20 января 2017     0
 

7 признаков грамотного финансового поведения

На старте наступившего года, хочется напомнить несколько признаков грамотного финансового поведения, которые помогут вам сохранить и приумножить свои финансы не только в этом году, но и в любом из последующих. Вы можете время от времени сверяться с ними в порядке самоконтроля, чтобы понять, правильно ли развивается ваша финансовая ситуация. Обнаружив в своих делах слабые места, вы сможете своевременно исправиться, чтобы подойти к следующему Новому году с положительным финансовым балансом и хорошим настроением.

1. Наличие резервного фонда или серьезная работа над его формированием

Одним из основных свидетельств правильно организованного семейного бюджета является наличие нескольких отдельных «фондов» в виде банковских счетов или, хотя бы, конвертов с наличными, которые предназначаются для разных целей. Самая важная роль отводится так называемому «неприкосновенному запасу», или, как его еще принято называть, «деньгам на черный день». Этот финансовый резерв предназначен для использования в крайних случаях, например, таких, как серьезная болезнь. Деньги из этого фонда могут использоваться для осуществления больших срочных разовых трат, или на текущие расходы в случае потери других источников дохода. Использовав часть фонда, нужно заняться его восстановлением сразу, как это позволит ситуация.

У специалистов нет единого мнения относительно размера такого фонда, однако, чаще всего называется величина, равная хотя бы шести месячным текущим расходам семьи. Научно обоснованных доказательств правильности этой суммы нет, поэтому, к ней следует относиться как к приблизительной. Исходя из своей финансовой ситуации, вы можете откладывать больше или немного меньше.

Важный момент: учитывая назначение «неприкосновенного запаса», доступ к нему должен быть простым и быстрым, однако, он должен находиться отдельно от других денег. Подходящим вариантом для хранения НЗ можно считать запечатанный конверт с купюрами, припрятанный в укромном месте, а вот депозит в банке — не самая лучшая идея на сегодняшний день, особенно, без привязанной карты. Ведь если банк лопнет, или в неподходящий момент уйдет на каникулы, вы в течение нескольких недель не сможете пользоваться деньгами.

Если у вас пока нет такого фонда, немедленно начинайте экономить и откладывать деньги для его формирования! И помните, пока в нем не будет достаточной суммы денег, другие финансовые цели вас интересовать не должны.

2. Наличие больше одного источника дохода

Это обычная ситуация для семьи, где есть работающие муж и жена, и возможно, родственники, получающие пенсию, или взрослые дети. Наличие нескольких источников дохода, пусть и небольших, делают финансовое положение более стабильным.

Даже если на вашей работе у вас все складывается отлично, изучайте возможности организации дополнительного источника дохода. Например, для этого можно использовать хобби или имеющиеся у вас таланты. Люди, мыслящие старыми стереотипами (кстати, среди них есть и молодые), не могут с этим свыкнуться, однако, сегодня каждый человек сам является кузнецом своего финансового благополучия. Поэтому, попробуйте за год не просто найти альтернативный доход, но и довести его долю в общей сумме доходов хотя бы до 20%. То есть, если ваша зарплата на основной работе составляет 40 тыс. рублей в месяц, то ваша задача – найти еще один источник ежемесячного дохода в размере 10 тыс. рублей. На следующий год постарайтесь увеличить его долю до 30% и т.д.

3. Использование для совершения крупных покупок накопленных денег, а не кредитных средств

При грамотном подходе, кредит может быть весьма полезным финансовым инструментом. Однако, пользоваться им умеют немногие. Если у вас нет бухгалтерской жилки, есть высокая вероятность того, что ваши потери на кредите будут больше, чем при откладывании денег на покупку. Исключением из этого правила является только ипотека, т.к. у средней семьи нет возможности накопить денег на нормальную квартиру за адекватный срок. О потребительских кредитах и микрокредитах мы даже говорить не будем.

4. Принятие решения о покупке вещи, исходя из ее долгосрочной ценности

Избитая истина «мы слишком бедны, чтобы покупать дешевые вещи» в современном мире перестает быть неоспоримой. Дело в том, что, сегодня дорогой товар не всегда бывает качественным, и наоборот. Например, дорогая обувь может развалиться через месяц, а дешевые кроссовки порой носятся в течение нескольких лет.

Поэтому, сегодня большое значение приобретает поиск информации о товарах и их производителях, своевременная актуализация имеющихся данных (производители имеют нехорошую привычку со временем портиться) и формирование списка производителей и товаров с устраивающим вас соотношением качества и цены.

Если вы не зарабатываете миллионы, то лучше отказаться от приобретения дорогих вещей, цена которых в большой степени складывается из понтов и наценки за маркетинг или бренд. Причем, это касается не только телефонов или одежды, но и «биопродуктов».

5. Умение соотносить потраченные усилия с ожидаемым эффектом

Интересно, но этот момент часто упускают не только потребители, но и финансовые консультанты. А между тем, усилия, затрачиваемые на получение экономии, также требуют затрат: усилий, времени, нервов. Не секрет, что, иногда полученная выгода оказывается настолько маленькой, что этих затрат становится просто жаль. Если в вашем семейном доходе расходам на еду отводится 10-15%, то стоит ли два часа ходить по разным магазинам, чтобы найти более дешевую сметану и сэкономить три рубля?

Хотя, используя карту с максимальным кэшбеком для оплаты расходов на отпуск (покупку авиабилетов, оплату гостиницы и транспорта на месте и т.д.), можно сэкономить весьма ощутимо, причем, без больших усилий.

6. Привычка не принимать на веру никакую информацию о товарах или услугах

Например, вы встречаете пост в блоге, расхваливающий новый телеком-сервис. Есть все основания думать, что он не проплачен, в нем человек искренне делится полезной информацией об услуге с невероятно низкими ценами, а посетители блога благодарят его за это. Однако, вы не радуетесь появлению нового отличного сервиса, а решаете изучить вопрос более пристально. И оказывается, что автор просто выдал цены в евро за евроценты, занизив реальную стоимость услуги в 100 раз! Он просто ошибся, но большинству читателей блога и в голову не пришло, что информация является ложной.

Обладая здоровым скептицизмом, можно избежать многих неприятных ситуаций. Нужно помнить, что бесплатные кредиты, беспрецедентно дешевые товары и т. д., являются просто ловушками для доверчивых граждан. Нет, иногда это может оказаться правдой, например, при проведении распродажи остатков или рекламных акций, но все же, такие предложения следует тщательно изучать. Не лишним будет проверить репутацию продавца и познакомиться с отзывами об этой акции тех потребителей, которые уже в ней поучаствовали.

7. Наличие фонда для совершения «бесполезных» покупок

Люди устроены так, что время от времени им нужно совершать нерациональные поступки для получения удовольствия. Пока самоконтроль не станет привычкой, придерживаться такого образа жизни очень сложно. Поэтому, нам всем иногда бывает нужна разрядка в виде покупки бесполезной, но милой вещицы, посещения дорогого ресторана или поездки на далекие острова (выбор «глупости» обычно определяется уровнем доходов человека).

В идеале, для таких целей нужно иметь специальный фонд, чтобы тратить деньги на развлечения без угрызений совести. Для его формирования можно использовать случайные разовые доходы, денежные подарки и т.д Главное, не выходить за рамки бюджета фонда и четко понимать, какая «глупость» не сможет нарушить вашего финансового баланса.

Мы перечислили семь признаков правильного финансового поведения. Следуя хотя бы пяти из них, вы можете быть спокойны за свою финансовую ситуацию. Однако, мы рекомендуем вам не расслабляться, а работать над улучшением своего результата, и тогда ваши финансы никогда не будут «петь романсы»!


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru