5 сентября 2018     0
 

Дать в долг, сохранив дружбу? Советы экспертов

Пару лет назад в США был проведен опрос о связи денег и дружеских отношений. Оказалось, что каждому пятому респонденту довелось терять друзей вследствие финансовых разногласий.

Действительно, денежные вопросы могут разрушить самые близкие отношения. Наиболее верный способ рассориться с родственником или другом — дать ему взаймы.

Опишем основные правила, призванные помочь в такой щекотливой ситуации. Следуя приведенным советам, вы сможете и не испортить отношения, одолжив близкому человеку денежные средства, и вернуть свои деньги.

Оценивая ситуацию, предусматривайте все сценарии

Если вы намерены дать другу либо родственнику взаймы, обязательно четко очертите для себя границы допустимого. Честно ответьте для себя на ряд вопросов.

Долг или подарок?

Согласно другому проведенному в США исследованию, своим близким возвращают все долги полностью только половина заемщиков. А 14% не возвращают вообще ничего. Вывод простой — заем близкому человеку может стать подарком, и этот факт нужно осознавать сразу.

Разграничение займа и подарка очень важно и для планирования ваших личных расходов, и для последующих отношений с заемщиком.

Предварительно следует предусмотреть все возможные сценарии:

  • заемщик возвращает средства вовремя;
  • выплаты задерживаются;
  • должник вообще не может вернуть долг.

Заранее нужно решить, как действовать в подобных ситуациях. Можно выписать перечисленные варианты на листок. Это поможет вам принять на себя ответственность за развитие событий. Вам будет труднее злиться на друга либо родственника, если вы четко поймете, что изначально предполагали наихудший сценарий и все равно рискнули.

Сколько можно одолжить

Эксперты обычно дают простой совет: долг не должен превышать величину суммы, которой вы можете позволить себе лишиться. Подобное правило присутствует в большинстве статей на тему одалживания денег близким людям. Здесь налицо очевидный плюс — вы даете сумму, не являющуюся для вас критичной. Если при этом не завышать ожидания, вас не очень сильно разочарует и негативный исход.

Если же речь идет о значительной сумме, вам нужно хорошо подумать, насколько быстро вы сможете компенсировать потерю этих средств собственными силами (если заемщик не сможет справиться с обязательствами). Желательно выписать на листок все свои плановые платежи на рассчитанный срок — коммунальные, ипотечные, расходы на еду и транспорт, продление страховок и пр.

Если совокупный объем всех платежей приближается к уровню ваших доходов минус размер займа — ситуация является критической. Позволить себе одолжить столь существенную сумму вы не можете. Если вам даже будет хватать на жизнь, любые непредвиденные расходы могут выбить вас из колеи и стать серьезной проблемой. И тогда уже вам придется залезать в долги.

Думайте и действуйте, как банк

Оценивайте риски

Перед выдачей кредита все банки обязательно проводят комплексную оценку кредитоспособности соискателя. На одобрение займа влияет множество факторов — уровень заработка, кредитная история, дополнительные доходы и пр. Если вы не собираетесь дарить свои деньги, а рассчитываете на их возврат — рассуждайте аналогично банковским работникам.

Взвешенно оцените риски. Насколько высока вероятность невозврата вашим знакомым средств? Узнайте точно — с какой целью он берет в долг. Если средства нужны на бизнес — не помешает оценить перспективность проекта.

Умейте отказывать

По статистике, чуть больше половины заявителей получают кредиты. Остальным банки отказывают. Здесь с банков стоит брать пример.

Возможно, вам не нравится бизнес, на который ваш друг просит деньги. Если идея видится вам несостоятельной, скажите знакомому об этом прямо. Это, кстати, может сберечь средства не только вам, и но вашему другу. В крайнем случае, вы сможете четко объяснить, почему не хотите одалживать.

Сложнее с причиной неготовности одалживать средства из-за опасений невозврата по причине нестабильного финансового состояния знакомого. Однако и тут лучше все обсуждать заранее. Предложите другу посмотреть на ситуацию вашими глазами. Да, здесь может не обойтись без обид. Но при возможном судебном разбирательстве обиды будут куда серьезней.

Если вы предполагаете у себя вероятность финансовых трудностей, прямо скажите об этом потенциальному заемщику. Ведь в случае их возникновения проблема будет разрастаться и затронет всех финансово зависящих от вас людей.

