20% годовых по вкладу: реальная доходность или обман?
Похоже, вкладчики уже не верят в высокую доходность депозитов. И действительно, когда процентные ставки неуклонно снижаются, обещание 20% по вкладу вызывает недоумение.
Большой процент
Для портала «Пикабу» довольно не типично обсуждение финансовых вопросов, однако Лилиана из Уфы поинтересовалась у участников сообщества: насколько реально получать 20% годовых по вкладу при размещении средств в 2018 году?
Вопрос, на самом деле, не праздный. Женщине позвонили из Башкомснаббанка и предложили столь заманчивые условия. Сразу брать свою заначку в 50 тыс. рублей и нести деньги в банк Лилиана не решилась, хотя ее настойчиво приглашали приехать в офис.
Мнения пользователей в основном свелись к тому, что 20% в нынешних условиях – это нереально. Так, любитель популярного антивируса под ником Nod32 написал, что банки берут под большой процент деньги только тогда, когда собираются сворачивать деятельность. И действительно, часто финансовые учреждения, которые давали завышенные проценты по вкладам и возглавляли соответствующие рейтинги, в итоге покидали рынок, поскольку лишались лицензий.
Другой пользователь (ник valerui) написал, что «любые банковские условия выгодны только самим банкам». Такая точка зрения тоже вполне оправданна. Банки привлекают средства населения, чтобы заработать на этом за счет инвестиций, кредитования и проч. А вкладчики получают лишь часть дохода с операций, причем финансовые учреждения учитывают все сопутствующие расходы: зарплату клерков, содержание офисов и проч. Банк никогда не будет работать себе в убыток.
Еще один опасный вариант был озвучен айтишником с ником felislynx, который предположил, что в банке предложат оформить депозитный договор под 7-8%, но возьмут на этих условиях не все деньги. Значительную часть предложат инвестировать под высокий процент в высокодоходный бизнес вроде фармакологии на несколько лет, например, на 3 года.
К сожалению, примерно по такой технологии работают многие банки. Клерки пудрят людям мозги, подсовывая документы, в которых четко написано, что речь идет не о депозите, а об инвестсчете или ПИФе. Некоторые граждане подписывают бумаги, не понимая разницы в условиях размещения средств.
7% или 20%?
В случае Башкомснаббанка речь идет как раз об инвестировании в банковские продукты без гарантии. А реальные вклады у них под 7% годовых, да и то без возможности пополнения и частичного снятия денег.
Под 21% привлекают деньги клиентов для размещения на индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Причем ставка в 21% используется в рекламных целях, на сайте указано, что она носит чисто информационный характер. Банк просто приводит пример доходности, которую можно получить с помощью ИИС.
Вклады – совсем другое дело. В случае депозита сохранность средств гарантируется государством. По крайней мере, застрахованные 1 млн 400 тыс. рублей будут выплачены в любом случае.
С помощью ИИС действительно можно заработать 21% годовых, но при определенных условиях. Причем, размещая свои деньги, инвестор не получает гарантий. Порой он даже не может узнать, куда банк вложил его деньги. Если вы готовы тратить время на изучение сложного инвестпродукта и рисковать деньгами, то такой вариант, возможно, вам подходит. Однако когда под видом вклада предлагают ИИС, стоит трижды подумать, прежде чем доверить свои сбережения такому банку.
