11 марта 2020     0
 

Как исправить кредитную историю: рекомендации директора БКИ

Лишиться репутации добросовестного плательщика гораздо проще, чем исправить кредитную историю. На реанимацию статуса надежного заемщика может уйти больше года. Этот период придется обходиться без кредитов или пользоваться заемными средствами на невыгодных условиях – получать деньги по завышенным ставкам. О способах восстановления кредитной истории рассказал генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Как исправить кредитную историю

Каким образом БКИ оценивают заемщиков?

Каждое бюро кредитных историй использует собственные методики расчета рейтинга должников. Каждая система оценки кредитоспособности уникальна, но при построении скоринговой модели БКИ исходят из следующих критериев:

  • система должна максимально точно рассчитывать риски;
  • долго оставаться стабильной;
  • подходить для всего рынка либо его крупного сегмента.

Сильнее всего роняют рейтинг пропущенные платежи. Любая просрочка недопустима, особенно банки настораживают задержки платежей, превышающие 1 неделю. А если должник не платил больше 90 дней, то в будущем банки вряд ли ему будут давать кредиты.

Альтернативный источник данных о заемщике – информация из анкеты, подаваемой кредитору, и данные о его платежной дисциплине. Играют роль не только сведения из анкеты, но и поведение гражданина: некоторые отвечают таким образом, чтобы их обращение одобрили.

Еще один дополнительный источник информации – данные о повседневных покупках заемщика. Если он, например, тратит значительные суммы на азартные игры или делает ставки на спорт, то вероятность, что должник вовремя рассчитается с банком, снижается.

Как улучшить кредитную историю?

Быстро исправить кредитную историю не получится. Если рейтинг просел из-за пропущенных платежей, а не по причине ошибок кредиторов, то исправление ситуации может занять больше года.

У банков бывают технические сбои. Финансовое учреждение может, например, случайно не внести в кредитную историю данные о закрытии кредита. В результате у добросовестного заемщика портится репутация. Периодически нужно проверять кредитную историю, и в случае ошибок поскорее исправлять их. Для решения проблемы необходимо писать заявление в БКИ или напрямую кредитору.

Если в кредитной истории отсутствуют ошибки, но рейтинг низкий, то, возможно, проблема в просроченной задолженности. Тут выход один – платить не мешкая. Если не получается погасить долг самостоятельно, можно попробовать договориться о реструктуризации.

Следующий этап – формирование позитивной кредитной истории. Сделать это можно путем получения небольших кредитов. Заемщиков с подмоченной репутацией порой кредитуют в торговых точках. Новые долги нужно гасить вовремя, и тогда рейтинг будет постепенно расти.

Вариант с банкротством

Радикально решить вопрос проблемных обязательств можно, объявив о личном банкротстве. Должник может заявить о своей неплатежеспособности, если у него есть просрочка, превышающая 90 дней, по кредиту от 500 тыс. рублей. Чтобы стать банкротом и освободиться от долгов, нужно пройти недешевую судебную процедуру.

Суд может вынести постановление об изъятии у заемщика имущества с последующей реализацией для погашения долгов. В случае отсутствия имущества или нехватки вырученной суммы оставшийся долг спишут. Естественно, обо всей этой истории будут знать банки, в которые заемщик в дальнейшем будет обращаться за кредитами. Новых займов в течение нескольких лет ему предоставлено не будет.

Попытка улучшить кредитную историю может привести к отрицательным финансовым последствиям?

В финансах нужно быть немного консерватором. Важно уметь трезво оценивать свои возможности. Если брать небольшие кредиты и вовремя гасить их, это поможет улучшить рейтинг. Но на обслуживание долга необходимо иметь какие-то средства. Если с доходами большие проблемы, не стоит брать новые кредиты. Лучше сначала поработать над увеличением поступлений в семейный бюджет.


Ваш комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru