14 августа 2014     0
 

SWIFT-переводы. Удобный способ перевода крупных сумм за границу

Если вам нужно перевести деньги за границу, то сегодня банковская система предлагает несколько вариантов на выбор. Самые популярные из них — это так называемые мгновенные переводы по системе Unistrim, Western Union, MoneyGram и другие. Главным их преимуществом является скорость и возможность получения в разных банках одного населенного пункта. Однако они не лишены некоторых недостатков — например, ограничения по сумме перевода, связанные с валютным законодательством.

Но что делать, если эти варианты не подходят? Альтернативой становится перевод по системе SWIFT. Он удобен и выгоден, когда нужно перевести большую сумму денег физическому или юридическому лицу. Например, оплату за товары или услуги, такие как обучение, лечение, крупные покупки (автомобиль, недвижимость, крупные партии товара).

SWIFT-переводы

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что в переводе на русский означает Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. Это кооперативное общество создано в 1973 году со штаб-квартирой в Брюсселе для передачи финансовой информации и совершения платежей. На сегодняшний день в нее входит более 10 000 организаций в более чем 200 странах мира. Каждый банк, входящий в эту систему, имеет свой индивидуальный SWIFT-код. Основной особенностью такого перевода является то, что денежные средства переводятся на банковский счет получателя, а не на имя физического лица.

Плюсы и минусы SWIFT-переводов

Первое, на что обращают внимание при необходимости провести денежный перевод, — это комиссия. Она может различаться в зависимости от валюты перевода, способа осуществления (в «бумажной» форме или через он-лайн сервисы), банков. Точную ее величину можно узнать только в финансовом учреждении, который будет осуществлять данную операцию. В среднем они колеблются в диапазоне от 0,1% до 1,5%.

Это существенно дешевле, чем в системе мгновенных переводов, где комиссия составляет от 1,5% до 3-4%. Однако есть один нюанс, в системе СВИФТ существует фиксированная минимальная сумма комиссии, то есть вне зависимости от переводимой суммы отправитель заплатит не меньше этой величины. В зависимости от банка она может колебаться от 10 до 50 единиц в валюте отправления. Единственное, на что нужно обратить внимание и уточнить — существуют ли дополнительные комиссии в банке получателя.

Пример: по СВИФТ-переводу у банка тариф 0,5%, но минимальная комиссия — 30$, а по системе Вестерн Юнион тариф 1%. Если нам нужно отправить 500 долларов США, то в первом случае отправитель заплатит 30$, а во втором 5$ — налицо выгодность мгновенного перевода. А вот если отправлять 5000 долларов, то ситуация обратная — СВИФТ дешевле. Комиссия составит также 30$, а вот мгновенный перевод обойдется уже в 50$.

Примеры комиссий

  • Сбербанк: 1,0% от суммы перевода, но не менее 15$ и не более 200$
  • ВТБ24: 1,5% от суммы перевода, но не менее 15 и не более 350 единиц валюты
  • Авангард: 1% от суммы перевода, но не менее 25 долларов США или Евро и 30 единиц другой валюты

Второй момент — это сроки перевода. SWIFT-переводы проводятся в течение 1 — 3-х операционных дней. Выходные и праздники, как в стране отправителя, так и в стране получателя, к ним не относятся, поэтому нужно учитывать это, чтобы деньги дошли в срок. Мгновенные переводы, как следует из названия, можно получить через несколько минут после отправки. Хотя сейчас многие банки предлагают и услугу мгновенных СВИФТ-переводов, но они обходятся чуть дороже.

Третий фактор — валюта перевода. Все системы мгновенных переводов привязаны к основным валютам банка — национальной, долларам или евро. В случае необходимости оправить деньги в другой валюте, то отправляют в одной из них, а получатель уже проводит операцию валютообмена, что не всегда удобно и связанно с дополнительными потерями средств, а иногда даже и невозможно. В случае со СВИФТ-переводом все гораздо проще – выбор валюты перевода очень широк.

Пример: вы находитесь в России, и на руках у вас рубли, а отправить нужно фунты стерлингов как плату за обучение ребенка в Англии. В этом случае делается распоряжение банку приобрести эту валюту и перевести на счет школы.

Четвертый момент — ограничение суммы перевода. Особенности валютного законодательства разных стран зачастую ограничивают суммы на отправку и выплату зарубежных переводов. В России — это эквивалент 5000 долларов США в день. Однако по системе SWIFT можно переводить и больше, только необходим документ подтверждающий необходимость и целевое назначение платежа.

Пример: для оплаты обучения или лечения может потребоваться договор с учреждением, куда переводятся суммы, для оплаты за товар подтверждением выступает инвойс (счет) выставленный продавцом.

И, наконец, последняя по списку, но не по значимости особенность SWIFT-перевода — это безопасность. Особенности системы (адресность перевода) позволяют максимально точно доставить деньги получателю.

Что нужно для SWIFT-перевода

Для отправки такого перевода необходимо иметь документ, подтверждающий личность (в нашей стране — это паспорт), документ подтверждающий необходимость и законность платежа (договор или счет), а также следующие данные, предоставляемые банком получателя:

  • SWIFT-code банка получателя;
  • номер счета или его IBAN-код (банковский счет в международном формате);
  • имя получателя (как в паспорте) или наименование организации (в том формате, как его знает банк получателя);
  • название банка получателя;
  • SWIFT-code и название банка-корреспондента (если таковой имеется, обычно требуется, если валюта перевода отлична от валюты страны, куда этот перевод осуществляется).


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru