У 70% россиян нет банковских вкладов. Вместо накопления на будущее люди предпочитают тратить сейчас
Согласно результатам проведенного фондом «Общественное мнение» опроса, у 70% россиян отсутствуют банковские вклады. 22% опрошенных хранят свои средства в Сбербанке. Еще у 4% депозиты открыты в других банках. У 1% россиян сбережения распределены между Сбербанком и другими банками.
42% опрошенных считают хранение денег в банках надежным способом. 38% предпочитают хранить денежные средства дома. Однако эти цифры говорят лишь о доверии к определенному способу сбережений – сколько людей в реальности хранят деньги дома, неизвестно.
Буквально за день до публикации результатов исследования ФОМ были обнародованы данные сходного опроса ВЦИОМ. Принципиальных отличий не обнаружено – о наличии банковских вкладов заявили 26% респондентов ВЦИОМ.
По словам директора проектов ФОМ Людмилы Пресняковой, наблюдаемая картина имеет несколько объяснений.
Здесь играет роль и методология. Респондентам задается вопрос о личном вкладе, выборка строится по всему населению, а не домохозяйствам. Т.е. если человек свои деньги отдает жене (которая размещает их часть на депозите), то он должен сказать, что не имеет своего вклада. Поэтому при расчетах от домохозяйств доля имеющих депозиты будет несколько выше.
Ситуации при этом бывают самые разные. Бюджет в семьях бывает и общим, и раздельным. Одни семьи копят, другие нет. «Заначка» у члена семьи может быть личной. Кредиты чаще семейные, а сбережения более индивидуальны.
При этом показатель в 70% не имеющих вкладов граждан выглядит весьма значительным. Большинство граждан действительно вообще не имеют сбережений. Трети россиян не хватает доходов даже на покрытие всех текущих расходов. Эти люди постоянно залезают в долги.
Имеющие неплохие доходы граждане тоже почти все зачастую тратят на потребление. Это связано с недостаточным удовлетворением всех потребительских нужд – например, элементов престижного потребления.
Так, около 60% дорогих смартфонов россияне покупают в кредит. Люди соревнуются в покупке престижных вещей. При недостатке доходов они тратят свои средства не на сбережения, а именно на престижное потребление. Вместо накопления денег на будущее они предпочитают получать удовольствие прямо сейчас.
Еще одна причина – отсутствие привычки к сбережениям. Нет у россиян и доверия к ним. Опыт показывает, что накопления могут очень быстро обесцениться.
Потребление в психологическом плане выигрывает у сбережений. Чтобы откладывать деньги, нужно быть достаточно обеспеченным и рациональным человеком. Интересно, что в России большинство сберегателей является пенсионерами, которые копят «на черный день». Обычно эти средства разделены – часть в Сбербанке, часть – дома.
Вкладов мало еще и потому, что люди с достаточно серьезным доходом зачастую не держат средства на депозите, а вкладывают их в недвижимость либо другие инвестиции.
Нередко вклады представляют собой счета до востребования либо остатки средств на банковской карте. Поэтому депозиты под проценты есть у еще меньшей доли граждан.
По мнению директора банковского института ВШЭ Василия Солодкова, основная причина малого числа вкладов состоит в низком уровне жизни россиян и традиционно высоком неравенстве доходов. С 2013 г. в стране отрицательный рост, постоянно падают и реальные доходы граждан.
В регионах на сумму в 12 тысяч рублей порой кормятся целые семьи. Люди нередко с трудом доживают до следующей зарплаты, а иных доходов нет. Поэтому сегодня так быстро растет сектор микрокредитов. О сбережениях же говорить не приходится.
Анатолий Бажан из Института Европы РАН считает, что одной из причин малого числа вкладов в РФ является технологическое отставание от Запада. В развитых странах большая часть расчетов осуществляется посредством банковской карты, на наличку приходится всего 5–10%. Поэтому почти все деньги лежат на счетах.