Оформляйте долг письменно

Банки непременно заключают договора с заемщиком в письменной форме. Значит, поступайте аналогично.

Согласно ст. 808 Гражданского кодекса, все займы свыше 10 тыс. руб. с 1 июня 2018 г. должны оформляться письменно. Если ваш знакомый возмущается, смело скажите, что просто не хотите нарушать законодательство.

При выдаче «бытовых кредитов» нередко оперируют расписками. Расписка — это составленный в свободной форме документ. Расписка не будет полноценной без следующих обязательных сведений:

  • даты составления;
  • полных ФИО заемщика и кредитора с их датами рождения;
  • данных документов, удостоверяющих личность;
  • места регистрации и проживания;
  • суммы займа;
  • срока займа;
  • информации о начисляемых процентах (при наличии такой договоренности);
  • подписей сторон.

Обязательно нужно убедиться, что в тексте расписки отсутствуют неоднозначные формулировки. В документе необходимо наличие четких указаний о получении в долг определенной сумы конкретным гражданином, который обязуется вернуть эту сумму в оговоренный срок. Желательно проверить, верна ли запись паспортных данных.

Расписки будет достаточно в случае судебных разбирательств. Хотя для крупных сумм долга лучше составлять договор с подробным перечислением всех условий и ответственности сторон.

В договоре требуется отражение таких моментов:

  • обязанностей заемщика: суммы займа, графика выплат, порядка уплаты налога (при начислении процентов с получением заимодателем дохода);
  • формы выдачи займа и возвращения долга — переводом, наличными, ценными бумагами и т.д.;
  • сроков договора и штрафов за их нарушение;
  • форс-мажора — обстоятельств, позволяющих заемщику задерживать выплаты, избегая штрафов;
  • паспортных данным с подписями сторон.

Оговоренный в договоре график выплат способен дополнительно мотивировать и дисциплинировать заемщика. Ежемесячно у него будет конкретный дедлайн, под который потребуется вернуть часть средств.

Обращайтесь в суд

Наихудший вариант — вы одолжили средства близкому человеку, оформив все договоренности письменно, но он перестал их платить. Если дарить деньги вы не собираетесь и единственный вариант их возврата — обращение в суд, значит — так и следует действовать.

Согласно судебной практике, возврат долга по расписке вполне возможен. Недавно рассматривалось дело о займе, взятом в 2016 году. Ответчица не погашала долг по оговоренному графику. Суд вынес решение о взыскании не только долга, но и процентов за использование чужих денежных средств.

Но доказать в суде факт дачи взаймы без договора или хотя бы расписки будет очень сложно. Поэтому всегда следует оформлять заем письменно.

Ищите альтернативу деньгам

В ряде ситуаций возникшие проблемы можно попробовать решить и без риска для своего кошелька и дружеских отношений. Потребуется изучение проблемы и предложение альтернативы. Например, можно постараться найти поручителя с целью получения кредита в банке, свести знакомого со способными помочь людьми, отыскать что-то необходимое для него по более выгодным условиям.

За просьбой занять денег может скрываться значительная проблема. Возможно, ваш знакомый таким образом желает расплатиться с предыдущими долгами. Это может быть серьезной финансовой ошибкой. Здесь зачастую намного уместней произвести реструктуризацию банковского кредита, изменив условия погашения. Возможно, еще целесообразней будет процедура банкротства. В сложных ситуациях грамотный совет нередко оказывается лучшей помощью, чем очередной заем. Вы сможете и помочь близкому человеку, и не потеряете свои средства.

Долг всегда является большим риском для дружбы. Приведенные советы помогут свести этот риск к минимуму и помогут подготовиться к любому исходу.

Краткий итог:

  • заранее оценивайте риски и продумывайте все варианты развития ситуации;
  • уточняйте, зачем вашему знакомому понадобились деньги; возможно, удастся помочь, не рискуя своим кошельком;
  • решайте сразу, готовы ли терять деньги; определитесь — какую сумму вы можете потерять насовсем; трезво оценивайте все свои расходы и вероятность непредвиденных трат;
  • отказывайте при высоком риске невозврата и вашей неготовности терять собственные деньги;
  • оформляйте все письменно, посредством расписки, а для крупных сумм — договора;
  • обращайтесь в суд при нарушении заемщиком достигнутых договоренностей о возврате долга.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru