30 мая 2018     0
 

Планирование семейного бюджета по методу 50/30/20: особенности, преимущества и недостатки

Метод 50/30/20 может показаться весьма простым, но в его трактовании нередко возникают неоднозначные моменты, довольно опасные для личных финансов. Данный метод оптимален для людей со стабильным доходом, испытывающих сложности с откладыванием средств и созданием финансовых активов.

Суть данного метода очень проста. Все поступающие в бюджет доходы нужно распределять на три части. Каждая из этих частей может быть задействована исключительно на оплату потребностей определенного уровня.

  • 50% от дохода пойдет на покрытие всех обязательных расходов;
  • 30% пойдут на оплату хоть и не обязательных, но весьма желательных расходов;
  • 20% дохода будут задействованы для формирования финансовых активов и оплаты непредвиденных расходов.

Основная сложность и неоднозначность применения описываемого метода заключена в правильном и объективном распределении всех расходов по категориям. От корректности подобного распределения зависит успешность и эффективность использования метода.

Приведем пример такого распределения.

1. Обязательные расходы, 50% бюджета

В группу обязательных расходов входят:

  • Погашение имеющихся долгов и кредитов;
  • Оплата регулярных ежемесячных платежей (коммунальных, интернета, мобильной связи и пр.);
  • Оплата аренды жилья;
  • Траты на необходимые продукты питания;
  • Регулярные транспортные расходы;
  • Обязательные траты на лечение;
  • Приобретение необходимых предметов одежды и обуви.

Сюда могут входить и другие обязательные для вас траты.

2. Желательные расходы, 30% бюджета

  • Покупка необязательных продуктов питания;
  • Питание в общественных заведениях;
  • Приобретение обуви и одежды, не являющихся необходимыми;
  • Затраты на спортзалы, фитнес-клубы, бассейны, салоны красоты и пр.;
  • Расходы на кино, театр, спортивные состязания;
  • Прочие виды развлечения и отдыха.

3. Финансовые активы и непредвиденные расходы, 20% бюджета

  • Формирование личных резервов, т.е. финансовой подушки безопасности;
  • Откладывание сбережений, направленных на совершение крупных покупок;
  • Формирование личного капитала;
  • Внезапные расходы (срочные ремонт, непредвиденная операция и пр.);
  • Подарки.

Под конкретный бюджет данные категории можно корректировать, однако данная коррекция не должна быть существенной. В течение месяца категорически запрещается перебрасывать средства между разными категориями. Все свободные деньги, которые были не потрачены за месяц в первых двух категориях, можно либо перенести на последующий месяц в той же категории, либо перевести в последнюю категорию на формирование резервов, сбережения или капитала.

У метода 50/30/20 проявляются как преимущества, так и свойственные ему недостатки.

Преимущества:

  1. Метод довольно прост и понятен. Здесь не требуются никакие сложные вычисления или распределения.
  2. Применение метода дает возможность наглядным образом обозначить и сразу же ограничить конкретную сумму, которую можно будет «растранжирить», потратив на желательные, но необязательные для вас расходы.
  3. Посредством метода вы сможете регулярно выделять достаточные для формирования финансовых активов средства. Это позволит вам укреплять и постоянно наращивать финансовое состояние.
  4. Использование метода значительно понижает вероятность возможной нехватки денег на оплату чего-то действительно важного или необходимого.
  5. Этот метод будет очень удобен для тех, кто только начинает планировать личные финансы и свой семейный бюджет.

Недостатки:

  1. Неоднозначность деления всех расходов на категории обязательных и желательных. Разные люди могут относить определенные затраты в различные группы.
  2. Люди, привыкшие тратить на необязательные расходы значительные суммы, будут испытывать сложности с переходом на данный метод — вследствие того, что теперь придется заметно сократить подобные затраты.
  3. Метод не является слишком строгим, оставляя возможности для маневра. К примеру, в третьей категории можно откладывать средства лишь на будущий отпуск, не создавая ни резервов, ни капитала. Поэтому обладающие слабой финансовой дисциплиной люди смогут найти «лазейки» в этом методе.
  4. Данный метод не подойдет тем, у кого в бюджете присутствуют крупные регулярные статьи расходов (к примеру, на выплату кредитов либо оплату аренды квартиры уходит около 30% доходов).
  5. Метод не подойдет и тем, кто имеет нестабильные или нерегулярные доходы.


Ваш комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Нашли ошибку? Есть пожелания? Пишите!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Связаться с нами можно по почте vl@exocur.ru