Сколько денег должно быть в личном резервном фонде?

У каждого человека должна быть финансовая подушка безопасности, которая позволит сохранить привычный образ жизни в случае потери работы, болезни и других неприятностей. При наличии резервного фонда вам не придется при наступлении трудного времени лихорадочно искать деньги, обращаться за кредитом в банк или брать в долг у знакомых. По мнению экспертов, на «черный день» нужно иметь сумму, сопоставимую с расходами за 6-12 месяцев.

Какую сумму денег нужно иметь на «черный день»?

Западные финансисты считают, что размер резервного фонда должен равняться расходам за 3-6 месяцев. Исходя из этих рекомендаций, при ежемесячных расходах 50 тысяч рублей, подушка безопасности должна быть 150-300 тысяч. Но в российской реальности, где кризисы случаются чаще, а поиск работы может занять больше времени, специалисты рекомендуют иметь деньги «на черный день», которых хватит на 6-12 месяцев. А если вы не работаете по найму, а имеете свой бизнес, то лучше на 24 месяца, ведь на его восстановление потребуется не только много времени, но и определенные вложения.

Для одинокого человека резервный фонд может составлять 3-6 месячных расходов, для семьи — 6-12 месячных расходов. Отдельный вопрос – это наличие в семье только одного кормильца. Например, если работает только муж, а жена занимается ребенком, то желательно иметь резервный фонд, который бы обеспечил семье безбедное проживание в течение 12 месяцев.

По сколько нужно откладывать?

Чтобы накопить нужную сумму, желательно откладывать хотя бы 10% от доходов. Конечно, это стандартная рекомендация, все зависит от размера заработка. При невысокой зарплате даже 10% — это весьма чувствительно для бюджета. Если доход высокий, то можно откладывать и больше — 20%, 30% без ущерба для привычного уровня жизни.

В случае неприятностей подушка безопасности поможет жить привычной жизнью и спокойно искать подходящую работу, не хватаясь за первую попавшуюся. А вот при отсутствии резервных денег люди часто совершают необдуманные поступки.

Как копить, не меняя привычного уровня жизни?

Чтобы не лишать себя привычного комфорта в период накопления денег, нужно соответствующим образом планировать личный или семейный бюджет на ближайшее будущее, например, на год. Следует заместить некоторые расходы чем-то аналогичным, но менее дорогостоящим, или отказаться от импульсивных трат и делать покупки только во время скидок и распродаж. Например, можно неплохо сэкономить на приобретении одежды и обуви, покупая их в конце сезона с большими скидками. Затраты на поездку в отпуск в низкий сезон также будут в несколько раз меньше. При этом, вы не останетесь без отдыха, но потратите намного меньше. То есть, планирование позволяет человеку получать все, что он привык, но при этом, существенно экономить, откладывая средства для создания подушки безопасности.

Понятно, что подход к накоплениям должен быть рациональным. Резервный фонд не следует тратить на ремонт, покупку новой бытовой техники или мебели, и т. д. Нужно помнить, что эти деньги предназначены для непредвиденной ситуации, и их можно использовать только при потере дохода, или когда речь идет о действительно непредвиденных тратах. Но тогда эта сумма сразу должна быть возмещена из дохода, ведь резервные средства должны быть неприкосновенными.

Где хранить накопления?

Накопленные на «черный день» деньги можно хранить дома, но их могут украсть. Можно открыть счет в банке, но помните, что у вас должна быть возможность быстро снять деньги в случае необходимости. Учитывая, что средства могут понадобиться в любой момент, лучше копить и хранить их на депозите. Долгосрочные инвестиции в данном случае являются не совсем подходящим вариантом. Депозит может быть пополняемым, с частичным снятием или без, — условия вклада вы сможете выбрать, исходя из своих потребностей и возможностей.