18 марта 2019     0
 

Что делать, если замучили долги по кредитам

Мы привыкли жить сиюминутными потребностями, стремимся получать желаемое сразу, тратим деньги не раздумывая. А банки и супермаркеты такое поведение покупателей всячески поддерживают. В результате многие попадают в долговую яму, запутываются в многочисленных кредитах и долгах другим людям. Как справиться с закредитованностью, рассказали эксперты по финансовым вопросам.

Замучили долги

Совет №1. Потрудитесь составить реестр своих долгов

По словам финансового консультанта Светланы Мурашко, прежде всего, нужно проанализировать сложившуюся ситуацию. Для этого понадобится тетрадка или компьютер. Можно завести табличку в Excel и внести в нее все долги, суммы ежемесячных платежей и время, за которое нужно рассчитаться с кредиторами. Задача эта несложная, но некоторые не любят разбираться с проблемами, руководствуются принципом: спрячу голову в песок — и как будто нет долгов. Однако такая трусливая позиция только усугубляет ситуацию. Нужно взять себя в руки и пообещать себе расплатиться по всем долгам. Это будет первый шаг к финансовому благополучию.

Совет №2. Постарайтесь сбалансировать личный бюджет, попросите финансовые учреждения смягчить условия кредитования

Следующий шаг – сверьте сумму ежемесячных выплат по кредитам с разницей между доходами и расходами. Подумайте, получится ли выплачивать долги без сильного ущерба для личного бюджета. На квартплату, продукты и прочие необходимые покупки деньги останутся? Если да, начните платить не мешкая. Если нет, откорректируйте личный бюджет.

Оптимальный вариант заключается в увеличении доходов. Желательно начать подрабатывать или устроиться на другую, более высокооплачиваемую работу. Иначе придется сокращать расходы.

Порой людям мешает платить не маленькая зарплата, а элементарная расхлябанность, отсутствие финансовой дисциплины. Эмоции берут верх над разумом: деньги уходят, к примеру, на красивую одежду или модные гаджеты, а долги остаются на потом. Нужно бороться с импульсивными покупками. Перед тем, как отправиться на кассу с очередной дорогой вещью, подумайте: действительно ли она нужна. Проанализируйте свою мотивацию: возможно, это минутный порыв или желание покрасоваться перед коллегами на работе. Помните, что восхищенные взгляды украсят жизнь на пару дней, а долги придется выплачивать гораздо дольше.

Бедность – тоже плохо. Бывает, люди не сорят деньгами, но все равно живут в долг. Когда нет возможности экономить, попросите финансовые учреждения о смягчении условий кредитования. Банки часто соглашаются на реструктуризацию кредитов. Для них главное прибыль, а заработать проще на клиенте, который не прячется, пусть с трудом, но платит. Худший вариант для кредитных организаций – когда приходится разыскивать беглого должника. Если вы задолжали знакомым, их тоже можно попросить об отсрочке. Главное – не морозиться. Бывает, человек думает, что кредитор не пойдет ему на встречу, хотя, на самом деле, тот вовсе и не против немого подождать.

Не бойтесь искать необычные источники дополнительного дохода. К примеру, продайте через интернет ненужные вещи или возьмите ссуду у работодателя для покрытия других долгов.

Совет №3. Досрочное погашение долгов дает заряд положительных эмоций

Многие россияне берут несколько кредитов, а потом с трудом выплачивают их. Хорошим психологическим подспорьем будет досрочное погашение небольших долгов. Предположим, что у вас пять кредитов, два из которых – на небольшие суммы. В таком случае имеет смысл на какое-то время затянуть пояс потуже и сократить число долгов до трех. После этого сразу на душе станет легче. Также при нескольких кредитах можно попробовать пойти путем рефинансирования – объединить их в один.

Совет №4. Не забывайте о финансовой подушке безопасности

Заначка должна быть у каждого, даже если у человека несколько кредитов. Начинать откладывать можно постепенно. Если направлять в накопления 1% месячного дохода или какую-нибудь небольшую фиксированную сумму, личный бюджет от этого особо не пострадает. Наличие заначки бережет нервы и придает уверенность в завтрашнем дне. Когда вы расплатитесь по долгам, копить станет проще и финансовая подушка начнет пополняться более солидными суммами.

Совет №5. Возникли проблемы? Обратитесь в банк

Начальник управления развития розничного бизнеса ЗАО «РРБ-Банк» Алексей Тимофеев рассказал, как избежать просрочек и не испортить кредитную историю. Достаточно один раз вовремя не выплатить кредит и репутация качественного заемщика будет подмочена. Вместо того, чтобы доводить ситуацию до общения с коллекторами, лучше обратиться в банк и попросить изменить график платежей. Банкиры называют это реструктуризацией. Они могут, к примеру, предложить отсрочку или продлить кредит, в результате чего платежи уменьшатся.

Кредитные организации обычно охотно идут на компромисс, когда у заемщика случаются серьезные проблемы финансового характера, которые можно подтвердить документами. В случае увольнения можно отнести в банк копию последней записи трудовой книжки, если заболели – справку от врача. При наличии подтверждающих документов изменить график платежей будет проще.

Если случилась беда и нет возможности вовремя платить по кредиту, лучше не тянуть резину – обратиться в банк за одну-две недели до платежа. В финансовых учреждениях к таким должникам обычно относятся лояльно. А вот если уже пошла просрочка, к просьбе о реструктуризации, возможно, отнесутся не столь доброжелательно.

Совет №6. Рефинансируйте старые кредиты и будьте осторожны с новыми

Почти все банки сейчас занимаются рефинансированием. Это означает, что финансовое учреждение берет на себя все кредиты заемщика в других банках. После этого должник имеет дело только с одной кредитной организацией и отдает деньги на более лояльных условиях. Когда кредитор один, это удобно в плане организации платежей: не нужно постоянно прикидывать, кому, когда и сколько нужно платить.

Самый лучший способ решения проблемы – не допустить ее возникновения. Не берите долгов, которые не сможете отдать вовремя. Когда клиент обращается в банк по поводу выдачи кредита, сотрудники финансового учреждения рассказывают ему: сколько и когда нужно будет платить. Брать кредит можно только в том случае, когда финансы позволяют выплачивать названный ежемесячный платеж. Подумайте, впишется эта сумма в ваши ежемесячные траты или нет? Если ее вычесть из ваших доходов, сколько денег останется на жизнь? В случае неблагоприятного прогноза лучше умерить свои аппетиты, ограничившись меньшей суммой или вовсе не брать кредит.

Кредит – альтернативный способ собрать нужную сумму?

Большинство экспертов считают, что лучше вообще не брать кредиты кроме ипотеки. Однако существует и другая точка зрения. Некоторые известные психологи полагают, что человек может быть совершенно неприспособленным к накоплению. Для таких людей единственный шанс сделать крупную покупку – взять кредит. И при наличии финансовой дисциплины они благополучно выплачивают займы.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *