Как одалживать деньги, не рискуя их потерять

Брать деньги в долг у знакомых или родных, как и выручать попавших в затруднительную ситуацию друзей – обычная практика среди россиян. Ведь это выгоднее и проще, чем оформлять кредит в банке. Роман Щербинин, старший партнер коллегии адвокатов «Железников и партнеры», рассказал, как одалживать деньги, не рискуя их потерять.

Когда к одному из клиентов коллегии обратился приятель, долгое время занимавшийся перепродажей спортивных автомобилей, с просьбой одолжить ему 5 млн. руб. для выкупа дорогой машины с целью ее дальнейшей реализации, тот безоговорочно дал ему нужную сумму. Ведь автоделец не раз продавал и покупал автомобили для семьи клиента, и в этот раз он обещал вернуть долг в течение двух недель, причем с хорошей надбавкой от выгодно проведенной сделки. К сожалению, своих денег доверитель не увидел ни через две недели, ни через четыре.

Сделка была зафиксирована с помощью обычной расписки о получении средств, причем почерк было очень сложно разобрать: позже его пришлось буквально расшифровывать. В документе не было указано ни числа совершения сделки, ни сроков возврата, ни процентов, полагающихся кредитору. Был указан лишь факт получения денег. Должник не выходил на связь несколько месяцев, поэтому кредитор обратился в суд, который, в конце концов, вынес решение в пользу последнего.

Выручая деньгами друзей и знакомых, нельзя забывать об определенных формальностях, которые гарантированно помогут вам вернуть долг.

Расписка или договор

Обычно граждане не задумываются о гарантиях, давая деньги в долг, и оформляют простую расписку. Возможно, это связано с юридической неграмотностью населения или с верой наших граждан в порядочность ближнего. Однако заемщики, с самого начала не планирующие отдавать долг, заполняют расписку неразборчивым почерком, намеренно ошибаются в паспортных данных и т.д. Откровенные мошенники и вовсе ставят чужую подпись на документе, которая позволит в случае разбирательства оспорить долг. Обычно долговые документы оформляются незатейливо: «Я, Иванов Петр Петрович, получил в долг 1000000 руб.». Такую расписку можно назвать документом, фиксирующим получение денег, но взыскать по ней свои средства, даже при обращении в суд, вряд ли удастся.

Расписка имеет юридическую силу, если содержит личные данные обеих сторон (ФИО, серия и номер паспорта, адрес регистрации), размер переданной заемщику суммы прописью, время и место передачи денег, цель займа и срок, за который заемщик должен вернуть долг. Хорошо, если ее напишет должник, подтвердив факт получения денег своей подписью под документом. Заимодавцу необходимо сверить указанные данные с паспортом должника и проверить действительность паспорта по базе ФМС. В идеале расписка должна содержать и подписи свидетелей, которые смогут подтвердить факт передачи денег в суде. Если хотя бы один из перечисленных пунктов не будет выполнен, недобросовестный заемщик сможет оспорить долг.

Если размер займа невелик, и его потеря не сильно скажется на вашем благосостоянии, обычная расписка может иметь место. В противном случае будет разумным пойти к нотариусу, чтобы он оформил договор займа. Этот документ имеет те же функции, что и расписка, но дает больше гарантий. Нотариус позаботится о том, чтобы договор был оформлен по всем правилам, проверит подлинность подписи должника и достоверность его личных данных. У этой процедуры есть лишь один недостаток: за услуги нотариуса придется платить (как правило, это делает заемщик). Размер оплаты зависит от суммы займа. Так, беря в долг 800000 руб., должник отдаст нотариусу около 12400 руб., одалживая же 80 млн руб., ему придется расстаться с суммой 91000 руб.

Но и правильно составленная расписка не уступает по юридической силе договору займа, заверенному нотариусом. Единственное различие – во втором случае заемщик не сможет оспорить подлинность подписи на документе, что сильно сэкономит время на судебную экспертизу.

Дополнительными инструментами, помогающими обеспечить своевременный возврат долга, являются поручительство третьего лица, условия договора, предполагающие выплату заемщиком штрафа за просрочку, или оформление в качестве залога имущества должника.

Досудебные меры

Если знакомый или родственник тянет с возвратом долга, следует предпринять решительные действия, несмотря на все его клятвы и заверения.

В первую очередь рекомендуется тщательно изучить долговые документы, чтобы хорошо представлять себе перспективы, которые вас ждут при взыскании задолженности. Затем следует отправить на адрес регистрации заемщика досудебное требование о выплате долга и процентов, оформленное в свободной форме. Лучше сделать это заказным письмом с уведомлением и описью вложений. Можно предупредить адресата о своем твердом намерении взыскать долг через суд с возложением на него всех судебных издержек. Роман Щербинин рекомендует не тратить время на устные требования, а сразу переходить к составлению юридически грамотно оформленных документов.

Еще один вариант убедить заемщика вернуть долг – ознакомить его с письмами, составленными в адрес его партнеров или работодателя. В практике адвоката есть пример, когда письмо в банк должника клиента, в котором содержалось предложение купить имеющиеся у заимодавца права требования, удивительным образом повлияло на готовность заемщика вернуть долг. Буквально в течение часа после того, как заемщик получил на электронную почту письмо, им была назначена встреча с кредитором для урегулирования вопроса. Не факт, что подобный аргумент сработает, но шансы на это есть. Возможно, именно в это время должник оформляет в банке крупный кредит.

Судебное разбирательство

Если все перечисленные варианты не помогли, остается последняя надежда – обращение в суд. Это можно сделать как с помощью юриста, так и своими силами.

Начать нужно с подготовки иска и с расчета исковых требований, размера штрафных санкций и процентов, не забыв приложить копии расписки и претензии. Затем необходимо правильно рассчитать в порядке, установленном ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, госпошлину и оплатить ее. Подавать иск следует по месту жительства заемщика.

Судя по опыту адвоката, в большинстве случаев должники прибегают к судебной экспертизе подлинности оформленной ими расписки, чтобы затянуть судебное разбирательство. Исследование почерка оплачивается заемщиком и стоит от 10 до 50 тыс. руб. за лист. Если экспертиза покажет, что должник собственноручно написал расписку, будучи дееспособным, шансов избежать финансовой ответственности у него не останется.

Среднестатистический срок судебного разбирательства по взысканию заемных средств, если должник активно противодействует процессу, составляет 8-16 месяцев. Примерно четверть этого времени уходит на проведение почерковедческой экспертизы.

Если недобросовестный заемщик специально затягивает судебный процесс, надеясь пользоваться все это время чужими деньгами, а потом вернуть их по судебному решению, его ждут неприятные сюрпризы в виде дополнительных процентов, возмещения судебных издержек и оплаты труда юристов.

Как требовать возвраты долга при отсутствии каких-либо документов

Случается так, что деньги отдаются знакомым без оформления каких бы то ни было документов. Если честное слово заемщика таковым не оказывается, вернуть деньги будет достаточно сложно. Но практика показала, что даже в этом случае можно решить спор в пользу кредитора.

Начать нужно с той же самой письменной претензии. Если должник пришлет ответ с подтверждением долга и готовностью его вернуть, у вас уже появится документ, с которым можно идти в суд. Если подобное письмо заемщик присылает по электронной почте, его следует заверить нотариально и выставить перед судом в качестве подтверждения долга.

В случае, когда должник никак не реагирует на претензию, придется прибегнуть к помощи полиции. В правоохранительные органы направляется документ, где заимодавец подробным образом описывает обстоятельства передачи денег, называя сумму, дату и место сделки, прилагает данные свидетелей и подтверждает отказ от выплаты долга. Кроме показаний свидетелей, в качестве доказательств могут использоваться электронная переписка, аудио- и видеозаписи и смс.

Подготовленное таким образом заявление в правоохранительные органы сначала направляется должнику вместе с просьбой прокомментировать изложенные обстоятельства. Перспектива общения с полицией, а тем более уголовного преследования, может возыметь тонизирующий эффект. Велика вероятность, что должник выйдет на связь и предложит погасить долг или подписать договор займа. Если же этого не случилось, комплект документов отправляется в полицию. При этом нужно обязательно получить талон КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), который положит начало проверкам.

Правоохранители, проводя доследственную проверку, опросят как самого должника, так и возможных свидетелей. Многие заемщики в этот период признают наличие долга и пытаются вывести ситуацию из уголовной плоскости. Есть шанс, что должник добровольно вернет деньги. В любом случае дознаватель, когда пройдет положенное время, вынесет постановление об отказе от возбуждения уголовного дела, включающее подробное описание всех обстоятельств. Заявитель может взять в полиции копии этого документа и других материалов доследственной проверки и смело обращаться с ними в суд с целью взыскания долга.