Планируем бюджет – учимся экономить

Конкретный пример одной молодой девушки из Москвы. Покупки делаем на распродажах, еду на работу готовим и берем с собой, записываем текущие расходы, планируем будущие затраты – наглядное пособие как экономить.

Сразу объясню ситуацию. Мне уже 32 года, своего собственного жилья нет – снимаю квартиру, работать приходится сразу на двух работах, так как зарплата, учитывая столичный уровень, оставляет желать лучшего, иногда подрабатываю где-то еще. Доходов на путешествия по миру не хватает. Тоже самое относится к другим крупным покупкам: квартира, машина и прочее. Я не трачу деньги на разные развлечения и не покупаю себе брендовую одежду. И это при том, что я не отдаю никакие долги и не погрязла в кредитах. В конце месяца по деньгам я либо выхожу в ноль, либо удается чуть отложить, что является моей самой большой гордостью.

Легко говорить, что нужно экономить. Тяжелее сделать. Информация, которая лежит на поверхности и до которой вроде так просто додуматься самому – почему-то не додумываешься. Я облазила весь интернет, забивая в поисковую строку все интерпретации фразы «как начать экономить», перечитала кучу статей и советов по этому поводу. Как итог, я выделила для себя три книги, которые взяла за основу, где простым языком объясняются способы, от простых до сложных, как экономить. Это «Кошелек или жизнь», «Экономист под прикрытием» и «Как составить личный финансовый план и как его реализовать».

Да, в эпоху интернета, когда любую информацию можно получить одним кликом мышки, приходится много искать и еще больше читать. Нельзя оптимизировать свой бюджет экономией на каком-то продукте, или проезде на трамвае. Это так не работает. Экономия начинает приносить ощутимую пользу, когда становится системной. И главное, нужно рассматривать экономию не как жесткое ограничение себя во всем, а как более эффективное использование имеющихся у тебя средств.

Начинаем с бюджета

Повторю, глупо экономить на конкретных вещах: на молоке, интернете или еще на чем. Экономия должна стать основой вашей жизни. И чтобы претворить это в жизнь нужно четкое планирование. Начинать нужно с планирования бюджета: едва ли получится что-то планировать если вы не знаете собственные доходы и расходы.

Все под запись

Документированию подвергаются абсолютно все деньги, что были мною получены или потрачены. Вести бюджет можно разными способами. Мой вариант выглядит следующим образом. На текущий месяц я составляю подробную таблицу, куда вношу все свои доходы и расходы. Если я получила аванс или зарплату, то в соответствующей ячейке таблицы на пересечении столбца с указанием дня и строки «доходы» я записываю необходимую цифру. Если я сходила в магазин, то дома я переписываю с чека покупки в соответствующие графы. Расходы могут быть разноплановыми, поэтому они разбиты на группы и подгруппы. Например, в группе «продукты» есть подгруппы «фрукты и овощи», «мясо и рыба». В группе «хозяйственные товары» — подгруппы «бытовая химия», «средства для ухода за телом» и другие. Отдельные графы занимают аренда жилья, коммуналка, интернет. Все это может показаться ерундой, но пока не начнешь расписывать все это, не поймешь куда уходят деньги.

Отказ от лишних покупок

Как только вы начнете вести собственный бюджет, то спустя месяц, посмотрев в таблицу, сможете заметить много интересных вещей. Например, что на кафе в этом месяце потрачено семь тысяч, на кофе из автомата на работе – полторы тысячи, а шоколадок и конфет было съедено на три тысячи. Покупка одной шоколадки за сто рублей, вроде бы, никак не влияет на бюджет. А если на три тысячи? Согласитесь, тут есть над чем подумать.

Чтобы соотносить все доходы и расходы в таблице я настроила график, который автоматически выстраивает мне все плановые притоки и оттоки денежных средств. Если на конец месяца плановые расходы совпали с фактическими, то, значит, у меня все в норме. Если фактически я потратила больше денег чем планировала – значит, необходимо пересмотреть бюджет и перераспределить средства.

Основные приоритеты

Как только наступает полная ясность сколько денег и откуда приходят, и куда же они бесследно пропадают каждый месяц, можно начать затыкать дыры в бюджете.

• Во-первых, определяем расходы, от которых мы не сможем отказаться в любом случае: аренда, кредиты, коммуналка.
• Во-вторых, разграничиваем другие категории по степени важности для нас. Например, графа «молоко и хлеб» займет более высокую позицию чем графа «шоколад и конфеты». Так мы сможем определить категории, которые являются не настолько важными, но отнимающими большое количество средств.

Копилка

Одной из строк в таблице бюджета у меня значится «накопления». В эту графу я записываю все деньги, что удается отложить. Для меня эта графа по значимости стоит в одном ряду с коммуналкой и арендой. И заполняю я ее также, как и другие важные статьи расходов – сразу после аванса или зарплаты. «Накопления» для меня являются фиксированной суммой, которую я откладываю. Моя копилка – это не керамическая свинья с прорезью для монет. Это счет в банке. Соответственно, сразу после получения денег, я перевожу на этот счет те самые накопления. При создании подобного накопительного счета следуют ознакомится с условиями различных банков, так как процентные ставки и многое другое может отличаться.

Сбалансированное питание

Анализ группы «продукты» из нашей таблицы дает понять, сколько же мы в месяц тратим на еду. Сколько денег было потрачено на куриное филе, макароны, бананы и чипсы. Значит, мы уже может приблизительно сказать, на какую сумму мы питаемся. Увеличить эту статью расходов можно всегда, а вот уменьшить? От чего вы готовы отказаться из своего дневного рациона? Ведь, при желании весь месяц можно питаться лапшой быстрого приготовления и тогда в графе «продукты» за месяц мы напишем лишь «одна тысяча рублей».

Для себя я разработала систему покупки продуктов. Они должны быть в первую очередь не самыми дешевыми, а качественными. Цена уже на втором месте. Походы в кафе я постаралась свести к нулю и питаться только пищей, приготовленной у себя на кухне. Постаралась максимально вычеркнуть из расходов всякие газированные напитки, чипсы и сухарики и сосредоточиться на свежи овощах и фруктах, мясе, натуральных молочных продуктах. Отказаться от всякой гадости оказалось полезно как для организма, так и для бюджета.

Готовим дома

Готовлю я дома не чаще двух раз в месяц. Как так? Расскажу. После покупки необходимых продуктов, я поджигаю варочную панель и ставлю на нее три большие кастрюли с щами и супами и одну сковородку с мясом. А в духовку отправляю замаринованное и нарезанное куриное филе. Стараюсь успеть постоять у каждой кастрюли, а когда в конце концов все готово, то всю приготовленную еду я расфасовываю по пластиковым контейнерам и складирую в морозилке. Так же поступаю с овощами: покупаю на развес, нарезаю и замораживаю. Так мне не приходится стоять у плиты каждый день с одним блюдом, чтобы завтра сделать новое. Я научилась ценить свое время. Один день, посвященный готовке, чтобы потом две недели не подходить к плите, очень сильно облегчил мою жизнь.

Скидки и распродажи

Покупка мяса и рыбы в интернет-магазинах не самый лучший способ приобретения этих продуктов. Лучше видеть, что покупаешь. Поэтому, когда наступает момент закупки продуктов, я смотрю в «Едадиле» на что и где есть скидки. Рядом с домом у меня есть «Магнит», «Пятерочка», где постоянно на некоторые категории товаров есть скидки. Главное, обращать внимание на срок годности товара. Один такой заход в магазин обходится мне в среднем в две тысячи рублей, а еды с этих продуктов я получаю почти на целый месяц.

Еда с собой

На работе можно поесть на рабочем месте, к тому же есть микроволновка. Поэтому утром беру контейнер с заготовками с собой. Поход в столовую или в кафе делает обед сильно затратным. Ужин – аналогично. Пришла домой, достала контейнер, разогрела, поела. Докупаю в течении месяца только быстро портящиеся продукты: это фрукты, овощи для салатов, хлеб, молоко, яйца. А запас мяса, рыбы, макарон и круп дома всегда есть. Такое питание, когда знаешь, чего и сколько в месяц тебе нужно, стало не обременительным для кошелька. Стало проще в финансовом плане несколько раз в месяц с друзьями выбраться в кафе.

Бытовая химия

Ведение собственного бюджета показало, что хозяйственные расходы составляют львиную долю. Нехитрый подсчет привел к тому, что покупать бытовую химию (порошки, моющие и чистящие средства) лучше сразу в больших объемах. Так и дешевле, и забываешь про эту статью расходов на долгое время. Бытовая химия – это тот случай, когда неизвестный бренд, стоящий дешево по качеству часто не уступает раскрученному средству.

Свет и вода

Платежка за коммунальные услуги приходит немаленькая. Если не бездумно просто оплачивать ее, а вникнуть во все статьи расходов, то тоже можно сделать много выводов. Начала следить за светом и водой. Без необходимости нигде не оставляю в комнатах зажженные лампочки и уж тем более не бросаю открытый кран с водой. Старые лампочки по мере перегорания меняю на новые, светодиодные.

Сумка вместо пакетов

Графа пакеты – это первое, что меня поразило после начала ведения бюджета. На каждый поход в магазин я покупал один пакет. И в месяц на статью «пакеты» набежала немаленькая сумма денег. Покупка одном тканевой сумки, которую я теперь каждый раз беру с собой в супермаркет, сократила эту статью в принципе: пакеты я больше не покупаю.

На здоровье – не экономить

Есть моменты, где сэкономить – значит, переплатить в будущем. В первую очередь, это касается одежды и обуви. Это не значит, что нужно покупать обязательно фирменные модели, но одежда и обувь должны быть хорошо сделаны и из качественных материалов. Чем каждый сезон менять пару туфель я лучше поднакоплю лишний месяц и куплю ту пару, что прослужит мне пару лет. Не отказываю себе в походах в спортзал и бассейн. Хожу может быть и не так часто, но поддерживаю форму.

По утрам у окна пью кофе. Кофе тоже статья расходов, но я считаю, что нельзя отказывать себе в маленьких радостях, которые создают твое настроение. Ведь нужно помнить, что экономия – это не ограничение, а использование с умом того, что имеешь.