Спасать Нота-банк будет не государство, а клиенты

ЦБ впервые за новейшую историю российского банковского сектора готовится спасать банк силами его кредиторов. Российский аналог кипрского bail-in может быть испытан на Нота-банке. Для санации в нем маловато вкладов граждан, а для отзыва лицензии — слишком много средств госструктур. Впрочем, гарантией продолжения существования банка является реальное качество его активов.

ЦБ установил, что в Нота-Банке не осталось финансовых возможностей для осуществления упорядоченных выплат кредиторам, поэтому регулятор решил ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов на срок в три месяца. По словам зампреда ЦБ Михаила Сухова, данная мера была принята с целью «обеспечения равенства прав кредиторов».

С 13 октября в банке на шесть месяцев введена временная администрация регулятора, полномочия руководства приостановлены, введен трехмесячный мораторий на удовлетворение требований кредиторов, вкладчикам-физлицам АСВ начнет платить страховки до 27 октября. Таких мер в совокупности ЦБ в отношении проблемных банков еще не принимал. И при всем при этом банк, похоже, ни на санацию, ни на отзыв лицензии не идет. В нем с большой долей вероятности осуществлена попытка спасения полностью силами кредиторов, чего в российской практике до сих пор не было.

Как пояснил Михаил Сухов, действия ЦБ обусловлены целым набором обстоятельств. «У банка в результате изъятия средств c середины лета этого года рядом крупных клиентов в течение последней недели образовался провал в ликвидности в 16 млрд руб., следствием чего стала очень большая картотека неисполненных обязательств. Такая ситуация требовала реакции регулятора. В банке очень большое число клиентов — юридических лиц. Активы самого банка предположительно таковы, что способны генерировать денежный поток для расчетов с кредиторами в будущем, осталось только точно определить величину этого денежного потока с учетом оценки качества активов»,— сообщил господин Сухов. Такая ситуация, по его словам, уникальна, что и объясняет первое в российской новейшей истории применение такого набора мер. Впрочем, и полноценная законодательная база сложилась для использования этих инструментов только с этого года — в результате введения в действие нового закона о банкротстве, уточнил он.

По словам Михаила Сухова, «дальнейшие действия ЦБ — оценка временной администрацией реальной ситуации в банке и, если качество активов позволяет, предложение кредиторам-юрлицам вариантов ее разрешения». Предполагается, что временная администрация может проработать в банке полгода – именно такой срок определен как предельный действующим законодательством РФ.

«Банк России рассчитывает на то, что временная администрация будет работать гораздо меньше шести месяцев, — отметил Сухов. — В настоящее время сложно сказать, сколько времени потребуется для вынесения окончательного суждения о возможности финансового оздоровления банка на рыночных условиях. Мы рассчитываем это сделать в максимально короткие сроки».

«На сегодняшний день мы не исключаем ни одного из возможных вариантов развития событий. Информация об активах банка, которая известна в настоящее время, свидетельствует, что отдельные кредиты могут представлять интерес для иных банков или инвесторов», — сказал он, отвечая на вопрос, может ли регулятор отозвать лицензию у банка или принять решение о его финансовом оздоровлении.

С учетом специфики банка — концентрации на обслуживании госкомпаний — не исключено, что вопрос о его дальнейшей судьбе будет зависеть в том числе и от ущерба, который принесет государству отзыв у него лицензии. «Депозиты госкомпаний — это не просто средства на балансе, это обеспечение гарантий, выданных банком подрядчикам под госзаказ,— отмечает источник, знакомый с ситуацией в банке.— В случае отзыва лицензии у банка подрядчики не только лишатся своих размещенных там средств, но и гарантии, выданные под выполнение госзаказа, будут аннулированы, а это поставит под вопрос финансовую устойчивость господрядчиков».

Оборонные компании держали в Нота-банке депозитов примерно на 20 млрд руб. «В банке застряли миллиарды оборонных предприятий», – подтверждает госбанкир, это практически все, что осталось в банке. По отчетности на 1 сентября, компании держали в Нота-банке 16,36 млрд руб. срочных средств (на 1 июля было 30,16 млрд) и 23,2 млрд на расчетных счетах. «Компаний, завязанных на государство, в банке много. Большая часть клиентских средств приходилась на них, у банка высокая зависимость от волатильности депозитов госкомпаний», – говорит аналитик S&P Анастасия Турдыева. Видимо, с застрявшими госденьгами и связан столь либеральный подход к Нота-банку.

Мораторий – страховой случай, выплаты вкладчикам Нота-банка начнутся не позднее 27 октября 2015 года, сообщил ЦБ.

Как сообщили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), такое сочетание — мораторий и выплата страхового возмещения одновременно, — происходят впервые. «До этого момента за все время действия ССВ было зафиксировано 269 страховых случаев, наступивших в связи с отзывом или аннулированием лицензии банка — участника ССВ. Если рассматривать введение моратория в исторической ретроспективе, то ранее мораторий вводился несколько раз в силу закона о реструктуризации кредитных организаций», — отметили в агентстве.

В АСВ пояснили, что выплата страхового возмещения в случае введения моратория в кредитной организации установлена ст. 8 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» №177-ФЗ. «Экономическая причина — система страхования вкладов должна защищать массового вкладчика во всех случаях, когда вкладчикам банка становятся недоступны их денежные средства на счетах и вкладах, которые в обычной ситуации вкладчик мог бы получить по первому требованию», — пояснили в агентстве.

Права требования по вкладам в пределах выплаченной суммы страхового возмещения переходят к агентству на основании ст. 10 закона о страховании вкладов. «В этом случае банк сохраняет обязательства перед вкладчиками с суммой вкладов, превышающей страховое возмещение, не обратившимися за страховкой, по процентам, не причисленным к сумме вклада. За время действия моратория проценты рассчитываются в размере 2/3 ставки рефинансирования», — сообщили в АСВ.