14 мая 2019     0
 

Как отказаться от уже оформленного кредита

Иногда человек берет кредит, а потом понимает, что этого делать не стоило. Или зарплата не дотягивает, или уже взятых займов хватает, или просто решение было принято импульсивно. Пару дней назад казалось, что кредит нужен, а сейчас появилось желание отказаться. Описываем возможные варианты действий в подобной ситуации.

Кредиты

Можно ли отказаться от уже оформленного кредита?

Да, у заемщика есть право отказаться от кредита даже после того, как он уже подписал договор. Это право оговорено в статье 807 Гражданского кодекса. Текст этой статьи посвящен особенностям оформления договоров займа, включая и потребительские кредиты. Существует также специальный федеральный закон, посвященный подобным ссудам — «О потребительском кредите».

Законодательством установлено, что договор считается заключенным после получения вами денежных средств, перечисленных (или выданных) банком. Т.е. просто подписать договор недостаточно, нужно еще получить деньги. Поэтому если банк еще не перечислил вам деньги (либо вы сами не забрали их в банковской кассе), вы можете заявить, что желаете расторгнуть договор.

Банк не вправе в подобной ситуации отказать вам, это будет незаконно. Вам нужно обратиться в банк и заявить, что вы решили отказаться от займа на основании положений федерального закона. Обязательно получите на руки документ, в котором будет подтвержден ваш отказ от кредита, факт расторжения договора и неполучения вами денежных средств.

Если деньги уже получены

Существует второй вариант. Вы можете досрочно погасить кредит за счет полученных в банке заемных средств. Этот вариант придется использовать, если вы передумали брать кредит уже после получения денег (т.е. у вас уже нет права разорвать договор).

Закон предусматривает возможность отказаться либо от всей суммы кредита, либо только от его части. На это дается срок в 14 дней от получения займа. При этом вам насчитают проценты за пользование кредитными средствами, однако обычно это весьма незначительная сумма. У банка нет законной возможности воспрепятствовать вам вернуть средства досрочно. Если же вам отказывают, вы имеет право подать досудебную претензию.

Если вы еще не потратили заемные средства, то можете воспользоваться правом досрочного погашения займа. Вам понадобится обратиться в банк и сообщить о своем желании. Здесь существенную роль могут сыграть прописанные в договоре условия. Так, банком может быть наложен мораторий на досрочный возврат средств длительностью 2—3 месяца. Некоторые банки устанавливают специальные комиссии за досрочное погашение.

Порядок отказа от кредита при досрочном погашении

Право заемщика досрочно погасить кредит установлено поправками к статьям 809 и 810 Гражданского кодекса. Вы имеете право выплачивать заем раньше срока как полностью, так и по частям. При полном досрочном погашении кредитный договор закрывается.

Погасить досрочно кредит можно и без согласия банка. Однако при этом вы обязаны сообщить банку о намерении погасить заем за 30 дней до его погашения. Некоторые банки устанавливают в кредитных договорах и меньший срок, это нужно проверить в тексте соглашения.

При досрочном погашении денежные средства будут списываться согласно графику платежей. Если договором установлено для погашения займа 15-е число, то и деньги будут списаны именно 15-го, даже если вы внесете полную сумму 12-го. Соответственно, и договор будет закрыт тоже 15-го числа.

Перед досрочным погашением займа следует узнать в банке полную сумму вашего долга. Вы также можете посмотреть ее в мобильном приложении. Для закрытия кредитного договора погашать нужно обязательно всю сумму полностью, до копейки. В противном случае у вас может образоваться задолженность.

После выплаты всей суммы кредита возьмите справку о полном погашении кредита и отсутствии к вам претензий у банка.

Отказ от страховки по кредиту

Отказаться можно и от оформленной вместе с кредитом страховки. Однако тут нужно понимать, что страховой договор заключается со страховой компанией. Поэтому и обращаться за возвратом средств придется к страховщику.

Законодатель предусмотрел специальный срок, во время которого клиент вправе отказаться от оформленной при получении кредита страховки — т.н. период охлаждения. С 2019 г. этот период был увеличен с 5 до 14 дней. Однако вам все равно придется поторопиться. Здесь есть такие варианты:

  • если в течение 14 дней заемные средства не были получены, то вы можете отказаться и от кредита, и от страховки. Вам понадобится обратиться к страховщику с заявлением об отказе от договора;
  • если вы получили заемные средства и досрочно погасили кредит за 14 дней, то можете в течение периода охлаждения отказаться и от страховки.

Если же вы погасили кредит уже после истечения 14 дней (т.е. периода охлаждения), то вернуть деньги за страховку сможете не всегда. Некоторые страховщики прописывают в договорах возможность возврата при досрочном погашении займа части премии. Однако этот вариант может быть не предусмотрен договором. Если в соглашении прописано, что частичный возврат премии невозможен, то у вас не получится вернуть деньги.

Погашать или нет

Когда поздно отказываться от кредита? Фактически закон предусматривает право заемщика отказаться от кредитного договора только при условии неполучения им денег. Если же клиент получил заемные средства на руки, то он может воспользоваться досрочным погашением.

Самым безболезненным вариантом в такой ситуации будет погашение займа за счет кредитных средств. При этом придется заплатить определенный процент. Причем этом процент будет тем меньше, чем раньше вы передумаете.

Стоит также учесть, что в некоторых случаях досрочное погашение может иметь для вас отрицательные последствия. К примеру, если у вас существовал конфликт с банком, имелись просрочки или задержки по выплатам. В такой ситуации досрочное погашение может привести к дополнительному ухудшению кредитной истории. А значит, впоследствии вам будет сложно оформить заем в любом банке.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *