Невозможное возможно: как быстрее рассчитаться с кредитами без удара по бюджету

Согласно данным исследования компании РИА «Новости» в России более 47% закредитованных граждан. Большинство из них интересует вопрос о том, как быстро и наименее затратно погасить имеющиеся перед банками долги.

Ответ на этот вопрос дает специалист проекта Министерства финансов по финансовой грамотности Елена Кисмина. Наиболее эффективным способом она называет постепенное досрочное погашение имеющихся займов, начиная от самого маленького и постепенно переходя к большому. После того, как первый кредит будет закрыт, необходимо направить освободившиеся средства на погашение второго, затем третьего и так далее.

Также эксперт рекомендует рассмотреть вариант рефинансирования всех имеющихся долгов в одном банке, при этом важно найти организацию, предоставляющую наименьший процент. Чтобы выбрать самый выгодный вариант, нужно разослать заявку сразу в несколько банков и сравнить условия, на которых они одобряют рефинансирование. Важно обратить внимание на размер ежемесячного платежа с учетом всех комиссий и дополнительных услуг. Так наглядно можно понять, где выгоднее всего получить эту услугу.

Директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов комментирует советы эксперта Минфина: «Эти рекомендации действительно помогут быстрее разобраться с имеющимися долгами. И дело здесь больше в психологии. Имея конкретную цель и разбив ее на несколько этапов проще достигать желаемого. Так, разделив общую сумму на несколько небольших, можно будет постепенно их погашать без большого удара по бюджету. И видя промежуточные успехи получать стимул для дальнейших действий.»

Рефинансирование по мнению Вячеслава Абрамова также является хорошей альтернативой для избавления от кредитов. При объединении всех кредитов в один большой, ежемесячный платеж обычно уменьшается и снижается финансовая нагрузка.

1. Вариант с рефинансированием будет выгоден тем, кто недавно взял заем. Дело в том, что первоначально платежи идут на погашение процентов по кредиту, а только потом на погашение основного долга. Поэтому через 1,5-2 года нет смысла переоформлять кредит, так как снова придется платить проценты.
2. Чтобы рефинансирование было выгодным, разница по ставке должна быть не менее 2%.

Погашать долг придется в любом случае, поэтому важно подумать, как это сделать быстрее. Вот несколько советов, которые дает эксперт:

• Пересмотреть свои ежемесячные расходы. Многие компании предлагают скидки на свои услуги, например, операторы мобильной связи и интернета. Также сэкономить помогут скидочные и накопительные карты. Если взяться за этот вопрос с умом, можно ежемесячно экономить на повседневных тратах 5-10 тысяч рублей не меняя привычный образ жизни. Эти средства помогут быстрее закрыть оформленные кредиты.
• Увеличить доход. В сегодняшней ситуации с пандемией это довольно сложно. Но безвыходных ситуаций не бывает. Многие компании предлагают подработку на дому или со свободным графиком работы.
• Организовать себе финансовую подушку, чтобы в дальнейшем не пришлось брать новые кредиты на неотложные нужды. От долгов необходимо постепенно избавляться, а накапливая новые, можно снова попасть в сложную финансовую ситуацию.

Свой комментарий дает руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев: «Крайне важно не брать новых займов для погашения предыдущих. Если нет возможности гасить кредит в прежнем графике, стоит обратиться в банк для рестуктуризации платежей.»

Долги по кредитам не накапливаются просто так. Для избавления от них важно понять причину. Чаще всего это случается, когда человек не умеет правильно распоряжаться своими средствами или у него появились новые статьи расходов, на которых нельзя экономить. В любом случае, обращаясь в банк за кредитом, важно вовремя его погашать, чтобы не накопилось штрафов и долгов.