11 июля 2018     0
 

10 причин купить облигации вместо банковского депозита

Финансовая грамотность большинства россиян оставляет желать лучшего. Люди, считающие себя продвинутыми в этом плане, обычно хранят деньги на банковских вкладах, игнорируя инвестиции в облигации. Приведем 10 причин не ограничиваться депозитами.

1. Повышенная доходность

Высокая доходность сама по себе не должна быть решающим фактором при выборе объекта инвестиций. Если в банке предлагают процент вдвое выше среднерыночного, нужно насторожиться и внимательно изучить бумаги, которые предлагают подписать. Может речь идет вовсе не о депозите, а о другом, значительно более рискованном, финансовом инструменте.

Другое дело – сочетание риск-доходность. По этому критерию вполне реально подобрать облигации, которые дадут фору депозитам. Интересно, что долговые бумаги крупных банков, например Сбербанка или ВТБ, порой дают доход, превышающий поступления от вкладов, оформленных в этих же финансовых учреждениях.

Когда процентные ставки падают, доход по облигациям может идти не только от процентов (купонов): заработать можно на росте стоимости долговых бумаг.

2. Возможность диверсификации сбережений

Банковская система иногда может чувствовать себя неважно. Но рынок облигаций – это не только бумаги, которые выпускают банки. При желании можно инвестировать в бонды компаний нефтегазового, металлургического, высокотехнологического, аграрного, горнодобывающего и других секторов.

Самый надежный вариант – ОФЗ, на них распространяются гарантии государства. Это надежнее, чем выплаты АСВ, причем гарантии идут на весь вложенный капитал, нет ограничения в 1,4 млн рублей.

3. Возможность быстро подстраиваться под переменчивые реалии рынка

Бывает, человек открывает депозит на 3 года, рассчитывая на доходность в 6% годовых, но через год в стране уже другие ставки, и банки принимают вклады под 10%. Облигации удобны тем, что проще подстраиваться под изменение процентных ставок. К примеру, инвестор может вкладываться в короткие бумаги в периоды низких ставок и отдавать предпочтение длинным облигациям во времена высоких доходностей.

4. Возможность защиты от инфляции

По депозитам процентная ставка, как правило, фиксированная, не зависящая от внешних факторов. Облигации – более гибкий инструмент: существуют варианты с плавающим купоном, позволяющие привязать ставку к уровню инфляции. В результате инвестор может не беспокоиться по поводу скачков курса рубля. Даже при высокой инфляции будет идти хороший доход.

5. Простота досрочного снятия/пополнения

Оборот облигаций на бирже позволяет покупать/продавать облигации на протяжении практически всего торгового времени. Российские бумаги в основном торгуются номиналом 1000 рублей, поэтому инвесторам удобно корректировать составляющие портфеля.

Можно откладывать понемногу с зарплаты, чтобы со временем достичь финансовой цели. Есть возможность при необходимости выйти из облигаций полностью или частично, причем достаточно быстро. По вкладам с возможностью частичного снятия средств или с опцией льготного расторжения банки предлагают примерно такие же условия, однако за удобство депозита вкладчики расплачиваются более низкой ставкой.

6. Долгосрочные вложения

Банковский депозит почти всегда означает вложение средств от 3 месяцев до 3 лет. Инвесторы, которые работают с биржевыми облигациями, могут фиксировать доходность на более длинных промежутках: 5, 10 лет и более. Это удобно, если стоит задача обеспечить дополнительную пенсию или накопить на недвижимость для ребенка.

7. Минимальный срок инвестирования

Один из способов заработка на долговых бумагах – продажа облигаций с накопленным купонным доходом, который рассчитывается ежедневно. Средства можно размещать на месяц, неделю и даже на 1 день. Бизнесмены этим пользуются, размещая деньги, которые высвободились на короткое время. Также минимальный срок инвестирования удобен при накоплении средств на отпуск в течение несколько месяцев.

8. Широкий выбор по соотношению риск/доходность

Среди российских облигаций самыми надежными являются ОФЗ, их доходность где-то на уровне ключевой ставки. Однако для рискованных инвесторов есть более прибыльные варианты. Иногда можно купить надежные облигации, доходность которых выше ставки ЦБ в 1,5-2 раза.

9. Возможность обеспечить условно пассивный доход

О солидном пассивном доходе мечтают многие инвесторы. По депозитам проценты обычно платят раз в полгода или реже, а по облигациям можно организовать процесс таким образом, чтобы получать купонный доход раз в месяц или квартал. Если при этом инвестор получает солидные суммы, он может не беспокоиться о денежных поступлениях, путешествовать по миру, в общем, наслаждаться жизнью по полной.

10. Возможность получить 13% после оформления налогового вычета

Если инвестор покупает облигации на индивидуальный инвестиционный счет, он может пользоваться налоговыми льготами. Размер налогового вычета – 13% от средств, которые инвестор внес в течение года. При этом годовой доход ограничен 400 тыс. рублей, и средства эти идут из ранее уплаченного НДФЛ.

Этот шикарный бонус удобен официально трудоустроенным гражданам, которые не пользуются налоговыми вычетами на покупку жилья, выплату ипотечного кредита и проч. С учетом вычета даже вложения в обычные ОФЗ получаются прибыльнее, чем банковский вклад со средним уровнем доходности.

Заключение

Облигации – более гибкий и многофункциональный инструмент, чем банковский депозит. С виду такие инвестиции могут показаться слишком сложными, но, разобравшись с долговыми бумагами, можно хорошо зарабатывать.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru