8 апреля 2016     0
 

В чем различие и сходство банковских штрафов и пеней

Штраф – наказание, взыскиваемое в пользу того лица, в отношении которого были совершены проступки либо нарушены установленные им правила.

Пеней называется вид неустойки, взимаемой за несвоевременное исполнение обязательств. Начисление пени производится каждый день в размере установленного от суммы обязательств процента, определенного договором.

Штрафи и пени

Банки имеют право налагать на юридические и физические лица пени и штрафы, если клиент не исполняет все пункты заключенного договора. Основное отличие штрафа от пени состоит в том, что наложение штрафа осуществляется единовременно в размере определенной фиксированной суммы, предусмотренной за конкретное нарушение. Пеня же начисляется в течение длительного времени, пока клиент продолжает нарушать договоренности. Вследствие этого пеня может быть как небольшой (если нарушение продолжалось недолго и было несущественным), так и значительно крупнее суммы штрафа (если она начислялась в течение длительного периода). Если клиент считает, что размер пени не соответствует реально нанесенному банку ущербу, он может обратиться в суд с исковым требованием о сокращении пени.

— Штрафы и пени дают банкам возможность контролировать клиентов, заставляя последних выполнять оговоренные в договоре обязательства. Отсутствие у кредитных организаций подобных мер позволило бы недобросовестным клиентам легко уклоняться от исполнения своих обязательств перед банками. Например, они бы могли не соблюдать сроки выплат по кредиту либо не платить проценты вовсе. В такой ситуации банкам пришлось бы устанавливать очень высокие ставки по кредитам.

— Некоторые финансовые компании используют пени и штрафы в качестве дополнительного источника дохода. Банки, закладывающие в свою стратегию доходы от таких наказаний, намеренно создают обстоятельства, при которых значительная часть клиентов не в состоянии исполнять свои обязательства. В результате клиентам приходится выплачивать неустойку. В тексте договора наказание может быть завуалированным либо выглядеть не настолько значительным, каким является в реальности.

За что банки имеют право наказать клиента?

Наиболее распространенные причины таковы:

1. Просрочка кредитных платежей. Вид и размер наказания зависит от конкретного банка и типа кредитного договора. Иногда клиент обязан выплатить фиксированный штраф (500–1000 рублей), в иных ситуациях начисляется пеня за каждый день просрочки, причем размер неустойки может увеличиваться по прогрессивной шкале. Такие меры немало значат для банков, поскольку несвоевременное исполнение кредитных обязательств способно оказать негативное воздействие на финансовое состояние банка. Вследствие этого кредитные организации должны стимулировать заемщиков вовремя осуществлять платежи.

2. Снижение минимального остатка на карте. Подобная проблема может подстерегать держателей эмитированных некоторыми банками кредитных карт. В ряде банков существует возможность расходования с овердрафтового счета больше средств, чем это разрешено кредитным договором. Это приведет к наказанию, размер которого определяется соответствующим договором.

3. Не предоставление своевременно справки 2-НДФЛ. Согласно договору кредита либо ипотечного займа заемщик ежегодно должен предоставлять в банк справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ. Данное требование установлено Центробанком РФ и обязательно к исполнению для всех кредитных организаций. В случае несвоевременного предоставления документа на заемщика может быть наложен штраф.

4. Неиспользование всего кредитного лимита. Если клиент за определенный период времени лишь частично воспользовался кредитным лимитом, на него накладывается пеня, величина которой определяется объемом неиспользованных средств. Наказание за подобное нарушение предусматривается не всеми банками и не по всем кредитным картам. Банки стараются при помощи этого правила получить от выделенных на кредиты средств максимальный доход.

Все штрафные санкции обязательно указываются в договоре. Клиенту необходимо изучать текст договора максимально внимательно, чтобы избежать штрафов, пеней и других незапланированных издержек.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru