 100 дней) за который владелец счета может погасить ссуду без выплаты процентов.
Часто банки устанавливают небольшой минимальный платеж (примерно 5-10 % от суммы займа) плюс проценты непосредственно по займу. При такой системе основной ваш долг снижается медленно, и, по сути, вы пользуетесь кредиткой как обыкновенным потребительским займом и сами лишаете себя возможности оценить все преимущества кредитных карт.
Что необходимо учесть, чтобы использовать кредитную карту с максимальной выгодой?
- Ваш кредитный лимит должен соответствовать вашим потребностям, но не должен превышать 30% от вашего дохода.
- Используйте кредитную карту как основное платежное средство. Старайтесь без необходимости не снимать средства со счета карты, оплачивайте все покупки напрямую. Снятие наличности – операция дорогостоящая (в некоторых случаях комиссия может превышать 6% от требуемой суммы).
- Максимально гибко используйте льготный период и соблюдайте все условия по погашению кредитной карты, которые установил ваш банк-эмитент.
Процентные ставки по таким картам зависят от нескольких факторов – это и сумма, которую берет клиент в качестве ссуды, и срок пользования ею, и валюта кредита. В большинстве случаев, процентные ставки по кредитным картам несколько выше, чем в случае обращение в банк за обыкновенным нецелевым кредитом (из-за наличия беспроцентного периода кредитования).
Основные преимущества кредитных карт перед обычными кредитами
Конечно, первое что приходит на ум – это отсутствие требования платить проценты и возможность самому выбирать размер выплачиваемых сумм – жесткого графика нет, расчет процентов происходит каждый день. При пополнении счета карты средства немедленно будут зачислены в счет обязательного платежа. Кредитная карта – это возобновляемый кредит, нет нужды регулярно посещать офис банка. Еще плюс – широкий инструментарий по погашению: можно зачислить деньги в офисе кредитно-финансового учреждения, можно воспользоваться терминалами оплаты и банкоматами, можно переводить средства с одной карты на другую. Самый удобный способ – погашение задолженности в день получения зарплаты через личный кабинет клиента (мобильный банк).
На какие нужды стоит тратить средства с кредитки?
Использовать кредитку выгоднее всего тогда, когда вам на пути встретилось действительно выгодное предложение, а наличных денег в этот момент не так много: в продажу поступили дешевые авиабилеты, в магазинах началась пора распродаж и т.д.
Банки тщательно следят за тем, чтобы подогревать интерес клиентов к кредитным картам. Они разрабатывают все новые и новые стимулирующие программы для владельцев карт, дарят дополнительные бонусы клиентам. Часто применяют «cash-back» — проценты от потраченных средств возвращаются обратно на счет. Постоянные клиенты могут рассчитывать на снижение ставок и на участие в программах лояльности.
Как и во всем, что касается денег, в работе с кредитными картами нужно соблюдать осмотрительность и не терять голову. Нужно внимательно прочитать договор обслуживания, не лениться задавать вопросы сотруднику банка. Кредитная карта не панацея от всех бед, она не избавляет от необходимости планировать семейный бюджет, отказываться от покупки ненужных и дорогих вещей, за которые вы не сможете быстро расплатиться даже заемными средствами.
Если вы вдумчиво и аккуратно пользуетесь кредитной картой, то единственное о чем вам нужно не забывать – срок льготного погашения займа. Вовремя вносите деньги на счет и никаких рисков для вас не будет.
