Льготная ипотека под 6% годовых. Как это будет работать?

Правительство РФ утвердило новый порядок субсидирования ипотеки для семей с детьми. Благодаря нововведениям будет выдано ипотечных кредитов с пониженной ставкой на сумму до 600 млрд рублей. Программа рассчитана на семьи, в которых до конца 2022 года родится второй или третий ребенок. Дважды воспользоваться нововведением смогут домохозяйства, планирующие до 2023 года завести трех детей или двух, если первый родился до 2018 года.

Финансирование пойдет не напрямую заемщикам – только через банки. Кредитные организации получат компенсацию, поскольку кредитовать под 6% им не выгодно. Например, если семья взяла ипотеку под 10%, то 6% годовых будут платить сами заемщики, а оставшиеся 4% банк получит из федерального бюджета.

Льготная ипотека предоставляется на 3 или 5 лет. Первым вариант рассчитан на семьи, в которых родится второй ребенок, а второй – на домохозяйства, которые пополнятся третьим. После окончания льготного периода проценты по ипотеке будут рассчитываться по формуле «ключевая ставка Центробанка (на дату оформления кредита) + 2%». Сейчас ключевая ставка 7,75%, поэтому для граждан, которые воспользуются программой на начальном этапе, ставка по кредиту увеличится с 6% до 9,75%.

Нововведение рассчитано на желающих купить жилье в новостройке при помощи ипотеки или рефинансировать действующий заем. Вторичному рынку программа не поможет. Правительство рассчитывает поддержать демографию и строительную индустрию, которая столкнулась с затовариванием рынка.

Сумма льготного кредита ограничена 8 млн рублей для Москвы и МО, для регионов планка ниже — 3 млн рублей. Заемщик должен иметь деньги для оплаты минимум 20% стоимости квартиры. Это связано с политикой ЦБ, направленной на увеличение первоначального взноса. С 1 января регулятор ужесточил требования к банкам, выдающим ипотеку с более низким первоначальным взносом. В случае рефинансирования размер нового кредита не должен превышать 80% стоимости жилья.

По данным агентства IRN, стоимость кв. метра в современных московских панельных домах составляет 154 тыс. рублей. Исходя из этого показателя, в ограничение по сумме льготной ипотеки вписывается большая часть двух-трехкомнатных квартир.

Средний срок ипотеки сейчас 15 лет. Семье, в которой появится второй ребенок, воспользоваться кредитом на 8 млн можно, если дохода хватает на ежемесячные выплаты в размере около 60 тыс. рублей. Через 3 года льготный период кончится и платить придется примерно 70 тыс. рублей. Годовая экономия получается более 100 тыс. рублей, общая, с учетом маткапитала, – около 800 тыс. рублей.

Эксперты АИЖК подсчитали, что воспользоваться новой программой смогут как минимум 600 тыс. семей. Дополнительный спрос превысит 13 млн кв. метров. В старой Москве на домохозяйства, в которых есть дети, приходится около 50% спроса: 34% покупателей выбирают двухкомнатные квартиры, 16% –трехкомнатные. Около 46% спроса приходится на однокомнатные квартиры и студии.

По оценкам АИЖК, годовой объем ипотечных кредитов достиг 2 трлн рублей. Эксперты «Метриум Групп» утверждают, что ипотеку люди стали гораздо охотнее брать в последние месяцы: число сделок по столичным новостройкам прошлой осенью выросло на 70% по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Доля ипотечных сделок в 2017 году достигла уровня 42%, увеличившись за год на 7%.