Как стать частным инвестором и не потерять все деньги

Большую часть своих сбережений россияне хранят на банковских вкладах. Это вполне логичная стратегия. В последние годы размер процентных ставок стабильно выше уровня инфляции. А на случай потери банком лицензии государство гарантирует возврат вкладов объемом до 1,4 млн руб. Если же вы уже создали себе резервный фонд и теперь хотите большего, нужно расширить арсенал используемых финансовых инструментов.

Открытие брокерского счета

Вряд ли в двух словах можно нормально объяснить все механизмы работы биржи. Основные принципы: торги ведутся в реальном времени; частным инвесторам разрешается покупка либо продажа ценных бумаг исключительно при посредничестве брокерской компании, которая должна обладать лицензией Центробанка. Для заработка доступны четыре способа.

1. Облигации. Это — самый консервативный инструмент, который обеспечивает гарантированный доход. Купоны по облигациям выплачиваются обычно дважды в год. К примеру, доходность государственных облигаций (т.н. ОФЗ) составляет порядка 7—8%. Корпоративные могут быть несколько выгодней — до 10%. Вариант с облигациями можно посоветовать начинающим инвесторам.
2. Дивиденды по акциям. Большая часть компаний ежегодно распределяет между своими акционерами часть полученной прибыли (некоторые компании делают это 2 раза в год). В России обычно на дивиденды приходится порядка 3—5% стоимости акций, в разных компаниях суммы отчислений отличаются.
3. Рост котировок. При повышении спроса на акции растет и их цена. Обычно это происходит, если компания успешно развивается, а ее прибыль возрастает. Одновременно будет происходить рост стоимости вашего инвестиционного портфеля. Впрочем, стоит помнить и о рисках. Ведь стоимость акций выбранных вами компаний может и падать.
4. Спекуляции. Классический вариант — купить подешевле, продать — дороже. Спекулянты обычно не стремятся собрать инвестиционный портфель. Для них важнее найти недооцененные акции и купить их. После роста стоимости бумаг можно «фиксировать прибыль». Ряд спекулянтов зарабатывают на минимальных колебаниях, закрывая сделки за несколько минут. Однако пользоваться такой стратегией довольно сложно из-за трудности предсказания движения котировок акций.

При инвестировании на бирже обязательно нужно использовать диверсификацию ваших вложений. Идеальный портфель должен содержать как минимум 5—10 бумаг различных компаний из разных сфер деятельности, а в идеале должна быть диверсификация как по классам активов (акции, облигации, золото, фонды недвижимости), так и по географии (т.е. активы должны быть сосредоточены не в одной стране будь то хоть близкая России или вроде бы надежные Соединенные Штаты Америки, а распределены по всему миру).

Покупка паев

Начинающему инвестору в этой области действовать проще. Самостоятельный выбор конкретных ценных бумаг здесь от вас не потребуется. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) сами размещают переданные им в управление средства клиентов. Управляющие покупают определенные акции или облигации, стремясь получить максимальную выгоду. За это им выплачивается определенный процент от вложенных сумм (обычно 2—3% ежегодно).

Существуют различные виды ПИФов. Обычно рекомендуется вкладывать средства в индексные фонды, привязанные к котировками акций крупнейших компаний. К примеру, это могут быть бумаги из индекса Мосбиржи. В подобных ПИФах значительно ниже комиссии управляющих — порядка 1%.

Еще выгоднее биржевые фонды ETF. На российском рынке их пока предлагают всего 2 компании и выбор не очень велик, но комиссии все равно значительно ниже, чем в ПИФах. А при возможности выйти на американские и европейские биржы выбор ETF увеличивается до нескольких тысяч.

Получение налогового вычета

Для начала инвестирования на бирже потребуется открытие специального счета вашим брокером. Для привлечения большего количества участников торгов и инвесторов на фондовый рынок, наше правительство придумало индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Помимо получения биржевых доходов на таком счете, вы можете дополнительно получить налоговый вычет.