Как тратить деньги, чтобы не оставаться без копейки в кошельке

Институт финансов Swedbank опубликовал рекомендации по управлению личным бюджетом. Пять коротких тезисов помогут более рационально расходовать деньги. Особенно актуальны эти рекомендации для людей, которым хронически не хватает средств на жизнь. Именно им важно знать, куда уходит каждая копейка, и уметь найти выход из кризиса в личных финансах.

1. Начинать всегда следует с планирования

Планирование часто связано с отрицательными эмоциями, ведь никому не хочется уменьшать расходы. Однако без этого сложно выбраться из долгов и обрести финансовую свободу. Люди, неуверенные в будущем, живут в постоянном стрессе, а избавиться от него как раз поможет планирование. Откладывать нет смысла – нужно взять под контроль доходную и расходную части личного бюджета.

2. Этапы планирования

У классический схемы есть следующие ступеньки:

• Учет доходов и расходов.
• Анализ, в ходе которого необходимо определить, насколько текущие траты обоснованы в сложившейся ситуации. Довольно часто анализ преподносит сюрпризы, поскольку, когда все данные фиксируются на бумаге или в компьютере, нередко выясняется, что какие-то, казалось бы, мелкие расходы тянут бюджет на дно.
• Цели. После анализа нужно разобраться с целями. В первую очередь необходимо погасить долги, причем начинать нужно с кредитов, по которым идут самые большие проценты.
• Балансировка доходной и расходной частей бюджета. Финансовое оздоровление предполагает сокращение трат и/или увеличение доходов. Причем не стоит увлекаться экономией: качество жизни должно оставаться на приемлемом уровне.

3. Умеренность – сестра богатства

Планировать финансовые шаги нужно таким образом, чтобы не лишить себя всех радостей жизни, иначе экономия превратится в неподъемную ношу. Ориентироваться можно на соотношение 80/20, то есть 80% расходов оставить на текущем уровне, а высвободившиеся 20% пустить на достижение цели. При этом важно понимать, что цель должна быть достижимой за не слишком длинный период времени. Движение к ней желательно разбить на этапы, чтобы периодически праздновать победу и получать стимул к продолжению пути.

4. Современные инструменты

В современном мире очень просто вести учет финансов. Это не требует большого количества времени, каждый может выбрать наиболее удобные для себя инструменты. Одни используют таблицу в MS Excel, другие приложение для смартфона (к примеру, Spendee), возможны и другие варианты.

5. Не останавливаться на достигнутом

На первоначальном этапе достаточно разобраться с проблемами, связанными с нехваткой средств на текущие расходы. После первых успехов имеет смысл подумать о будущем и целевых накоплениях. Также можно пересмотреть свое отношение кредитам. При разумном подходе кредитование дает большие возможности, важно только не переоценить свои силы и взять те деньги, которые наверняка удастся отдать. Чтобы определиться с этим, финансисты рекомендуют попробовать пару месяцев откладывать сумму, равную платежу по кредиту. И посмотреть, насколько реально прожить на оставшиеся деньги.