Ждать ли банковский кризис в России в 2018 году?
Для населения банковский кризис опасен «заморозкой» или потерей депозитов. По данным ВЦИОМ, 44% россиян допускают кризис банковской системы в 2018 году. Неприятности могут коснуться граждан, имеющих депозиты, их доля последние годы стабильна и составляет 26%. Что думают компетентные организации по этому поводу?
Агентство Fitch
Рейтинговое агентство дает прогноз, что число банков в России уменьшится с 530 до 300, клиенты будут отдавать предпочтение устойчивым финансовым учреждениям с государственным участием. Доля государственных банков вырастет, с одной стороны это приведет к уменьшению рисков для кредиторов первой очереди, а с другой – ухудшит ситуацию, поскольку российские госбанки часто обращаются за помощью и имеют проблемы с качеством управления.
Агентство АКРА
По данным аналитического агентства, индекс финансового стресса пока намного ниже максимума, достигнутого в января 2009 года: сейчас он равен 0,5, а в глобальный кризис достигал 10. Это означает, что на данный момент банковского кризиса не предвидится.
Центробанк РФ
Эксперты регулятора прогнозируют российской экономике в 2018 году рост от 1,7% до 2,3%. Кризиса не ждут, полагают, что ситуации масштаба «Открытия» и «Бинбанка» больше не повторятся.
Высшая школа экономики
Аналитики ВШЭ говорят о продолжении рецессии с ростом ВВП до 1% в 2018 году. Они считают, что в следующем году банки могут столкнуться с серьезными проблемами.
Независимые эксперты
Реальные доходы населения уменьшаются последние 30 месяцев, в таких условиях людям не до кредитов. Поэтому банкам будет сложно нарастить прибыль в 2018 году. В положении «Открытия» и «Бинбанка» могут оказаться и другие финансовые учреждения.
Многие экономисты считают, что концентрация банковского сектора посредством механизма санации в руках государства может стать причиной масштабного кризиса. Уже сейчас более двух третей банковского сектора – собственность государства. В результате имеют место 3 опасных фактора:
- Государство – плохой управленец, кризис 2008 года – яркое тому подтверждение: в сложное время за финансовой поддержкой обратились все крупные кредитные организации кроме Сбербанка. Возможность в любой момент опереться на государственную помощь означает, что работать можно без особой отдачи. Убытки, сомнительные сделки и прочие неприятности не потянут ко дну, так как ЦБ все равно спасет. Нет стимула совершенствоваться.
- Государство не стесняясь нагружает подконтрольные банки различными финансовыми обязательствами. Например, может заставить прокредитовать подрядчиков строительства космодрома «Восточный» или олимпийских объектов. А потом подрядчики разоряются, и кредитные организации терпят убытки.
- ЦБ все больше совмещает две конфликтующие функции – владение и надзор. Характерный пример – «Открытие». Когда финансовое учреждение надзирает за собственной работой, часто в результате образуется «пузырь» проблем.
Останется один «Сбербанк»?
Весь капитал банковской системы оценивается примерно в 9 трлн. рублей. При желании власти могут выкупить все банки. Если это произойдет, ситуация будет напоминать эпоху СССР, состояние банковской системы станет неотделимо от общего состояния финансов страны. В случае масштабного кризиса речь будет идти не о платежеспособности банков, а о платежеспособности государства. И хотя правительство уже сейчас не в полном объеме выполняет свои обязательства (например, не индексируются пенсии работающим пенсионерам), ждать дефолта пока преждевременно.