4 сентября 2017     0
 

Как избавиться от кредитной зависимости

Сегодня в кредит можно купить абсолютно любую вещь, начиная от смартфона и заканчивая квартирой. С одной стороны, это хорошо. Но не у всех получается справляться с искушением покупать снова и снова. Те, кто любит тратить деньги банка, рано или поздно оказываются в бездонной долговой яме, когда вся жизнь у них сводится к оформлению новых кредитов для погашения уже имеющихся. О том, как не попасть в такую ситуацию, мы расскажем ниже.

Кто в группе риска?

Некоторые эксперты считают женщин более кредитозависимыми по сравнению с мужчинами. Однако, практика показывает, что жертвами кредитомании становятся люди любого пола и возраста. Хотя, общие черты у них все же есть.

Кредитозависимого можно сравнить с алкоголиком или наркоманом, ведь в основе любой зависимости лежит психологическая составляющая. Все эти люди испытывают трудности с восприятием реальности. Им жизненно необходима иллюзия иной действительности, и неважно, что они используют для ее создания – алкоголь, деньги или что-то еще. Они не хотят видеть проблем, которые их окружают, и стремятся получить больше, чем позволяет их финансовое положение.

Все зависимые, включая склонных к займам, убеждены, что им должны помогать. Они не привыкли рассчитывать на свои силы. Их не привлекает схема «заработал — потратил», они предпочитают брать в долг и тратить. Такие люди очень несамостоятельны. С помощью кредитов они борются с тревогой по поводу собственной бедности.

Кому не грозит кредитозависимость

У некоторых людей есть своего рода «иммунитет» от кредитозависимости, основанный на сильно развитом чувстве ответственности. Они считают, что попасть в долговую яму — это очень стыдно и недопустимо. Такие люди ни за что не будут просить деньги в долг, чтобы не потерять свою свободу. Они всегда сами платят по своим счетам, и делают это своевременно. Для таких людей характерно адекватное восприятие реальности.

Признаки кредитозависимости

У вас вполне может быть кредит, и даже не один. Если вам нужно ежемесячно платить по ним не больше половины заработка, то есть, после выплат у вас остается 50% прибыли, реально являющейся вашим реальным прожиточным минимумом, то у вас нет повода для тревог. Особенно это касается кредитов, связанных с недвижимостью. Но здесь важно прояснить вопрос с прожиточным минимумом. Кому-то на месяц хватает и 20 тысяч рублей, а кому-то мало и 200 тысяч. Волноваться следует, если на погашение долгов уходит больше половины ваших денег, а оставшейся половины не хватает даже на необходимое. Особенно неприятно, если эти кредиты вы брали на покупку одежды или на путешествие.

Вторым явным признаком кредитозависимости является чувство облегчения, которое появляется после оформления кредита, как будто вам удалось решить какую-то проблему. Хотя, на самом деле должно появиться тягостное ощущение, ведь долг – это всегда потеря свободы.

Третий признак заключается в вашей неспособности отказать себе в покупке, из-за которой вам приходится брать кредит. Вас настолько угнетает то, что вы не можете позволить себе какую-то вещь, что стоп-сигнал просто не срабатывает. Очередная сумочка, телефон, брендовые джинсы оказываются важнее спокойной и свободной жизни.

Четвертым признаком является отсутствие навыков финансового планирования. В конце месяца вы искренне удивляетесь тому, что должны в несколько раз больше, чем заработали.

В целом, привычка брать в долг является очень нехорошей, даже если вам удается честно все отдавать. Она показывает, что вы не контролируете текущую финансовую ситуацию, а значит, вам надо работать над ее улучшением.

Правила поведения с кредитозависимым

Первое и главное правило: не одалживайте таким людям денег. Такая помощь работает против зависимого. Поэтому, поддерживать его следует очень осторожно. Чем быстрее он поймет, насколько плохи его дела, тем быстрее начнет исправлять ситуацию. А ваша помощь будет способствовать поддержанию его иллюзии, что все не так уж страшно, и он может на вас рассчитывать, ничего не предпринимая. Лучшей поддержкой будет помощь в осознании масштабов беды и необходимости действовать. Как вариант, можно помочь должнику найти дополнительный заработок. Если вы все же решите не только поддержать беднягу морально, но и дать ему денег, то сразу настройтесь на то, что вы их больше не увидите. Или увидите, но не надолго, так как очень скоро он снова попросит взаймы.

Как выбраться из долговой ямы

Самое важное, но и самое сложное, что требуется от должника – это осознание того, что дальше ситуация будет только ухудшаться. Если вы попали в такую ситуацию, сядьте за стол, возьмите бумагу и ручку, и запишите все свои ежемесячные доходы и расходы. Разница между ними – это сумма, которая остается у вас на жизнь. И ее следует очень разумно распределить только на самое необходимое. До тех пор, пока вы не погасите свой долг, не позволяйте себе ничего сверх этого необходимого, как бы вам этого ни хотелось. Живите на хлебе и воде, найдите подработку. Вы должны понимать, что оказались в такой ситуации только потому, что не зарабатываете столько, сколько вам требуется для той жизни, которую вы хотите. И вам придется либо начать зарабатывать больше, либо умерить свои потребительские аппетиты.

Второе, что вы должны сделать – это пойти в банк и честно признаться, что вы не можете платить по своим многочисленным кредитам. Обычно банки предлагают таким клиентам адекватный выход из ситуации, например, реструктуризацию долга.

К сожалению, любая зависимость – это очень страшная штука. Зависимых людей можно сравнить с невыросшими детьми. По оценкам специалистов, которые занимаются их терапией, реально с этой проблемой справляются лишь 2%. Печальные истории оставшихся 98% мы можем наблюдать сплошь и рядом. Чтобы побороть зависимость, нужно пройти очень трудный и болезненный путь, и не каждый может это сделать. Если бы это было не так, в нашей стране не появлялись бы все новые кредитные организации. И все же, достойно выбраться из этой ситуации возможно. Если у вас это получится, то вам будет чем гордиться и за что себя уважать.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru