5 ноября 2020     0
 

Запахло жареным: признаки того, что ваш банк скоро обанкротится

Банкротство банка не случается в один момент: для того чтобы ЦБ РФ прибегнул к такой серьёзной мере, как отзыв лицензии, нужны определённые предпосылки. Клиенты, которым удастся их своевременно разглядеть, успеют вернуть свои деньги. Как это сделать, подробно расскажут эксперты в этой статье.

Растрескавшаяся копилка

Что должно насторожить

Специалисты перечисляют ряд моментов, которые могут свидетельствовать о скором банкротстве кредитной организации, даже если на первый взгляд дела у неё идут хорошо. Так, тревогу должны вызвать слишком заманчивые предложения от представителей банка:

  • Чересчур высокие процентные ставки по вкладам. Как правило, процент по вкладам крупнейших банков и кредитных организаций второго эшелона может различаться в пределах одного процента. По мнению руководителя FinHelp П. Вешаева, оферта, которая существенно выбивается из этой статистики, должна вызвать подозрение.
  • Чрезмерно щедрые бонусы, которые банк сулит при открытии счёта. Председатель коллеги адвокатов «Сулим и партнёры» О. Сулим поясняет: подобный маркетинговый ход может быть признаком того, что у кредитной организации большие проблемы, и она использует любые методы привлечения вкладчиков и их средств.
  • Ликвидация филиалов банка. Когда бизнес кредитной организации идёт хорошо, его будут расширять, стремясь охватить как можно больше регионов и открыть в них представительства. Обратный процесс свидетельствует о том, что банк находится в кризисной ситуации.
  • Неутешительные новости от средств массовой информации. Стоит изучить информацию об интересующем банке, которая исходит от СМИ (особенно сведения со ссылкой на Банк России). Эксперты рекомендуют закрывать вклад в кредитной организации, если новостные агентства сообщают о выдаче ей предписания ЦБ РФ или о введении регулятором других мер. О. Сулим подчёркивает: наложение моратория на определённые действия в отношении финансовой организации говорит о том, что в ближайшее время она может потерять лицензию.
  • Негативные отзывы интернет-пользователей. Разумеется, не нужно забывать о таком понятии, как «чёрный пиар», который призван опорочить неугодную конкурентам кредитную организацию. Его нужно уметь отличать от мнения реальных клиентов. Тем не менее П. Вешаев советует поинтересоваться на специализированных форумах и сайтах наличием ограничений на снятие денег, а также постоянных технических сбоев в работе банка.
  • События в жизни руководящих кадров. Если президент кредитной организации вдруг перебирается за рубеж или становится фигурантом уголовного дела, ситуация в ней обстоит плачевно.
  • Несоблюдение сроков денежных переводов. Когда банк задерживает выполнение операций или отказывает клиентам в некоторых из них, это значит, что он испытывает затруднения с ликвидностью. О. Сулим обращает внимание: если подобные ситуации повторяются из раза в раз, с этой финансовой организацией стоит побыстрее распрощаться.

Какие нюансы нужно учесть

Специалисты советуют вкладчикам (не только потенциальным, но и уже состоявшимся) регулярно уточнять данные о рейтинге кредитной организации. Эти сведения доступны всем желающим, их можно найти на сайте banki.ru, или задав соответствующий запрос в любом поисковике.

О. Сулим поясняет, что рейтинг отражает способность банка отвечать по своим обязательствам. Если положение финансовой организации резко ухудшилось, и она стремительно теряет свои активы, то стоит отказаться от сотрудничества с ней.

Следует помнить, что банки, которые могут похвастаться высоким рейтингом, предлагают меньшие ставки по вкладам при более высокой стоимости услуг. Инвестиционный советник С. Стаценко дополнительно рекомендует отслеживать тенденцию изменения рейтинга: снижение последнего в течение определённого отрезка времени говорит о неэффективности управленческих решений руководства.

Прежде чем открыть счёт в интересующем вас банке, не лишним будет просмотреть его отчётность, направляемую в Банк России. Данные сведения находятся в свободном доступе, а разобраться в них сможет даже человек, не имеющий специальных познаний. С. Стаценко утверждает, что о серьёзных проблемах говорит наличие существенных убытков, уменьшение размеров прибыли, замедление роста капитала, большое количество обнаруженных регулятором нарушений, а также стремительно возрастающий долг по кредитам.

Кроме того, не стоит начинать сотрудничество с банками, которые недолго существуют на рынке и не могут похвастаться сложившейся репутацией, а также не раскрывают данные о собственниках. Иначе, когда выплывет информация о финансовых затруднениях, возникших у такой организации, есть вероятность не успеть получить свои деньги назад.

Какому банку можно доверять

Основной совет, который дают специалисты, – по возможности не доверять свои сбережения небольшим и малоизвестным банкам. Надёжнее всего будет выбрать организацию из первой десятки или даже тройки. Доходность вкладов будет невысока, однако можно быть уверенным в сохранности средств на них.

Ещё одна популярная рекомендация – выбрать несколько банков для размещения средств. Как бы то ни было, не следует открывать вклад в одной кредитной организации на сумму более 1 400 000 рублей (с процентами). Это максимальный размер компенсации, выплачиваемой государством при банкротстве банка. Таким образом, часть вклада сверх указанной суммы будет потеряна безвозвратно.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru