8 признаков финансовых пирамид

Не будучи знакомым с азами финансовой грамотности, любой из нас может стать жертвой злоумышленников. Нередко люди в погоне за прибылью сталкиваются с т.н. «финансовыми пирамидами», что приводит их к потере своих сбережений.

По этой причине Центробанк РФ опубликовал брошюру, в тексте которой призывает всех вкладчиков более осторожно относиться к вложению своих средств, ведь погоня за быстрыми и легкими деньгами способна привести к финансовой катастрофе.

В опубликованной Банком России брошюре подробно описываются признаки финансовых пирамид. Перечислим их:

1) отсутствие лицензии Центробанка (или Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг/Федеральной службы по финансовым рынкам)

2) публичные обещания со стороны организации высокой доходности вложений, существенно превышающих рыночный уровень, либо заявления о гарантированной доходности, что прямо запрещено законодательством по фондовым рынкам

3) проведение массированных рекламных кампаний в интернете, соцсетях и СМИ с целью привлечения максимального большого числа клиентов

4) в качестве условия для вложения средств требуется взнести предварительные взносы

5) отсутствует информация об инструментах, в которые размещаются привлекаемые средства; организация обещает вкладывать средства инвесторов в предприятия высокодоходных отраслей: нефтедобычи, золотодобычи, строительства, однако нет никаких документальных подтверждений подобной деятельности

6) в тексте договора не прописана ответственность организации перед инвесторами, даже если с ее стороны происходит прекращение договорных отношений с невыполнением обязательств перед вкладчиками

7) отсутствует конкретная информация о владельцах, учредителях и руководителях проекта либо организации

8) организация появляется «ниоткуда»; компания зарегистрирована незадолго до начала привлечения денежных средств, минимальный размер уставного капитала, наличие единственного учредителя (с подобной информацией можно ознакомиться в реестре ЕГРЮЛ – ресурсе ФНС, предоставляющем сведения об осуществляющих предпринимательскую деятельность юридических лицах).

Центробанк указывает на наиболее распространенные виды финансовых пирамид. Среди них:

— Организации, которые позиционируют себя в качестве альтернативы ипотечным и потребительским кредитам.

Эти пирамиды нацелены на тех, кому ранее уже отказали микрофинансовые организации и банки. Таким гражданам предлагают различные программы для приобретения автомобилей, земельных участков, квартир. Требуется предварительно внести 5–25% от суммы, оставшиеся средства организация обещает предоставить за счет непрерывного притока новых клиентов.

— Организации-«раздолжители», предлагающие софинансирование либо рефинансирование кредиторской задолженности перед микрофинансовыми организациями либо банками.

От клиента требуется внести порядка 30% от суммы взятого им займа либо кредита, остальную же часть организация обещает выплатить МФО или банку самостоятельно, из средств, полученных от новых клиентов.

— Компании, открыто заявляющие, что они фактически являются финансовыми пирамидами.

Компании могут подробно и логично доказывать эффективность работы за счет привлечения средств новых клиентов. Как правило, они рассчитывают на быстрое развитие сети интернет, в которой им удается привлекать большое число новых участников.

Чтобы не потерять собственные накопления, став жертвой мошенников, нужно уметь пользоваться озвученной информацией.

Перед заключением договора об открытии вклада следует обязательно проверять, обладает ли организация лицензией для осуществления заявленной деятельности, либо имеется ли запись об этой организации в госреестрах.

Следует также перед подписанием договора внимательно и тщательно изучить образец договора. Если возникли какие-то вопросы, желательно обратиться за независимой консультацией (юридической или финансовой).

Обязательно нужно помнить, что вы должны самостоятельно принимать любое решение о вложении собственных средств, исключив давление со стороны иных лиц.

Если вы все же стали жертвой мошенников, Центробанк рекомендует вам обратиться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России либо Контактный центр Банка России, где вы сможете сообщить о деятельности финансовой пирамиды. Можно также заполнить специальную электронную форму непосредственно в интернет-приемной на сайте ЦБ.