Кто такой Dave Ramsey? И что такое 7 Baby Steps?
Никогда раньше не писал про Девида Рамзи, а это ведь не только автор-мастодонт в сфере персональных финансов, но и автор с которого началось моё личное знакомство с литературой о личных финансах и инвестировании.
Сразу признаюсь, что я не смотря ни на какие дискуссии вокруг его методов и учебных курсов продолжаю испытывать к нему огромную симпатию просто потому, что сам на себе испробовал то, о чём он говорит и знаю что это работает. Оно работает потому что не может не работать, это просто common sense).
Девид Рамзи пишет и выступает на таком интересном перекрёстке персональных финансов и инвестирования с религиозной проповедью. Я бы не сказал, что он прямо проповедует, но Библию он упоминает достаточно часто). Лично меня это не напрягает и не особо вдохновляет, я скорее ровно к этому отношусь, но думаю что для его аудитории в Америке демонстрация фундаментальных финансовых принципов с использованием библейских цитат заходит особенно хорошо, многим людям может быть просто легче понять о чём он говорит таким образом.
Моё знакомство с ним началось с его радио-шоу и книги Total Money Makeover где он описывает «7 шагов к финансовому перерождению», которые я разберу ниже. С одной стороны это очень простые принципы, но с другой это действительно очень хороший фундамент и отправная точка для любого человека.
Что же это за 7 шагов?
1. Накопить $1,000 заначки как можно скорее. Смысл этого шага в том чтобы иметь некоторую финансовую стабильность. Если у вас лопнет колесо или заболит зуб, вы сможете легко с этой проблемой разобраться, не залезая в долг. Это самый фундаментальный шаг.
2. Выплата всех кредитов, кроме ипотеки, используя метод «долговой лавины» т.е. выплаты самого маленького долга в первую очередь, потом второго по величине и т.д. Это не принципиальный момент на мой взгляд, но по словам самого Рамзи из его опыта это самый эффективный метод, т.к. он мотивирует человека продолжать выплачивать долги, демонстрируя, что вот были долги по пяти кредиткам, потом осталось четыре и т.д.
3. Накопить 3-6 месяцев расходов в качестве заначки. Смысл заначки не в том чтобы быть инвестицией, эти средства должны быть не в фондовом рынке или недвижимости, а в cash или сash equivalents, т.е. в том, что в случае необходимости будет всегда под рукой. Смысл такой же как и в первом шаге, но полная заначка защищает от большего количества проблем.
Первые три шага нужно делать один за другим не нарушая порядка. Следующие три шага мы делаем одновременно:
4. Начать инвестировать на пенсию, минимум 15% дохода.
5. Создание накоплений на образование детей. Тут нет каких-то конкретных рекомендаций в виде процентов или цифр. Необходимо просто продумать сколько вам понадобится средств в будущем на эту цель и начать к ней финансов готовится.
6. Начать выплачивать ипотеку раньше срока. С этим пунктом многие спорят, потому что он может не иметь математического смысла, но я согласен с этим пунктом — лично мне просто эмоционально не комфортно жить с каким-то значительным долгом. Рамзи говорит тоже самое, плюс то, что это чуть менее рискованно.
7. Наконец последний шаг — растить капитал и заниматься благотворительностью. Тут опять-таки у Рамзи нет какого-то конкретного рецепта, но часто он говорит о инвестициях в активно управляемые фонды. Это единственная его позиция, с которой я категорически не согласен, надеюсь что со временем он посмотрит на факты и придёт к пассивному инвестированию.
На мой взгляд первые шесть шагов Девида Рамзи — это прекрасный фундамент для персонального финансового плана большинства людей, а дальше можно переключатся на что-то вроде The Simple Path to Wealth, т.е. пассивные инвестиции с целью достижения финансовой независимости.
Если Девид Рамзи вас заинтересовал рекомендую посмотреть вот это его видео, я когда-то показал именно его своей супруге и после этого мы вместе стали пошагово следовать этому плану. Не то чтобы с религиозной приверженностью, но достаточно целеустремлённо. Это хороший план, на мой взгляд.
Автор: https://t.me/artkrumpans/202
