SWIFT-переводы. Удобный способ перевода крупных сумм за границу

Если вам нужно перевести деньги за границу, то сегодня банковская система предлагает несколько вариантов на выбор. Самые популярные из них — это так называемые мгновенные переводы по системе Unistrim, Western Union, MoneyGram и другие. Главным их преимуществом является скорость и возможность получения в разных банках одного населенного пункта. Однако они не лишены некоторых недостатков — например, ограничения по сумме перевода, связанные с валютным законодательством.

Но что делать, если эти варианты не подходят? Альтернативой становится перевод по системе SWIFT. Он удобен и выгоден, когда нужно перевести большую сумму денег физическому или юридическому лицу. Например, оплату за товары или услуги, такие как обучение, лечение, крупные покупки (автомобиль, недвижимость, крупные партии товара).

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе на русский означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это кооперативное общество создано в 1973 году со штаб-квартирой в Брюсселе для передачи финансовой информации и совершения платежей. На сегодняшний день в нее входит более 10 000 организаций в более чем 200 странах мира. Каждый банк, входящий в эту систему, имеет свой индивидуальный SWIFT-код. Основной особенностью такого перевода является то, что денежные средства переводятся на банковский счет получателя, а не на имя физического лица.

Плюсы и минусы SWIFT-переводов

Первое, на что обращают внимание при необходимости провести денежный перевод, — это комиссия. Она может различаться в зависимости от валюты перевода, способа осуществления (в «бумажной» форме или через он-лайн сервисы), банков. Точную ее величину можно узнать только в финансовом учреждении, который будет осуществлять данную операцию. В среднем они колеблются в диапазоне от 0,1% до 1,5%.

Это существенно дешевле, чем в системе мгновенных переводов, где комиссия составляет от 1,5% до 3-4%. Однако есть один нюанс, в системе СВИФТ существует фиксированная минимальная сумма комиссии, то есть вне зависимости от переводимой суммы отправитель заплатит не меньше этой величины. В зависимости от банка она может колебаться от 10 до 50 единиц в валюте отправления. Единственное, на что нужно обратить внимание и уточнить — существуют ли дополнительные комиссии в банке получателя.

Пример: по СВИФТ-переводу у банка тариф 0,5%, но минимальная комиссия — 30$, а по системе Вестерн Юнион тариф 1%. Если нам нужно отправить 500 долларов США, то в первом случае отправитель заплатит 30$, а во втором 5$ — налицо выгодность мгновенного перевода. А вот если отправлять 5000 долларов, то ситуация обратная — СВИФТ дешевле. Комиссия составит также 30$, а вот мгновенный перевод обойдется уже в 50$.

Примеры комиссий

• Сбербанк: 1,0% от суммы перевода, но не менее 15$ и не более 200$
• ВТБ24: 1,5% от суммы перевода, но не менее 15 и не более 350 единиц валюты
• Авангард: 1% от суммы перевода, но не менее 25 долларов США или Евро и 30 единиц другой валюты

Второй момент — это сроки перевода. SWIFT-переводы проводятся в течение 1 — 3-х операционных дней. Выходные и праздники, как в стране отправителя, так и в стране получателя, к ним не относятся, поэтому нужно учитывать это, чтобы деньги дошли в срок. Мгновенные переводы, как следует из названия, можно получить через несколько минут после отправки. Хотя сейчас многие банки предлагают и услугу мгновенных СВИФТ-переводов, но они обходятся чуть дороже.

Третий фактор — валюта перевода. Все системы мгновенных переводов привязаны к основным валютам банка — национальной, долларам или евро. В случае необходимости оправить деньги в другой валюте, то отправляют в одной из них, а получатель уже проводит операцию валютообмена, что не всегда удобно и связанно с дополнительными потерями средств, а иногда даже и невозможно. В случае со СВИФТ-переводом все гораздо проще – выбор валюты перевода очень широк.

Пример: вы находитесь в России, и на руках у вас рубли, а отправить нужно фунты стерлингов как плату за обучение ребенка в Англии. В этом случае делается распоряжение банку приобрести эту валюту и перевести на счет школы.

Четвертый момент — ограничение суммы перевода. Особенности валютного законодательства разных стран зачастую ограничивают суммы на отправку и выплату зарубежных переводов. В России — это эквивалент 5000 долларов США в день. Однако по системе SWIFT можно переводить и больше, только необходим документ подтверждающий необходимость и целевое назначение платежа.

Пример: для оплаты обучения или лечения может потребоваться договор с учреждением, куда переводятся суммы, для оплаты за товар подтверждением выступает инвойс (счет) выставленный продавцом.

И, наконец, последняя по списку, но не по значимости особенность SWIFT-перевода — это безопасность. Особенности системы (адресность перевода) позволяют максимально точно доставить деньги получателю.

Что нужно для SWIFT-перевода

Для отправки такого перевода необходимо иметь документ, подтверждающий личность (в нашей стране — это паспорт), документ подтверждающий необходимость и законность платежа (договор или счет), а также следующие данные, предоставляемые банком получателя:

• SWIFT-code банка получателя;
• номер счета или его IBAN-код (банковский счет в международном формате);
• имя получателя (как в паспорте) или наименование организации (в том формате, как его знает банк получателя);
• название банка получателя;
• SWIFT-code и название банка-корреспондента (если таковой имеется, обычно требуется, если валюта перевода отлична от валюты страны, куда этот перевод осуществляется).