Запахло жареным: признаки того, что ваш банк скоро обанкротится

Банкротство банка не случается в один момент: для того чтобы ЦБ РФ прибегнул к такой серьёзной мере, как отзыв лицензии, нужны определённые предпосылки. Клиенты, которым удастся их своевременно разглядеть, успеют вернуть свои деньги. Как это сделать, подробно расскажут эксперты в этой статье.

Что должно насторожить

Специалисты перечисляют ряд моментов, которые могут свидетельствовать о скором банкротстве кредитной организации, даже если на первый взгляд дела у неё идут хорошо. Так, тревогу должны вызвать слишком заманчивые предложения от представителей банка:

• Чересчур высокие процентные ставки по вкладам. Как правило, процент по вкладам крупнейших банков и кредитных организаций второго эшелона может различаться в пределах одного процента. По мнению руководителя FinHelp П. Вешаева, оферта, которая существенно выбивается из этой статистики, должна вызвать подозрение.
• Чрезмерно щедрые бонусы, которые банк сулит при открытии счёта. Председатель коллеги адвокатов «Сулим и партнёры» О. Сулим поясняет: подобный маркетинговый ход может быть признаком того, что у кредитной организации большие проблемы, и она использует любые методы привлечения вкладчиков и их средств.
• Ликвидация филиалов банка. Когда бизнес кредитной организации идёт хорошо, его будут расширять, стремясь охватить как можно больше регионов и открыть в них представительства. Обратный процесс свидетельствует о том, что банк находится в кризисной ситуации.
• Неутешительные новости от средств массовой информации. Стоит изучить информацию об интересующем банке, которая исходит от СМИ (особенно сведения со ссылкой на Банк России). Эксперты рекомендуют закрывать вклад в кредитной организации, если новостные агентства сообщают о выдаче ей предписания ЦБ РФ или о введении регулятором других мер. О. Сулим подчёркивает: наложение моратория на определённые действия в отношении финансовой организации говорит о том, что в ближайшее время она может потерять лицензию.
• Негативные отзывы интернет-пользователей. Разумеется, не нужно забывать о таком понятии, как «чёрный пиар», который призван опорочить неугодную конкурентам кредитную организацию. Его нужно уметь отличать от мнения реальных клиентов. Тем не менее П. Вешаев советует поинтересоваться на специализированных форумах и сайтах наличием ограничений на снятие денег, а также постоянных технических сбоев в работе банка.
• События в жизни руководящих кадров. Если президент кредитной организации вдруг перебирается за рубеж или становится фигурантом уголовного дела, ситуация в ней обстоит плачевно.
• Несоблюдение сроков денежных переводов. Когда банк задерживает выполнение операций или отказывает клиентам в некоторых из них, это значит, что он испытывает затруднения с ликвидностью. О. Сулим обращает внимание: если подобные ситуации повторяются из раза в раз, с этой финансовой организацией стоит побыстрее распрощаться.

Какие нюансы нужно учесть

Специалисты советуют вкладчикам (не только потенциальным, но и уже состоявшимся) регулярно уточнять данные о рейтинге кредитной организации. Эти сведения доступны всем желающим, их можно найти на сайте banki.ru, или задав соответствующий запрос в любом поисковике.

О. Сулим поясняет, что рейтинг отражает способность банка отвечать по своим обязательствам. Если положение финансовой организации резко ухудшилось, и она стремительно теряет свои активы, то стоит отказаться от сотрудничества с ней.

Следует помнить, что банки, которые могут похвастаться высоким рейтингом, предлагают меньшие ставки по вкладам при более высокой стоимости услуг. Инвестиционный советник С. Стаценко дополнительно рекомендует отслеживать тенденцию изменения рейтинга: снижение последнего в течение определённого отрезка времени говорит о неэффективности управленческих решений руководства.

Прежде чем открыть счёт в интересующем вас банке, не лишним будет просмотреть его отчётность, направляемую в Банк России. Данные сведения находятся в свободном доступе, а разобраться в них сможет даже человек, не имеющий специальных познаний. С. Стаценко утверждает, что о серьёзных проблемах говорит наличие существенных убытков, уменьшение размеров прибыли, замедление роста капитала, большое количество обнаруженных регулятором нарушений, а также стремительно возрастающий долг по кредитам.

Кроме того, не стоит начинать сотрудничество с банками, которые недолго существуют на рынке и не могут похвастаться сложившейся репутацией, а также не раскрывают данные о собственниках. Иначе, когда выплывет информация о финансовых затруднениях, возникших у такой организации, есть вероятность не успеть получить свои деньги назад.

Какому банку можно доверять

Основной совет, который дают специалисты, – по возможности не доверять свои сбережения небольшим и малоизвестным банкам. Надёжнее всего будет выбрать организацию из первой десятки или даже тройки. Доходность вкладов будет невысока, однако можно быть уверенным в сохранности средств на них.

Ещё одна популярная рекомендация – выбрать несколько банков для размещения средств. Как бы то ни было, не следует открывать вклад в одной кредитной организации на сумму более 1 400 000 рублей (с процентами). Это максимальный размер компенсации, выплачиваемой государством при банкротстве банка. Таким образом, часть вклада сверх указанной суммы будет потеряна безвозвратно.