Как работают микрозаймы под 0%

В некоторых микрофинансовых организациях можно взять деньги в долг под 0%, но при определенных условиях. Например, только при первом обращении в МФО. Мы проверили, как работают такие займы.

Условия предоставления займа под 0%

Главное условие: МФО предоставляют беспроцентные займы только новым клиентам. Теоретически, можно каждый раз обращаться в новую организацию, где действует такая акция. Однако каждый микрозайм записывается в кредитную историю, и некоторые МФО могут отказать, если посчитают, что потенциальный заемщик злоупотребляет этим.

«Каждая микрокредитная организация сама решает, хочет она работать с клиентом или нет. Но заемщик, который обращается за другим беспроцентным займом, скорее всего, вызовет беспокойство у МФО». — говорит Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй.

Суммы беспроцентных займов

МФО предлагают не очень большие суммы для беспроцентного займа — максимум 30 000, но чаще это 5 000 — 10 000 рублей. Основная цель бесплатного приветственного кредита — ознакомить нового клиента с услугами компании и интерфейсом личного кабинета. Таким образом, человек с большей вероятностью вернется за новым кредитом со стандартными условиями.

Период погашения беспроцентных займов

Для каждой МФО время — деньги, поэтому не каждая организация готова предоставить беспроцентный кредит на длительный срок. Максимальный срок погашения варьируется от одной недели до 30 дней, в редких случаях предлагаются кредиты на 35 дней.

Что произойдет, если вы не погасите кредит под 0% вовремя?

Условия беспроцентных займов схожи с условиями по кредитным картам с льготным периодом. Дается срок, в течение которого долг может быть погашен без процентов. Если вы пропустите этот срок, кредит больше не будет бесплатным. МФО начислит проценты за весь период и пени за каждый день просрочки.

«За исключением процентной ставки 0%, все остальное в кредите обычно стандартно. Как и в случае с любым займом или кредитом, самое главное — рассчитать свои силы и вернуть деньги вовремя. В противном случае начнутся пени и штрафы», — говорит Алексей Волков.

Например, если вы займете 20 000 рублей у МФО на 21 день без процентов, то на двадцать первый день вам придется вернуть те же 20 000. Однако если вы хоть на один день опоздаете с погашением кредита, сумма увеличится. Как правило, если у вас есть просроченная задолженность, МФО будет взимать 1% в день от общей суммы. И через 22 дня вам придется заплатить уже 24 400 рублей. Из которых 4 400 — это проценты.

При расчете мы не учитывали пеню, которую многие МФО также начисляют в случае просрочки. Обычно штраф рассчитывается на сумму задолженности без начисления процентов, но вам следует проверить точные условия в договоре. Как правило, штраф составляет 20% годовых. В нашем случае это дополнительные 10,96 рублей за каждый день просрочки.

Совет

Если вернуть микрокредит в срок не получается, можно оформить пролонгацию долга. В этом случае вам не придется платить штраф, и ваша кредитная история не пострадает. Однако кредит уже не будет беспроцентным, и вам придется вернуть сумму с процентами в конце продленного периода. Не все МФО предлагают пролонгацию долга. Лучше заранее выяснить условия.

Совет №2

Микрозаймы должны выдаваться только организациями, внесенными в государственный реестр МФО. В противном случае есть вероятность, что кредитор может не соблюдать закон: например, выдавать кредиты под залог квартиры или с процентной ставкой выше 365% годовых.

Организацию можно найти в государственном реестре по ее официальному названию. Например, МФО MoneyMan зарегистрирована как «Мани Мен». Эту информацию можно найти на сайте организации или в договоре, который она предлагает подписать.