10 февраля 2021     0
 

Хочу здесь и сейчас! Какие вещи стоит покупать в кредит?

Покупки в кредит

Закредитованность российских граждан в последние годы достигла невероятных размеров. В самом факте обращения за займом в банк ничего зазорного нет. Однако, лишь в том случае, когда речь идет о действительно крупных покупках, которые будут служить много лет. Процент по кредитам на такие приобретения часто бывает льготным, что приближает его к уровню инфляции или, за ее же счет, позволяет даже немного выиграть в деньгах.

Но в долговую кабалу люди попадают, как правило, вовсе не вследствие покупки жилья или автомобиля. И в этом случае кредит становится абсолютным злом. Как правило, подобная покупка и сопутствующее ей обращение за кредитом совершается спонтанно, под влиянием сильных и не всегда позитивных эмоций. Типичная ситуация, когда человек видит у друга или коллеги новый телефон или другой модный гаджет. Зависть побеждает здравый смысл, и вот, улыбчивый менеджер вручает новому покупателю вожделенную вещь вместе с кредитным договором. Разумный вариант накопить на нее или обойтись гаджетом попроще кажется слишком скучным, ведь можно получить все прямо сейчас.

В свою очередь, банки активно поощряют столь необдуманное поведение потребителей. Все новые и новые программы кредитования генерируются финансистами, а грамотные маркетологи представляют их в привлекательном свете.

Деньги в дело

Бывает, что займ в банке необходим. Речь идет о тех немногочисленных случаях, когда дело касается здоровья и жизни самого человека или его близких. Вполне разумно взять кредит на недвижимость — считают эксперты агентства «Прайм».

Дело в том, что проценты по кредитам на жилье и автомобили максимально приближены к размеру инфляции. Так, согласно прогнозам ЦБ, инфляция в первом квартале 2021 года превысит 5%, а льготная ставка по ипотеке не превысит 5,9-6,5%, отмечает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Низкая учетная ставка также играет не последнюю роль в привлекательности такого рода кредитов. Высокий уровень неофициальной инфляции и вовсе делает практически безнадежными попытки покупателей накопить необходимую сумму и обойтись без обращения в банк. Этого мнения, в частности, придерживается доцент кафедры экономической теории РЭУ им. Г. В. Плеханова Татьяна Скрыль.

Эксперт приводит следующие данные: подорожание легковых автомобилей в прошлом году составило целых 20%. При том, что инфляция составила лишь 4,9%. Это приводит к невозможности накопить на автомобиль, откладывая ежемесячно равные суммы. Даже при кредитной ставке 10-12% эта покупка будет выгодной — поясняет руководитель подразделений кредитования и страхования сети автосалонов Fresh Auto Дарья Тимченко.

Практически единственной причиной, почему стоит отказаться от кредитования, делая крупные покупки — нестабильность дохода, считает Тимченко.

Также важно учитывать фактор, что доход заемщика обычно индексируется согласно уровню инфляции, добавляет Скрыль.

Нужда заставила

В то время, как средний класс обычно обращается за кредитом для покупки недвижимости или транспорта, более бедные слои населения попадают в затруднительную ситуацию уже в случае выхода из строя элементарной бытовой техники: стиральной машины, телевизора или смартфона. И в этом случае, если накоплений у семьи не имеется, оптимальным вариантом покупки становится оформление рассрочки. Поступать таким образом советует директор E.M.FINANCE Евгений Марченко.

Он также настоятельно рекомендует обратить внимание на детали договора рассрочки: в них не должно быть прописано ни дополнительных платежей, ни процентов по кредиту.

Рассрочка может служить отличной и выгодной альтернативой обращению за потребительским кредитом. В отличие от кредита, она не предполагает переплаты за продукт, зато в полной мере страхует покупателя от повышения цены на товар и редких, но возможных случаев исчезновения желаемого товара из продажи.

Этого мнения придерживается аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

Вместе с тем, эксперт предостерегает людей от частого использования рассрочки: по его мнению, это приводит к снижению личной финансовой дисциплины и отсутствию мотивации для будущих накоплений.

Абсолютное зло

Совершенно единодушны эксперты в одном: крайне невыгодным и опасным решением для покупателя станет обращение без крайней нужды за кредитной картой или займ в микрокредитной организации. В самых сложных случаях кредит берется под залог недвижимости. В этом случае риск остаться без крыши над головой огромен.

Главная опасность кредитных карт – постоянно меняющаяся сумма ежемесячного платежа. Внеся недостаточную сумму, человек рискует сильно испортить свою кредитную историю, а в случае многократных просрочек долг будет увеличен за счет пени и передан коллекторам.

Эксперты отмечают, что именно эмоциональные покупки заставляют людей соглашаться на кабальные условия кредитных организаций. Подобные займы неизбежно ведут к финансовым потерям.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *