2 октября 2019     0
 

На какие цели лучше не брать кредиты — советы экспертов

За последние полгода в России почти на четверть выросли объемы выдачи наличных кредитов. Многие граждане предпочитают не отказывать себе в желанной покупке или поездке. Это можно рассматривать и как положительный момент — россияне стали жить несколько лучше и могут позволить сделать себе приятное. Однако заем денежных средств всегда сопряжен с определенными рисками, ведь не все способны просчитать собственные возможности по обслуживанию кредита.

Кредит

По мнению профессора кафедры по денежному обращению и кредиту финансово-банковского факультета РАНХиГС кандидата экономических наук Юрия Юденкова, сегодня наблюдается изменение психологии людей, особенно молодых. Россияне чаще стали прибегать к заемным средствам, поскольку хотят получить желаемое прямо сейчас, немедля.

Подобное поведение можно признать разумным относительно кредитов на покупку автомобиля или квартиры. Но нет смысла использовать заемные деньги, чтобы поехать отдохнуть за границу, отпраздновать день рождения, свадьбу или юбилей. А сегодня так делают нередко. Это же касается и кредитов на покупку новых айфонов, фетишизация которых приняла совершенно удивительные размеры.

Существует два основных вида кредитов, — поясняет Юрий Юденков. Первый — на капитальные нужды, например, покупку квартиры. Второй — на текущие расходы. Вот вторая категория фактически лишь тешит самолюбие человека. Поэтому нужно всегда помнить, что занимаем мы чужие средства, но отдаем-то свои, и навсегда, — резюмирует профессор.

Какие кредиты хуже всего погашаются

Согласно статистическим данным, вероятность возврата кредита зависит прежде всего не от суммы. Основной фактор риска — цели, на которые были взяты средства.

По словам главы Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Бориса Воронина, к самым проблемным относятся кредиты наличными без целевого назначения. Граждане хорошо выплачивают ипотеку и автокредиты. В сфере займов, выдаваемых в местах продажи товаров, редки даже случаи мошенничества. А вот кредиты наличными, взятые для закрытия каких-то дыр в бюджете, зачастую сопровождаются невозвратами и задержками выплат.

Важен и срок, на который берется кредит. Чрезмерно дорогими могут оказаться для заемщика платежи, слишком растянутые во времени.

Так, ипотечные договоры не стоит заключать на срок больше 15 лет, иначе получается многократная переплата, — объясняет Юрий Юденков. Оптимальный срок для автокредита — не более трех лет. Спустя пять лет автомобиль устареет, его состояние за счет износа станет хуже, потребуется покупать новый. А за старую машину еще будет висеть не выплаченный кредит. Разумнее через три года просто поменять автомобиль по разумной цене.

Сложнее ситуация с оплатой образования. От желающих учиться за рубежом потребуется подтверждение платежеспособности. Однако и выдающим кредиты банкам тоже нужно подобное подтверждение. Это может быть наличие обязательного распределения по окончании вуза, через четыре или пять лет. Или другой вариант — с поручителем, роль которого могут играть родители, страховая компания и пр. Нормальный срок для займа на образование — порядка пяти-восьми лет, — считает Юденков.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *