5 ноября 2013     0
 

Оформить комбинированный вклад: сочетание надежности банковского вклада с высокой доходностью ценных бумаг

Доходность по банковским вкладам не велика. В лучшем случае клиент может рассчитывать на доход в 10%-12%. Учитывая процент годовой инфляции, который, согласно данным официальной статистики, составляет около 6%, сумма годового прироста по вкладу окажется еще меньше – всего 5-6%. Банки и не скрывают, что банковские вклады не являются предметом получения обогащения, а предназначены, в первую очередь, для надежной защиты денежных средств граждан от инфляционного роста цен.

Больше прибыли можно получить, используя спекуляции с ценными бумагами. Но хотелось бы соединить надежность банковского вклада с высокой доходностью Паевых инвестиционных фондов (ПИФ). Возможно ли такое? Оказывается вполне возможно. Банковские структуры плодотворно сотрудничают с ПИФами, предлагая такой продукт как «вклад+ПИФ».

Оформить комбинированный вклад

В начале 2000-х годов данная услуга была очень востребована широкими слоями, так как наблюдался большой интерес к ценным бумагам. Однако кризис несколько снизил привлекательность акций предприятий. Постепенно доверие возвращается, Россия выходит из кризиса, люди начинают больше зарабатывать и стремятся выгодно вложить свои деньги. Банковские вклады не могут обеспечить высокой доходности, вложения же в ПИФ зачастую очень рискованны.

Все крупные банковские структуры предлагают своим клиентам комбинированные продукты, которые позиционируются банками как надежные инвестиции с высокой доходностью. Суть таких инвестиционных продуктов заключаются в объединении вклада и ПИФа, которые взаимовыгодно дополняют друг друга.

Преимущество — высокая доходность

На практике все происходит достаточно просто. Клиент, который пришел в банк с целью открыть комбинированный вклад, половину суммы вносит на депозит, процентная ставка по которому обычно составляет 11%-13%, что выше, чем по простому вкладу, где средняя ставка составляет 10%. Оставшуюся половину суммы клиент вкладывает в пай инвестиционного фонда. Причем круг выбора достаточно широк. Если клиент хочет рискнуть, то он может вложить свои средства в акции предприятий, которые в зависимости от конъюнктуры рынка могут принести значительную прибыль. Или, если клиент консервативен и не хочет излишнего риска, можно вложить в облигации (долги) устойчиво работающих компаний.

Недостатки – нет гарантии стабильного получения высокого дохода, отсутствует полное страхование вложений

Конечно же, банки не гарантируют вкладчику, что вложения в ПИФы будут обязательно прибыльными. Ситуация на рынке может сложиться так, что курс акций может не повыситься, а наоборот снизиться. Тогда доходность по комбинированному вкладу сравняется с обыкновенным вкладом, который был открыт по классической схеме. Банковские специалисты заявляют, практика показывает, что в любом случае клиент ничего не потеряет и получит доход сопоставимый с доходностью по среднему вкладу.

Еще одним недостатком данного вклада является то, что под государственное страхование попадает лишь часть денег, которая вложена в депозит. Деньги, которые вложены в паи ПИФов, страхованию не подлежат. И в случае банкротства банка государство не гарантирует вкладчикам их возврат.

Примером комбинированного продукта может служить вклад Сбербанка. Сумма минимального вложения 50 000 рублей. Вклад оформляется на период от 1 до 3 месяцев. Ставка доходности по вкладу на срок в 1 месяц составляет от 11%, на срок 3 месяца – от 7%. Половина средств, но не меньше минимальной суммы депозита, вкладывается в паи инвестиционного фонда с управлением «Сбербанк Управление Активами».

БКС Банк предлагает вклад «Инвестор+». Сумма минимального вложения 30 000 рублей. Вклад оформляется на период от 1 до 12 месяцев. Ставка доходности по вкладу составит 7,8-12%. При чем большая ставка предлагается на более короткий срок (1 месяц). Треть всех средств (или более) вкладывается в паи инвестиционных фондов под доверительным управлением Закрытого акционерного общества УК «Брокеркредитсервис».

Банк Уралсиб предлагает вклад «ВКЛАД + ПИФ». Сумма минимального вложения 50 000 рублей. Вклад оформляется на 1 месяц, 6 месяцев или 12 месяцев. Ставка доходности по вкладу составит 7-10%. Большая ставка предлагается по вкладу на более длительный срок. На половину средств, но не меньше минимальной суммы депозита, вкладывается в паи инвестиционных фондов, находящихся под управлением ЗАО УК «УРАЛСИБ».

Райффайзенбанк предлагает клиентам вклад «Инвестиционный». Сумма минимального вложения 15 000 рублей или 500 долларов США. Вклад оформляется на период 3 — 6 месяцев. Ставка доходности по вкладу начинаются для вкладов в российских рублях от 6,2% , для вкладов долларах — от 1,8%. Половина средств, но не меньше минимальной суммы депозита, вкладывается в паи инвестиционного фонда с управлением УК «Райффайзен Капитал».

Банк Москвы предлагает комбинированный вклад «Инвестиционный». Сумма минимального вложения 150 000 рублей. Вклад оформляется на 91 день. Ставка доходности по вкладу начинается от 6,1% , и зависит от суммы вклада. Половин средств, но не меньше минимальной суммы депозита, вкладывается в паи инвестиционного фонда с управлением УК Банка Москвы и/или УК «Пенсионный Резерв».

Выбирать комбинированный вклад стоит тем, кто обладают значительными суммами, но не владеют достаточными знаниями для самостоятельного поиска прибыльного ПИФа. Такие вклады идеально подходят тем, кто впервые решил попробовать себя как инвестор. Вкладчик может рассчитывать на средний доход в 16-17%, что не много по сравнению с самостоятельными вложениями в ПИФы, но более надежно.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *