31 марта 2014     0
 

Стоит ли дробить свои вклады и можно ли сделать это выгодно?

От отзыва лицензии или банкротства не застрахован ни один коммерческий банк, даже крупный и считающийся надежным. Как тогда решиться не только доверить свои сбережения банку, но и получить с этого хороший доход?

Получая лицензию на привлечение денежных средств и ведение банковских счетов населения, банк обязательно становится участником системы страхования вкладов физических лиц. При объявлении банкротства или отзыве лицензии государство гарантирует вкладчикам возмещение вкладов вместе с процентами по ним, но только до 700 000 рублей суммарно. Размещая более крупную сумму, стоит задуматься, как снизить риск потери своих денег.

Допустим, у нас имеется в наличии 1,5 млн. рублей для размещения их на один год. Рассмотрим, какие есть варианты для вложений.

Копилка и деньги

Вклад в государственном банке

Это самый простой и надежный вариант. О сохранности денег можно будет не беспокоиться, но нужно учитывать, что по государственным вкладам предлагаются достаточно низкие процентные ставки.

  • По самому выгодному вкладу Сбербанка «Cохраняй Онл@йн» ставка составит 6.64% с учетом капитализации процентов, и мы получим доход 99 661,82 рублей.
  • У ВТБ24 ставки чуть выше, по вкладу «ВТБ24-Доходный-Банкомат» процентная ставка 7.75% и, таким образом, можно будет получить доход 125 804,79 рублей.

Вклад в коммерческом банке

Если вы готовы рисковать, то, несомненно, положить всю сумму в один из банков с самыми высокими процентами выглядит привлекательным, ведь у коммерческих банков процентные ставки выше, чем у государственных.

Например, хорошие процентные ставки на сегодняшний день предлагаются Национальным банком ТРАСТ – 10.4% по вкладу «Весенние проценты», т.е. доходность нашего вклада за год составит 156 855 рублей. При этом не забываем, что если банк лишат лицензии, то гарантированно мы вернем только 700 000 рублей, т.е. менее половины вложенных средств.

Разделение вкладов по нескольким банкам

Допустим, вы не столь легкомысленны, как во втором варианте, но и доход хотите побольше, чем в первом варианте. Посмотрим, какой доход можно получить, распределив свои средства между разными банками, в нашем случае сделаем вклады в три коммерческих банка:

  • 600 000 рублей — Национальный банк ТРАСТ, вклад «Весенние проценты», ставка 10.4%, доход 62 742 рубля;
  • 600 000 рублей — Банк Русский Стандарт, вклад «Солнечная весна», ставка 10.25%, доход 60 657,53 рублей;
  • 300 000 рублей — Банк РенессансКредит, вклад «Доходный», ставка 10%, доход 30 164,38 рублей.

Суммарный доход по трем вкладам составит 153 563,91 рублей, что всего на 3 291,09 рубль меньше, чем, если бы всю сумму вложили в банк ТРАСТ, зато по каждому вкладу гарантировано полное возмещение при отзыве банковской лицензии.

Мы рассмотрели общий случай сохранения некоторой суммы денег на определенный срок. Но, возможно, вы собираетесь периодически пополнять вклад или же, наоборот, ожидаете ситуацию, когда будете вынуждены забрать часть суммы. В этом случае можно составить комбинацию, когда один из вкладов будет пополняемым, или с возможным частичным снятием средств, или со льготными условиями досрочного расторжения, в зависимости от ваших финансовых планов.

В нашем примере по вкладу в Национальном банке ТРАСТ есть возможность пополнения, однако, при достижении суммы вклада свыше 633 000 рублей (доходность при этом составит 66 193 рубля) возникает риск потери средств, превышающих 700 000 рублей. Выходом будет открыть другой вклад в банке РенессансКредит – «Накопительный», процент по нему чуть ниже – 9.5%, зато есть возможность пополнения.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru